Закон Украины О платежных системах и переводе средств в Украине

Раздел I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Определение терминов и понятий

В этом Законе приведенные ниже термины и понятия употребляются в таком значении:

1.1) банк-корреспондент - банк, на основании договора и в порядке, установленном Национальным банком Украины, открывает в другом банке корреспондентский счет;

1.2) банковский автомат самообслуживания (банковский автомат) - программно-технический комплекс, предоставляющий возможность держателю электронного платежного средства осуществить самообслуживание по операциям получения средств в наличной форме, внесение их для зачисления на соответствующие счета, получение информации о состоянии счетов, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям этого комплекса;

1.3) дата валютирования - указанная плательщиком в расчетном документе или в документе на перевод наличности дата, начиная с которой средства, переведенные плательщиком получателю, переходят в собственность получателя. До наступления даты валютирования сумма перевода учитывается в обслуживающих получателя банка или в учреждении - участников платежной системы.

Порядок применения даты валютирования для банков устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. {Абзац второй пункта 1.3 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

Порядок применения даты валютирования в платежной системе определяется правилами платежной системы в соответствии с требованиями настоящего Закона;

1.4) держатель электронного платежного средства - физическое лицо, которое на законных основаниях использует электронный платежное средство для инициирования перевода средств с соответствующего счета в банке или осуществляет другие операции с применением указанного электронного платежного средства;

1.5) документ по операции с применением электронных платежных средств - документ, подтверждающий выполнение операции с использованием электронного платежного средства, на основании которого формируются соответствующие документы на перевод или зачисляются средства на счета;

1.6) документ на перевод - электронный или бумажный документ, который используется субъектами перевода, их клиентами, клиринговыми, эквайринговыми учреждениями или другими учреждениями - участниками платежной системы для передачи поручений на перевод средств;
{Пункт 1.6 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.7) документ на перевод наличности - документ на перевод, который используется для инициирования перевода средств, представленных вместе с этим документом в наличной форме;
{Пункт 1.7 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.8) эквайринговая учреждение (эквайр) - юридическое лицо, осуществляющее эквайринг;

1.9) эквайринг - услуга технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, совершаемым с использованием электронных платежных средств в платежной системе; {Пункт 1.9 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012, N 5518-VI от 06.12.2012}

{Пункт 1.10 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

{Пункт 1.11 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.12) эмиссия электронных платежных средств (далее - эмиссия) - проведение операций по выпуску электронных платежных средств определенной платежной системы;

1.13) эмитент электронных платежных средств (далее - эмитент) - банк, являющийся участником платежной системы и осуществляет эмиссию электронных платежных средств;
{Пункт 1.13 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.14) электронный платежное средство - платежный инструмент, который предоставляет его держателю возможность с помощью платежного устройства получить информацию о принадлежащих держателю средства и инициировать их перевод;
{Пункт 1.14 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.15) инициатор - лицо, которое на законных основаниях инициирует перевод средств путем формирования и / или представления соответствующего документа на перевод или использование электронного платежного средства;
{Пункт 1.15 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.16) клиринг - механизм, включающий сбор, сортировку, реконсиляцию и проведения взаимозачета встречных требований участников платежной системы, а также вычисления по каждому из них суммарного сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и обязательств;

1.17) клиринговая требование - документ на перевод, сформированный клиринговым учреждением по результатам клиринга, на основании которого, путем списания / зачисления средств на счета участников платежной системы, открытых в расчетном банке этой платежной системы, проводятся взаиморасчеты между ними;

1.18) клиринговая организация - юридическое лицо, по результатам проведенного ею клиринга формирует клиринговые требования и предоставляет информационные услуги;
{Пункт 1.18 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.18-1) пользователь платежной системы (далее - пользователь) - юридическое или физическое лицо, которому предоставляется услуга платежной системы по выполнению перевода средств участником платежной системы;

{Статья 1 дополнена пунктом 1.18-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.18-2) маршрутизация - обмен данными при выполнении операций, в том числе по переводу средств между участниками платежной системы;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.18-2 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.19) межбанковский расчетный документ - документ на перевод, сформированный банком на основании расчетных документов банка, клиентов и документов на перевод наличности или исполнительного документа;
{Пункт 1.19 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.19-1) мемориальный ордер - расчетный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций по списанию средств со счета плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.19-1 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.19-2) мониторинг - деятельность эмитента / эквайера по контролю за операциями, которые осуществляются с применением электронных платежных средств, с целью выявления и предотвращения ошибочных и ненадлежащих переводов. По поручению эмитента / эквайера мониторинг при условии соблюдения требований по сохранению конфиденциальности информации может проводить юридическое лицо, предоставляющее эмитенту / эквайру услуги по обработке данных (услуги процессинга)
{Статья 1 дополнена пунктом 1.19-2 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.19-3) мобильный платежный инструмент - электронный платежное средство, реализованный в аппаратно-программной среде мобильного телефона или другого мобильного устройства пользователя; {Статья 1 дополнена пунктом 1.19-3 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.20) неплатежеспособность - неспособность участника платежной системы в срок, установленный договором или определенный законодательством Украины, в полном объеме выполнить свои обязательства по переводу средств;

1.20-1) оператор услуг платежной инфраструктуры - клиринговая организация, процессинговая учреждение и другие лица, уполномоченные предоставлять отдельные виды услуг в платежной системе или осуществлять операционные, информационные и другие технологические функции по переводу средств;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.20-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.20-2) утяжелитель - утяжелитель по отягощением, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.20-2 согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

1.21) операционный день - часть рабочего дня банка или другого учреждения - участника платежной системы, в течение которой принимаются от клиентов документы на перевод и документы на отзыв и можно, при наличии технической возможности, осуществить их обработку, передачу и исполнение. Продолжительность операционного дня устанавливается банком или другим учреждением - участником платежной системы самостоятельно и закрепляется в их внутренних нормативных актах;

1.22) операционное время - часть операционного дня банка или другого учреждения - участника платежной системы, в течение которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком в течение этого же рабочего дня. Продолжительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением - участником платежной системы самостоятельно и закрепляется в их внутренних нормативных актах;

1.23) получатель - лицо, на счет которого зачисляется сумма перевода или которое получает сумму перевода в наличной форме.

Ненадлежащий получатель - лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на его счет или выдана ему в наличной форме; (Абзац второй пункта 1.23 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004)

1.24) перевод средств (далее - перевод) - движение определенной суммы средств с целью ее зачисления на счет получателя или выдачи ему в наличной форме. Инициатор и получатель могут быть одним и тем же лицом.

Ошибочный перевод - движение определенной суммы средств, вследствие которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

Ненадлежащий перевод - движение определенной суммы средств, вследствие которого по вине инициатора перевода, не являющегося плательщиком, происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему суммы перевода в наличной или имущественной форме; {Пункт 1.24 статьи 1 дополнена абзацем третьим согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

Действие настоящего Закона не распространяется на операции операторов телекоммуникаций по перечислению средств на цели благотворительной деятельности, собранных публичным сбором благотворительных пожертвований с использованием в рамках осуществления благотворительного телекоммуникационного сообщения и сбора средств на цели благотворительной деятельности на основании договора, заключенного между оператором телекоммуникаций и неприбыльной организацией, в том числе благотворительной организацией (кроме политических партий и кредитных союзов), или территориальной общиной. {Пункт 1.24 статьи 1 дополнена абзацем четвертым согласно Закону N 1664-VIII от 06.10.2016}

1.25) платежное требование - расчетный документ, содержащий требование взыскателя или при договорном списании обременителя или получателя к обслуживающему плательщика банку осуществить без согласования с плательщиком перевод определенной суммы средств со счета плательщика на счет получателя;
{Пункт 1.25 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

1.26) платежное требование-поручение - расчетный документ, содержащий требование получателя непосредственно к плательщику уплатить сумму средств и поручение плательщика банку, который его обслуживает, осуществить перевод определенной плательщиком суммы средств со своего счета на счет получателя;

1.27) платежная карта - электронный платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или иного вида карты, которая используется для инициирования перевода средств со счета плательщика или с соответствующего счета банка с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления средств со своих счетов на счета других лиц, получения средств в наличной форме в кассах банков через банковские автоматы, а также осуществление других операций, предусмотренных соответствующим договором;
{Пункт 1.27 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.28) платежная организация - юридическое лицо, определяющее правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции по обеспечению деятельности платежной системы и несет ответственность в соответствии с настоящим Законом и договором;
{Пункт 1.28 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.29) платежная система - платежная организация, участники платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними при осуществлении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платежная система.

Внутригосударственное платежная система - платежная система, в которой платежная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины.

Международная платежная система - платежная система, в которой платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает проведение перевода средств в пределах этой платежной системы, в том числе из одной страны в другую; (Абзац третий пункта 1.29 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004)

1.30) платежное поручение - расчетный документ, содержащий поручение плательщика банку, осуществить перевод указанной в нем суммы средств со своего счета на счет получателя;
{Пункт 1.30 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.31) платежный инструмент - средство определенной формы на бумажном, электронном или ином носителе информации, который используется для инициирования переводов. К платежным инструментам относятся документы на перевод и электронные платежные средства;
{Пункт 1.31 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.32) плательщик - лицо, со счета которого инициируется перевод средств или которое инициирует перевод путем представления / формирования документа на перевод наличности вместе с соответствующей суммой средств. {Абзац первый пункта 1.32 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

Ненадлежащий плательщик - лицо, со счета которого ошибочно или неправомерно переведена сумма средств; (Абзац второй пункта 1.32 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004)

1.32-1) платежный терминал - электронное устройство, предназначенное для инициирования перевода со счета, в том числе выдачи наличных, получения справочной информации и печати документа по операции с применением электронного платежного средства;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.32-1 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.32-2) платежный устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания и т.п.), позволяет пользователю осуществить операции по инициированию перевода средств, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям устройства.

Программно-технический комплекс самообслуживания - устройство, позволяет пользователю осуществлять операции по инициированию перевода средств, а также выполнять другие операции в соответствии с функциональными возможностями устройства без непосредственного участия оператора (кассира)
{Статья 1 дополнена пунктом 1.32-2 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.32-3) процессинг - деятельность, которая включает выполнение по операциям с платежными инструментами авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, а также предоставление обработанной информации участникам расчетов и расчетном банке для проведения взаиморасчетов в платежной системе;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.32-3 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.33) реконсиляцию - процедура контроля, заключается в идентификации и проверке выполнения каждого перевода с помощью по меньшей мере трех показателей, определенных платежной системой;

1.33-1) процессинговая учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.33-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.34) расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответствующей платежной системы банк, открывает счета участникам платежной системы и участвует в проведении взаиморасчетов между ними;

{Абзац второй пункта 1.34 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.35) расчетный документ - документ на перевод средств, который используется для инициирования перевода со счета плательщика на счет получателя;

1.36) расчетный чек - бумажный расчетный документ, содержащий ничем не обусловленное распоряжение плательщика банку, который его обслуживает, произвести перевод суммы средств в пользу определенного в нем получателя;

1.37) расчетно-кассовое обслуживание - услуги, предоставляемые банком клиенту на основании соответствующего договора, в том числе в виде электронного документа, заключенного между ними, связанные с переводом средств со счета (на счет) этого клиента, выдачей ему средств в наличной форме, а также осуществлением других операций, предусмотренных договорами;

1.37-1) система расчетов - платежная организация, участники системы расчетов и взаимоотношения, возникающие между ними по осуществлению расчетов за валютные ценности и финансовые инструменты;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.37-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.38) списание договорное - списание банком со счета клиента денежных средств без представления клиентом платежного поручения, осуществляется банком в порядке, предусмотренном в договоре, заключенном между ним и клиентом, или согласно условиям обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете;
{Пункт 1.38 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004; с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

1.39) списание принудительное - списание средств, осуществляемое взыскателем без согласия плательщика на основании установленных законом исполнительных документов в случаях, предусмотренных законом;

1.40) взыскатель - лицо, которое может быть инициатором перевода средств со счета плательщика на основании исполнительных документов, определенных законом.

Ненадлежащий взыскатель - лицо, не имеет определенных этим Законом оснований на инициирования перевода средств со счета плательщика;

1.41) сумма перевода - средства, соответствующая сумма которых вследствие перевода должна быть зачислена на счет получателя или выдана ему в наличной форме;

1.42) торговец - субъект предпринимательской деятельности, который, согласно договору с эквайером или платежной организацией, принимает к обслуживанию платежные инструменты с целью проведения оплаты стоимости товаров или услуг (включая услуги по выдаче средств в наличной форме)

1.43) участник / член платежной системы (далее - участник платежной системы) - юридическое лицо, которое на основании договора с платежной организацией платежной системы предоставляет услуги пользователям платежной системы по проведению перевода средств с помощью этой системы и в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги .
{Пункт 1.43 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

{Пункт 1.44 статьи 1 исключено на основании Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

{Пункт 1.45 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.45) международные стандарты надзора (оверсайта) платежных систем - документы, принятые Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов и Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам, определяющих стандарты надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов;
{Статья 1 дополнена панктом 1.45 согласно Закону N 5178-VI от 06.07.2012; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}

1.46) надзор (оверсайт) платежных систем - деятельность Национального банка Украины с целью обеспечения непрерывного, надежного и эффективного функционирования платежных систем, которая включает:

мониторинг платежных систем;

оценки их соответствия требованиям законодательства Украины и международным стандартам надзора (оверсайта) платежных систем;

в случае необходимости предоставления указаний и рекомендаций по совершенствованию деятельности соответствующих систем и применения мер воздействия.
{Статья 1 дополнена панктом 1.46 согласно Закону N 5178-VI от 06.07.2012; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}



Статья 2. Законодательство о платежных системах и переводе средств

2.1. Общие принципы функционирования платежных систем в Украине, отношения в сфере перевода средств регулируются Конституцией Украины, законами Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", "О почтовой связи", настоящим Законом, другими актами законодательства Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов Международной торговой палаты, Унифицированными правилами по инкассо Международной торговой палаты, Унифицированными правилами по договорным гарантиям Международной торговой палаты и другими международно-правовыми актами по вопросам перевода средств.



Статья 3. Средства в Украине

3.1. Средства существуют в наличной форме (форме денежных знаков) или в безналичной форме (форме записей на счетах в банках).

3.2. Денежные знаки выпускаются в форме банкнот и монет, имеющих указанную на них номинальную стоимость.

3.3. Гривна как денежная единица Украины (гривна) является единственным законным платежным средством в Украине, принимается всеми физическими и юридическими лицами без каких-либо ограничений на всей территории Украины для проведения переводов и расчетов.
{Пункт 3.3 статьи 3 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 4. Формы и виды расчетов, применяемые при осуществлении перевода

4.1. Для осуществления перевода могут использоваться средства как в наличной, так и в безналичной форме.

Виды безналичных расчетов определяются законами и принятыми на их основе нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.



Статья 5. Субъекты перевода средств

5.1. Субъектами правовых отношений, возникающих при осуществлении перевода средств, являются участники пользователи (плательщики, получатели) платежных систем.
{Пункт 5.1 статьи 5 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

5.2. Отношения между субъектами перевода регулируются на основании договоров, заключенных между ними с учетом требований законодательства Украины.



Статья 6. Порядок открытия банками счетов своим клиентам

6.1. Банки вправе открывать счета резидентам Украины (юридическим лицам, их обособленным подразделениям, физическим лицам), нерезидентам Украины (юридическим лицам, представительствам юридических лиц в Украине, инвестиционным фондам и компаниям по управлению активами, действующие от имени таких инвестиционных фондов, физическим лицам) .

На период подготовки и проведения финальной части чемпионата Европы 2012 года по футболу в Украине банки имеют право до 30 ноября 2012 открывать текущие счета УЕФА.

6.2. Лица, указанные в пункте 6.1 настоящей статьи, имеют право открывать счета в любых банках Украины согласно собственному выбору для обеспечения своей хозяйственной деятельности и собственных нужд.
{Пункт 6.2 статьи 6 с изменениями, внесенными согласно Закону N 997-V от 27.04.2007}

6.3. Порядок открытия банками счетов и их режимы определяются Национальным банком Украины. Условия открытия счета и особенности его функционирования предусматриваются в договоре, заключаемом между банком и его клиентом - владельцем счета.

6.4. В случае открытия счета клиентом, относительно которого существует публичное обременение движимого имущества, наложенное государственным исполнителем, частным исполнителем, банк останавливает расходные операции по такого счета на сумму обременения и сообщает государственному исполнителю, частном исполнителю об открытии счета. Сообщение об открытии счета вручается государственному исполнителю, частном исполнителю владельцем счета, который обязан подать в банк документы, подтверждающие получение государственным исполнителем, частным исполнителем сообщения.
{Статья 6 дополнена пунктом 6.4 согласно Закону N 2677-VI от 04.11.2010}

6.5. Государственный исполнитель, частный исполнитель решает вопрос о необходимости наложения ареста на денежные средства должника, хранящиеся на открытом счете, и в семидневный срок с момента поступления сообщения информирует банк о принятом решении.
{Статья 6 дополнена пунктом 6.5 согласно Закону N 2677-VI от 04.11.2010; с изменениями, внесенными согласно Закону N 1404-VIII от 02.06.2016}

6.6. Восстановление расходных операций на счетах такого клиента осуществляется в случае, если государственный исполнитель, частный исполнитель не сообщил о принятом решении в установленный срок, течение которого начинается с даты, указанной в отметке о получении государственным исполнителем, частным исполнителем сообщения. {Статья 6 дополнена пунктом 6.6 согласно Закону N 2677-VI от 04.11.2010}
{Статья 6 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1404-VIII от 02.06.2016}



Статья 7. Виды счетов, которые могут открываться банками или другими учреждениями - участниками платежной системы своим клиентам

7.1. Банки имеют право открывать своим клиентам вкладные (депозитные), текущие счета, счета условного хранения (эскроу) и корреспондентские счета. {Абзац первый пункта 7.1 статьи 7 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

7.1.1. Вкладной (депозитный) счет - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения средств, передаваемых клиентом банка в управление на определенный срок и под определенный процент (доход) в соответствии с условиями договора.

7.1.2. Текущий счет - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения средств и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины.

7.1.2-1. Счет условного хранения (эскроу) - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для зачисления на счет средств и перечисление их лицу (лицам), указанному (указанным) клиентом (бенефициару или бенефициарам), или возврат таких средств клиенту при наступлении оснований, предусмотренных договором. {Пункт 7.1 статьи 7 дополнен подпунктом 7.1.2-1 согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

7.1.3. Корреспондентский счет - счет, открываемый одним банком другому банку для осуществления межбанковских переводов.

Открытие корреспондентских счетов осуществляется путем установления между банками корреспондентских отношений в порядке, определяемом Национальным банком Украины, и на основании соответствующего договора.

7.1.4. Особенности режимов функционирования вкладных (депозитных), текущих счетов, счетов условного хранения (эскроу) и корреспондентских счетов определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и договорами, заключаемыми клиентами и обслуживающими их банками. {Подпункт 7.1.4 пункта 7.1 статьи 7 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

7.1.5. Зачисление средств на счет клиента осуществляется как путем внесения их в наличной форме, так и путем перевода средств в безналичной форме с других счетов.

7.2. Учреждение - участник платежной системы может открывать счета участникам платежной системы в соответствии с правилами этой платежной системы, согласованных с Национальным банком Украины.
{Пункт 7.2 статьи 7 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012} {Статья 7 в редакции Закона N 906-IV от 05.06.2003}



Статья 8. Сроки осуществления перевода

8.1. Банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в расчетном документе, поступившем в течение операционного времени банка, в день его поступления.

В случае поступления расчетного документа клиента в обслуживающий банк после окончания операционного времени банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в этом расчетном документе, не позднее следующего рабочего дня.

Банки и их клиенты имеют право предусматривать в договорах иные, чем установленные в абзацах первом и втором настоящего пункта, сроки выполнения поручений клиентов.

8.2. Банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в документе на перевод наличности в течение операционного времени в день поступления этого документа в банк.

Банки и их клиенты имеют право оговаривать в договорах иные, чем установленные в этом пункте, сроки перевода наличных.

8.3. За нарушение сроков, установленных пунктами 8.1 и 8.2 настоящей статьи, банк, обслуживающий плательщика, несет ответственность, предусмотренную настоящим Законом.

8.4. Межбанковский перевод выполняется в срок до трех операционных дней.

Внутрибанковский перевод выполняется в срок, установленный внутренними нормативными актами банка, но не может превышать двух операционных дней.

8.5. Сроки проведения перевода с помощью платежных инструментов, кроме установленных пунктами 8.1-8.4 настоящей статьи, определяются правилами платежной системы и договорами, которые заключаются между участниками и пользователями платежной системы. Срок выполнения межбанковского перевода, осуществляется на основании клиринговых требований, не может превышать срок, установленный пунктом 8.4 настоящей статьи.
{Пункт 8.5 статьи 8 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

8.6. Члены платежной системы должны обеспечить пересылку бумажных документов на перевод в пределах Украины в срок до семи рабочих дней, а в пределах одной области - до трех рабочих дней.



Раздел II
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Статья 9. Общие принципы функционирования платежных систем в Украине

9.1. Перевод в Украину может осуществляться с помощью внутригосударственных и международных платежных систем.

{Абзац второй пункта 9.1 статьи 9 исключен на основании Закона N 5518-VI от 06.12.2012}

9.2. Платежная система (кроме внутрибанковской платежной системы) действует в соответствии с правилами, установленными платежной организацией соответствующей платежной системы.

Внутрибанковская платежная система действует в соответствии с внутренними документами банка.

Деятельность платежной системы должна соответствовать требованиям законодательства Украины.

9.2.1. Правила платежной системы должны устанавливать организационную структуру платежной системы, условия участия, порядок вступления и выхода из системы, управление рисками, порядок инициирования и осуществления перевода и взаиморасчетов по этому переводу в системе, порядок разрешения споров участников между собой и между участниками и пользователями, систему защиты информации, порядок проведения реконсиляции.

9.2.2. Правила платежной системы, а также договоры, заключаемые платежной организацией платежной системы с участниками этой системы, должны предусматривать порядок урегулирования случаев неспособности выполнения участниками платежной системы своих обязательств.

9.3. Национальный банк Украины ведет Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры (далее - Реестр). Платежные организации платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг платежной инфраструктуры вправе осуществлять деятельность в Украине только после их регистрации путем внесения сведений о них в Реестр.

Национальный банк Украины осуществляет внесение в Реестр сведений о:

внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после согласования правил этой платежной системы;

международной платежной системы, платежной организацией которой является нерезидент, после согласования условий и порядка деятельности этой платежной системы в Украине;

внутрибанковской платежной системы после получения уведомления банка о начале деятельности этой системы;

участника внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после получения сообщения платежной организации о заключенном с этим участником договор;

участника международной платежной системы, платежной организацией которой является нерезидент, после регистрации договора об участии в международной платежной системе;

оператора услуг платежной инфраструктуры после согласования условий и порядка его деятельности.

Национальный банк Украины осуществляет внесение сведений в Реестр по платежной системы, участника платежной системы и оператора услуг платежной инфраструктуры в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

9.4. Банки, заключившие договоры с платежными организациями платежных систем, обязаны предоставлять пользователям независимо от их местонахождения / места проживания равный доступ к получению услуг банка по переводу и получения информационных услуг с использованием электронных платежных средств, обеспечив такую ​​возможность во всех обособленных подразделениях банка, в которых осуществляется обслуживание счетов пользователей.

9.5. Платежные организации платежных систем обязаны обеспечивать равные условия доступа и пользования услугами этих платежных систем всех участников этих платежных систем, осуществляющих свою деятельность в Украине.

9.6. Участники платежных систем обязаны обеспечить предоставление информации о предоставлении услуг по переводу средств для защиты прав потребителей таких услуг.

9.7. Участники платежных систем платят платежным организациям платежных систем за услуги, которые предоставляются ими в Украине, исключительно в гривнах.
{Статья 9 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 10. Внутригосударственные и международные платежные системы, созданные резидентами

10.1. Банки и / или небанковские учреждения-резиденты имеют право создавать и быть участниками внутригосударственных и / или международных платежных систем.

10.2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к платежным организаций платежных систем в зависимости от вида переводов, осуществляемых в платежной системе.

10.3. Участниками платежной системы в Украине имеют право банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка Украины, а также небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию Национального банка Украины на перевод средств без открытия счетов, заключивших договоры с платежной организацией соответствующей системы.
{Статья 10 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 11. Системы электронных платежей Национального банка Украины

11.1. Национальный банк Украины имеет право создавать системы межбанковских расчетов, системы розничных платежей и другие виды платежных систем. Национальный банк Украины обеспечивает непрерывное, надежное и эффективное функционирование и развитие созданных им платежных систем.

11.2. Созданные Национальным банком Украины платежные системы являются государственными платежными системами.

11.3. Национальный банк Украины является платежной организацией и расчетным банком для созданных им платежных систем.

Отношения между платежной организацией и участниками созданных Национальным банком Украины платежных систем регулируются договорами.

11.4. Для проведения переводов через систему межбанковских расчетов Национального банка Украины банки-резиденты, Государственная казначейская служба Украины, Расчетный центр по обслуживанию договоров на финансовых рынках открывают счета в Национальном банке Украины.

11.5. Порядок функционирования созданных Национальным банком Украины платежных систем, прием и исключение из них участников, проведение перевода с их помощью и другие вопросы, связанные с их деятельностью, определяются Национальным банком Украины.
{Статья 11 в редакции Закона N 5178-VI от 06.07.2012}



Статья 12. Международные платежные системы, созданные нерезидентами

12.1. Банки, а также небанковские финансовые учреждения, которые имеют лицензию Национального банка Украины на перевод средств без открытия счетов, имеют право заключать договоры с платежными организациями международных платежных систем, созданных нерезидентами, об участии в соответствующих системах, если эти системы внесены в Реестр.

12.2. Банкам, небанковским финансовым учреждениям и платежным организациям созданных ими систем запрещается заключать договоры об участии в международных платежных системах, предусматривающих ограничения прав банков, небанковских финансовых учреждений и их представителей участвовать в других международных платежных системах и основанных с их участием организациях.
{Статья 12 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004, N 5284-VI от 18.09.2012}



Раздел III
ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
Статья 13. Порядок применения платежных инструментов

13.1. Порядок выполнения операций с применением платежных инструментов, в том числе ограничения по этим операциям, определяются законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

13.2. Порядок информирования клиента о движении средств по его счету определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
{Статья 13 дополнена пунктом 13.2 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 14. Электронные платежные средства

14.1. Электронный платежное средство может существовать в любой форме, в любом носителе, что позволяет хранить информацию, необходимую для инициирования электронного перевода.

14.2. Эмиссия электронных платежных средств в пределах Украины проводится исключительно банками, заключившими договор с платежной организацией соответствующей платежной системы и получили ее разрешение на выполнение этих операций (кроме банков, осуществляющих эмиссию электронных платежных средств для использования в пределах этих банков).

14.3. Порядок проведения эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием, в том числе ограничения относительно порядка эмиссии и осуществления операций с их использованием, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

14.4. Платежная организация соответствующей платежной системы определяет вид электронного платежного средства (кроме мобильного платежного инструмента, реализованного на программной основе), эмитируемая банком, тип его носителя идентификационных данных (магнитная полоса, микросхема и т.п.), реквизиты, наносимые на него в графическом виде.

Участник платежных систем имеет право размещать на платежной карте одновременно две и более торговые марки (знаки для товаров и услуг) платежных систем в соответствии с договорами с платежными организациями всех платежных систем, торговые марки которых размещены на платежной карте. Эти договоры должны содержать правила выполнения операций с использованием платежной карты.

Электронный платежного средства должна содержать обязательные реквизиты, позволяющие идентифицировать платежную систему и эмитента.

Банк-резидент - участник платежной системы имеет право эмитировать электронные платежные средства, наряду с платежным приложением имеют нефинансовые приложения, которые могут содержать идентификационные данные, информацию о льготах, страхование и другую информацию о держателе и позволяют идентифицировать их держателей и учитывать выполненные ими операции с применением этих электронных платежных средств в определенных системах выплат, предоставления и учета услуг, льгот, скидок и т.

14.5. Пользователем электронного платежного средства может быть юридическое или физическое лицо. Электронный платежное средство, с помощью которого можно инициировать перевод со счета пользователя, должно позволять идентифицировать пользователя.

14.6. Электронный платежный средство должно соответствовать требованиям по защите информации, предусмотренным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

14.7. Банк имеет право передать электронный платежное средство в собственность пользователя или предоставить ему в пользование в порядке, определенном договором.

14.8. Банк и пользователь заключают договор о порядке и условиях использования электронного платежного средства. Банк перед заключением договора обязан ознакомить пользователя с условиями договора об использовании электронного платежного средства (далее в настоящей статье - договор), ознакомить с тарифами на обслуживание электронного платежного средства и правилами пользования электронным платежным средством. Банк обязан обеспечить изложение этой информации в доступной форме и разместить ее в доступном для пользователя месте, а также предоставить по его требованию в письменной или электронной форме.

14.9. Банк обязан при выдаче электронного платежного средства предоставить пользователю экземпляр договора, правил пользования электронным платежным средством и тарифов банка на обслуживание электронного платежного средства.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные условия договора.

14.10. Банк имеет право вносить изменения в правила пользования электронным платежным средством или тарифов на обслуживание электронного платежного средства, сообщив о соответствующих изменениях пользователя способом, предусмотренным договором.

Банк обязан направить пользователю не позднее чем за 30 календарных дней до даты, с которой будут применяться изменения правил пользования электронным платежным средством или тарифов на обслуживание электронного платежного средства, сообщение о таких изменениях. Банк в сообщении обязан отметить, что пользователь имеет право до даты, с которой будут применяться изменения, расторгнуть договор без уплаты дополнительной комиссии за его расторжения. Изменения в правила использования электронного платежного средства или тарифов является согласованным пользователем, если до даты, с которой они будут применяться, пользователь не сообщит банк о расторжении договора.

14.11. Банк при использовании пользователем электронного платежного средства обязан информировать его о случаях повышенного риска убытков для пользователя и связанные с этим обязанности сторон, включающих любые обоснованные ограничения по способам и местам использования.

14.12. Пользователь обязан использовать электронный платежное средство в соответствии с требованиями законодательства Украины и условий договора, заключенного с эмитентом, и не допускать использования электронного платежного средства лицами, не имеющими на это права или полномочий.

Использование электронного платежного средства по доверенности не допускается, кроме случая эмиссии дополнительного электронного платежного средства для доверенного лица.

Представитель пользователя имеет право получить электронный платежное средство по доверенности, выданной пользователем и заверенная в установленном законодательством порядке. В таком случае банк не несет ответственности за проведение операций с использованием такого электронного платежного средства, выданного представителю по доверенности.

14.13. Право использовать электронный платежное средство может быть приостановлено или прекращено эмитентом в соответствии с условиями договора в случае нарушения пользователем условий использования электронного платежного средства. Приостановление или прекращение права пользователя использовать электронный платежное средство не прекращает обязательств пользователя и эмитента, возникшие до времени приостановления или прекращения указанного права.

14.14. Банк обязан способом, предусмотренным договором:

уведомлять пользователя о совершении сделок с использованием электронного платежного средства;

обеспечить пользователю возможность информировать банк о потере электронного платежного средства;

регистрировать и в течение срока, предусмотренного законодательством для хранения электронных документов, хранить информацию, подтверждающую факт информирования банком пользователя и пользователем банка.

Во время регистрации банком сообщения об утрате электронного платежного средства банк обязан отразить дату и время сообщения.

В случае невыполнения банком обязанности по информированию пользователя о совершенных операциях с использованием электронного платежного средства риск убытков от осуществления таких операций несет банк.

Банк обязан по требованию пользователя предоставить информацию о курсе покупки / продажи / конвертации иностранной валюты, который применялся при осуществлении операции с использованием электронного платежного средства.

14.15. Пользователь согласно условиям договора обязан предоставить банку информацию для осуществления контактов с ним, а банк обязан хранить эту информацию в течение действия договора.

Обязанность банка по сообщения о совершенных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя есть выполненным:

в случае информирования банком пользователя о каждой совершенной операции в соответствии с контактной информацией, предоставленной пользователем

в случае отказа пользователя от получения сообщений банка об осуществленных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя, о чем указано в договоре.

14.16. Пользователь после обнаружения факта утраты электронного платежного средства обязан немедленно уведомить банк способом, предусмотренным договором. К моменту сообщение пользователем банка риск убытков от осуществления операций и ответственность несет пользователь, а с момента сообщения пользователем банка риск убытков от осуществления операций по электронным платежным средством пользователя несет банк.

Потерей электронного платежного средства является невозможность осуществления держателем контроля (владения) по электронным платежным средством, неправомерное завладение и / или использования электронного платежного средства или его реквизитов.

14.17. Банк обязан рассматривать заявления (сообщения) пользователя, касающиеся использования электронного платежного средства или незавершенного перевода, инициированного с его помощью, предоставить пользователю возможность получать информацию о ходе рассмотрения заявления (сообщения) и сообщать в письменной форме о результатах рассмотрения заявления (сообщения) в срок, установленный договором, но не более срока, предусмотренного законом для рассмотрения обращений жалоб граждан.

Сроки установления эмитентом правомерности перевода и возврата на счет пользователя предварительно списанного ненадлежащего перевода установленные пунктом 37.2 статьи 37 настоящего Закона.

14.18. Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами-резидентами, заключивших соответствующий договор с платежной организацией.

По операциям с использованием электронных платежных средств, осуществленных резидентами и нерезидентами на территории Украины, перевод между эквайрами и субъектами хозяйствования осуществляется в гривнах в порядке, установленном договором.

14.19. Субъекты хозяйствования обязаны обеспечивать возможность осуществления держателями электронных платежных средств расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием электронных платежных средств не менее трех платежных систем, одной из которых является многоэмитентная платежная система, платежной организацией которой является резидент Украины.

Требования к субъектам хозяйствования по приему электронных платежных средств в оплату за проданные ими товары (предоставленные услуги) определяет Кабинет Министров Украины.

Контроль за соблюдением субъектами хозяйствования требований по осуществлению расчетов с использованием электронных платежных средств осуществляет центральный орган исполнительной власти, обеспечивающий формирование и реализует государственную налоговую и таможенную политику, а за обеспечением защиты прав держателей электронных платежных средств на осуществление указанных расчетов - специально уполномоченный центральный орган исполнительной власти в сфере защиты прав потребителей. {Абзац третий пункта 14.19 статьи 14 с изменениями, внесенными согласно Закону N 406-VII от 04.07.2013}

14.20. Эквайр обязан ознакомить пользователя с размером собственного комиссионного вознаграждения за получение наличных через банковский автомат непосредственно перед инициированием операции. Информация о размере комиссионного вознаграждения должна предоставляться пользователю на экране банковского автомата и / или печататься на бумажных документах по операциям с использованием электронных платежных средств.

Пользователь после просмотра на экране банковского автомата данных о сумме комиссионного вознаграждения должен иметь возможность отказаться от уже начатой ​​операции.

14.21. Банки-резиденты, которые эмитируют электронные платежные средства, вправе заключать договоры с другими субъектами хозяйствования о распространении эмитированных ими электронных платежных средств, кроме эмитированных ими платежных карточек.

Банки - участники платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платежной системы, имеют право заключать договоры с другими банками-резидентами, которые не являются участниками этих платежных систем, о выдаче последними наличных по электронным платежным средством через собственные кассы или банковские автоматы.

Платежные организации платежных систем, созданных нерезидентами, в которых функции платежной организации и эмитента одновременно выполняет одно юридическое лицо, могут заключать с банками-резидентами договоры о распространении среди клиентов таких финансовых учреждений электронных платежных средств, эмитированных платежными организациями этих систем.

14.22. Маршрутизация и клиринг по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением электронных платежных средств, эмитированных банками-резидентами, осуществляется в Украине в порядке, определенном Национальным банком Украины, за исключением операций, выполняемых в пределах одного банка.
{Статья 14 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 15. Особенности выпуска электронных денег и осуществления операций с ними

15.1. Электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средство платежа другими лицами, чем лицо, их выпускает, и являются денежным обязательством этого лица, что выполняется в наличной или безналичной форме.

Выпуск электронных денег может осуществлять исключительно банк. Банк, осуществляющий выпуск электронных денег, берет на себя обязательства по их погашению.

Выпуск электронных денег осуществляется путем их предоставления пользователям или коммерческим агентам в обмен на наличные или безналичные средства.

Банк, осуществляющий выпуск электронных денег, обязан погашать выпущенные им электронные деньги по требованию пользователя.

Пользователем электронных денег может быть субъект хозяйствования или физическое лицо. Пользователь - субъект хозяйствования имеет право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, работ и услуг. Пользователь - физическое лицо имеет право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, работ и услуг и переводить электронные деньги другим пользователям - физическим лицам.

Пользователь - субъект хозяйствования имеет право получать электронные деньги и предъявлять их к погашению только в обмен на безналичные средства.

Пользователь - физическое лицо имеет право получать электронные деньги и предъявлять их к погашению в обмен на наличные или безналичные средства.

Предприятие, принимает электронные деньги в качестве оплаты платежа за товары, работы, услуги, вправе использовать полученные электронные деньги исключительно для обмена на безналичные средства или возвращать их пользователям в случае возвращения ими в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров , приобретенных за электронные деньги.

15.2. Банк, намерена осуществлять выпуск электронных денег, обязан до начала их выпуска согласовать с Национальным банком Украины правила использования электронных денег в порядке, установленном нормативным правовым актом Национального банка Украины.

Порядок осуществления операций с электронными деньгами и максимальная сумма электронных денег на электронном устройстве, которое находится в распоряжении пользователя, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

15.3. Банк вправе осуществлять выпуск электронных денег, номинированных только в гривне, для использования на территории Украины. {Абзац первый пункта 15.3 статьи 15 с изменениями, внесенными согласно Закону N 569-VIII от 01.07.2015}

Банк имеет право выпускать электронные деньги в сумме, не превышающей сумму полученных им денежных средств.

15.4. Коммерческие агенты имеют право осуществлять:

предоставление электронных денег пользователям без обязательства по их погашению (распространение электронных денег) (коммерческий агент по распространению)

предоставление пользователям средств пополнения электронными деньгами электронных устройств (коммерческий агент по пополнению)

обмен электронных денег, выпущенных одним лицом, на электронные деньги другого лица (обмен электронных денег) (агент по обменных операций);

прием электронных денег в обмен на наличные / безналичные гривны (коммерческий агент по расчетам).

Коммерческим агентом по расчетам может быть исключительно банк и небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию на перевод средств без открытия счетов, выданную Национальным банком Украины.

Коммерческий агент по расчетам не имеет права передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования.

Прием электронных денег для оплаты товаров, работ и услуг осуществляется другими лицами чем лицо, осуществляющее выпуск электронных денег, на основании заключенных договоров с лицом, осуществляющим выпуск электронных денег и / или его коммерческими агентами по расчетам.

Для выполнения операционных и других технологических функций, обеспечивающих использование электронных денег, лицо, осуществляющее выпуск электронных денег, вправе привлекать других юридических лиц-резидентов.
{Статья 15 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 16. Документы на перевод

16.1. К документам на перевод относятся расчетные документы, документы на перевод наличных, межбанковские расчетные документы, клиринговые требования и другие документы, которые используются в платежных системах для инициирования перевода.

Статья 17. Порядок оформления документов при осуществлении перевода

17.1. Формы расчетных документов, документов на перевод наличности для банков, а также межбанковских расчетных документов устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Формы документов на перевод, используемых в платежных системах для инициирования перевода, устанавливаются правилами платежных систем. Обязательные реквизиты электронных и бумажных документов на перевод, особенности их оформления, обработки и защиты устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
{Пункт 17.1 статьи 17 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

17.2. Документ на перевод может быть бумажным или электронным. Требования к средствам формирования и обработки документов на перевод определяются Национальным банком Украины.

Документы по операциям с применением электронных платежных средств и других документов, используемых в платежных системах для инициирования перевода, могут быть бумажными и электронными. Требования к средствам формирования документов по операциям с применением электронных платежных средств определяются платежной системой с учетом требований, установленных Национальным банком Украины.



Статья 18. Использование электронной подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств

18.1. Электронный документ на перевод имеет одинаковую юридическую силу с бумажным документом. Электронная подпись является обязательным реквизитом электронного документа на перевод.

18.2. Порядок применения электронной подписи для подтверждения электронного документа на перевод устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

18.3. Ответственность за достоверность информации, содержащейся в реквизитах электронного документа, несет лицо, наложила на этот документ электронная подпись. В противном случае ответственность несет банк или другое учреждение - участник платежной системы.

18.4. Электронный документ на перевод, не заверенный электронной подписью, не принимаются к исполнению. Участник платежной системы должен предусмотреть при приеме электронных документов на перевод:

процедуру проверки электронной подписи;

процедуру проверки целостности, достоверности и авторства электронного документа на перевод.

В случае несоблюдения указанных требований банк или другое учреждение - участник платежной системы несут ответственность за вред, причиненный субъектам перевода.
{Статья 18 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 19. Хранение электронных документов и архивы электронных документов

19.1. Порядок и сроки хранения, а также процедура уничтожения электронных документов, применяемых при осуществлении перевода, устанавливаются Национальным банком Украины. Сроки хранения этих документов должны быть не меньшими, чем сроки, установленные для бумажных документов аналогичного назначения.

19.2. Электронные документы хранятся на носителях информации в форме, позволяющей проверить целостность, достоверность и авторство электронных документов на этих носителях. {Абзац первый пункта 19.2 статьи 19 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

В случае невозможности хранения электронных документов в течение времени, установленного для соответствующих бумажных документов, должны быть применены меры по дублированию этих электронных документов на нескольких носителях информации и их периодическое копирование.

Копирование электронных документов с целью их дальнейшего хранения должен осуществляться согласно существующим в учреждениях порядком учета и копирования документов. При копировании электронного документа с носителя информации обязательно должна быть выполнена проверка целостности, достоверности и авторства данных на этом носителе. {Абзац третий пункта 19.2 статьи 19 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

В случае невозможности хранения электронных документов с обеспечением целостности данных на носителях информации в течение срока, установленного для бумажных документов, электронные документы должны храниться в виде заверенной учреждением бумажной копии.

19.3. Создание архивов электронных документов, представление электронных документов в архивные учреждения Украины и их хранение в этих учреждениях осуществляются в порядке, установленном законодательством Украины.



Раздел IV
Инициирование ПЕРЕВОДА
Статья 20. Право инициирования перевода

20.1. Инициатором перевода может быть плательщик, а также утяжелитель или получатель в случае инициирования перевода с помощью платежного требования при договорном списании и в других случаях, предусмотренных законодательством, и взыскатель, получающий соответствующее право исключительно на основании определенных законом исполнительных документов в случаях, предусмотренных законом.
{Пункт 20.1 статьи 20 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}



Статья 21. Инициирование перевода

21.1. Инициирование перевода проводится путем:

1) представление инициатором в банк, в котором открыт его счет, расчетного документа;

2) представление плательщиком в любой банк документа на перевод наличности и соответствующей суммы средств в наличной форме;

3) представление инициатором в учреждение - участника платежной системы документа на перевод, который используется в соответствующей платежной системе для инициирования перевода;

4) использование держателем электронного платежного средства для оплаты стоимости товаров и услуг или для получения средств в наличной форме;

5) представление обременителем или получателем платежного требования при договорном списании;
{Подпункт 5 пункта 21.1 статьи 21 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

6) предоставление клиентом банка, который его обслуживает, надлежащим образом оформленной доверенности на договорное списание;

7) внесение наличных средств для дальнейшего перевода с помощью платежных устройств.
{Пункт 21.1 статьи 21 дополнен подпунктом 7 в соответствии с Законом N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 22. Инициирование перевода с помощью расчетных документов

22.1. Инициирование перевода осуществляется по следующим видам расчетных документов:

1) платежное поручение;

2) платежное требование-поручение;

3) расчетный чек;

4) платежное требование;

5) мемориальный ордер. {Пункт 22.1 статьи 22 дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом N 2056-IV от 06.10.2004}

Национальный банк Украины имеет право устанавливать другие виды расчетных документов.

22.2. Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать вид расчетного документа (кроме платежного требования), которые определены этим Законом, для инициирования перевода.

Платежное требование применяется в случаях, когда инициатором перевода выступает взыскатель или, при договорном списании, утяжелитель или получатель. {Абзац второй пункта 22.2 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

22.3. Расчетные документы, за исключением платежного требования-поручения, должны подаваться инициатором в банк, который его обслуживает. Платежное требование-поручение представляется получателем средств непосредственно к плательщику. Доставка платежного требования-поручения плательщику может осуществляться банком, обслуживающим получателя средств, через банк, обслуживающий плательщика, а также с помощью средств связи.

Взыскатель имеет право подавать расчетные документы, инициирующие перевод со счета банка-резидента, открытого в Национальном банке Украины, непосредственно в Национальный банк Украины.

22.4. При использовании расчетного документа инициирования перевода является завершенным: {Абзац первый пункта 22.4 статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

для плательщика - с даты поступления расчетного документа на исполнение в банк плательщика; {Абзац пункта 22.4 статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

для банка плательщика - с даты списания средств со счета плательщика и зачисление на счет получателя в случае их обслуживания в одном банке или с даты списания средств со счета плательщика и с корреспондентского счета банка плательщика в случае обслуживания получателя в другом банке. {Абзац пункта 22.4 статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

Банки должны обеспечивать фиксирование даты принятия расчетного документа на исполнение.

22.5. Представление бумажных расчетных документов в банк должно осуществляться клиентом лично, если иное не предусмотрено договором.

Представление электронных расчетных документов может осуществляться клиентом как лично на носителях информации, так и с помощью предоставленных ему обслуживающим банком программно-технических средств, обеспечивающих связь с программно-техническими средствами этого банка. Программно-технические средства со встроенной в них системой защиты информации должны отвечать требованиям, которые устанавливаются Национальным банком Украины.

22.6. Обслуживающий плательщика банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета плательщика и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) в соответствии с Единым государственным реестром предприятий и организаций Украины / регистрационным (учетным) номером налогоплательщика / регистрационным номером учетной карточки налогоплательщика - физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в паспорт ) И принимать этот документ только в случае их совпадения. Кроме этого, обслуживающий плательщика банк проверяет полноту, целостность и достоверность этого расчетного документа в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случае несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный плательщику, возлагается на банк, обслуживающий плательщика.

Обслуживающий получателя банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета получателя и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) в соответствии с Единым государственным реестром предприятий и организаций Украины / регистрационным (учетным) номером налогоплательщика / регистрационным номером учетной карточки налогоплательщика - физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в пас Орти) и зачислять средства на счет получателя только в случае их совпадения. В противном случае банк, обслуживающий получателя, имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней. В случае невозможности установления надлежащего получателя банк, обслуживающий получателя, обязан вернуть средства, переведенные по этому документу, банк, обслуживающий плательщика, с указанием причины их возврата. В случае несоблюдения вышеупомянутого требования ответственность за вред, причиненный субъектам перевода, возлагается на банк, обслуживающий получателя.
{Пункт 22.6 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

22.7. В случае отказа по любым причинам в принятии расчетного документа банк должен вернуть его инициатору не позднее следующего операционного дня банка с указанием причины возврата.

22.8. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов осуществляется банками на договорной основе.

22.9. Банки выполняют расчетные документы согласно очередности их поступления (кроме случаев, установленных законом) и исключительно в пределах остатка средств на счетах плательщиков, кроме случаев предоставления плательщику обслуживающим его банком кредита. {Абзац первый пункта 22.9 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

Порядок определения остатка средств устанавливается Национальным банком Украины.

В случае недостаточности на счете плательщика средств для выполнения в полном объеме расчетного документа взыскателя на момент его поступления в банк плательщика этот банк осуществляет частичное выполнение этого расчетного документа путем перевода суммы средств, которая находится на счете плательщика на счет получателя.

22.10. Независимо от лица инициатора банки Украины не ведут учет расчетных документов инициаторов в случае отсутствия (недостаточности) средств на счетах плательщиков, если иное не предусмотрено договором между банком и его клиентом. В случае наличия договора невыполненные расчетные документы (сообщение об их поступлении) банки обязаны передавать плательщикам - клиентам этих банков с получением от них письменного удостоверения по их вручения.

22.11. Сумма перевода, которая учитывается в банке, который обслуживает получателя, до наступления даты валютирования не может быть объектом принудительного списания, применяемого к получателю.

22.12. Инициирование клиентом банка перевода в интересах третьих лиц может осуществляться в случаях, предусмотренных законодательством.

22.13. Процедура инициирования перевода в платежной системе определяется правилами соответствующей платежной системы.
{Пункт 22.13 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 23. Порядок отзыва расчетных документов

23.1. Платежное поручение может быть отозвано инициатором перевода в любое время до списания суммы средств с его счета путем подачи в банк, обслуживающий этого инициатора, документа на отзыв.

Платежное требование на принудительное списание средств может быть отозвано взыскателем в любое время до списания средств со счета плательщика путем представления в банк, обслуживающий этого взыскателя, документа на отзыв.
{Пункт 23.1 статьи 23 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

23.2. Расчетный документ может быть отозван только в полной сумме.

23.3. Документ на отзыв может быть как бумажным, так и электронным. Он состоит инициатором в произвольной форме и удостоверяется им в установленном порядке.

23.4. Инициатор до наступления даты валютирования может отозвать средства, которые до зачисления их на счет получателя или выдачи в наличной форме учитываются в банке, обслуживающем получателя. Документ на отзыв средств инициатор подает в свой банк, который в тот же день дает банку получателя указание о возврате средств.

Банк получателя в день получения указания возвращает средства по реквизитам, указанным в ней, если время поступления такого указания они не зачислены на счет получателя, и уведомляет получателя об отзыве средств инициатором.
{Пункт 23.4 статьи 23 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

23.5. Порядок отзыва расчетных документов в платежной системе определяется правилами соответствующей платежной системы.
{Пункт 23.5 статьи 23 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 24. Инициирование перевода наличных

{Название статьи 24 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

24.1. Представление инициатором в банк или другое учреждение - участника платежной системы документа на перевод наличности и соответствующей суммы средств в наличной форме осуществляется в течение операционного времени.

24.2. Реквизиты документов на перевод наличности и особенности их оформления устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
{Пункт 24.2 статьи 24 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

24.3. При использовании документа на перевод наличности инициирования перевода считается завершенным с момента принятия к исполнению банком или другим учреждением - участником платежной системы документа на перевод наличности вместе с суммой средств в наличной форме. Принятие документа на перевод наличности к выполнению заверяется подписью уполномоченного лица банка или другого учреждения - участника платежной системы или соответствующим образом оформленной квитанции.

24.4. Банки обязаны отображать информацию о каждой операции по приему наличных (в том числе их агентов) в системе автоматизации банков на внутрибанковском счета и / или внутренний подсистеме системы автоматизации банка в тот же операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличных плательщиком в течение операционного времени ) или не позднее следующего операционного дня (в случае инициирования перевода наличности после окончания операционного времени).
{Статья 24 дополнена пунктом 24.4 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

24.5. Участники платежных систем обязаны обеспечить отображение информации о каждой операции по приему наличности для дальнейшего перевода и расчетов между участниками платежной системы или участников платежной системы с получателями в системе учета платежной организации платежной системы и в системе автоматизации банка, обслуживающего участника платежной системы / расчетного банка платежной системы в тот же операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличных плательщиком в течение операционного времени) или не позднее на топни операционного дня (в случае инициирования перевода наличности после окончания операционного времени).
{Статья 24 дополнена пунктом 24.5 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

24.6. Банк, который привлекает коммерческого агента для приема наличных для последующего ее перевода банком, определяет необходимость создания страхового (резервного) фонда для обеспечения бесперебойной работы.
{Статья 24 дополнена пунктом 24.6 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

24.7. Банки, агенты банков и участники платежных систем, принимающих наличные (в том числе с помощью платежных устройств) для последующего ее перевода, обязаны:

обеспечить размещение в обозримом клиентов месте или на мониторе платежного устройства информации о наименовании и местонахождении банка, коммерческого агента банка, платежной организации / участника платежной системы и наименование платежной системы, номер телефона справочной службы, электронной почты, режима работы платежного устройства, сроков зачисления средств получателям и размера комиссионного вознаграждения (платы за совершение операции);

выдать после осуществления операции (в том числе с помощью платежного устройства) кассовый документ (квитанцию ​​/ чек и т.п.), в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины по вопросам ведения кассовых операций банками Украины содержит все обязательные реквизиты кассового документа;

обеспечить создание архивов электронных документов (сохранение информации о принятой наличные, реестры и т.д.) и контроль за их целостностью, защита этих документов (в том числе криптографический) во время их хранения и передачи от платежных устройств к системе автоматизации банка в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

обеспечить предоставление ежемесячно и по требованию контролирующих органов информации о суммах средств, взимаемых в виде фиксированной суммы или процента за осуществление операций по приему наличных для последующего ее перевода с использованием программно-технического комплекса самообслуживания. {Пункт 24.7 статьи 24 дополнен абзацем пятым согласно Закону N 569-VIII от 01.07.2015}
{Статья 24 дополнена пунктом 24.7 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

24.8. Инкассация денежной наличности, принятой для дальнейшего ее перевода, осуществляется в соответствии с законодательством Украины.
{Статья 24 дополнена пунктом 24.8 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 25. Инициирование перевода с помощью специального платежного средства

25.1. Для инициирования перевода в пределах Украины могут применяться специальные платежные средства как внутригосударственных, так и международных платежных систем в порядке, установленном Национальным банком Украины.

25.2. Инициирование перевода с помощью специальных платежных средств имеет оформляться соответствующими документами по операциям с применением специальных платежных средств, определяются правилами платежных систем.

Статья 26. Инициирование перевода при договорном списании

26.1. Плательщик при заключении договоров с банком имеет право предусмотреть договорное списание денег со своих счетов в пользу банка плательщика и / или третьих лиц. от 06.10.2004)

26.2. Условия договора на договорное списание должны предусматривать объем информации, достаточный для надлежащего выполнения такого списания банком, обслуживающим плательщика договорное списание, наименование получателя и банка получателя; реквизиты счета, с которого должно осуществляться договорное списание; реквизиты договора между плательщиком и получателем, предусматривающего право получателя на договорное списание, перечень документов, которые должны быть представлены получателем в обслуживающий плательщика банк и т.п.). от 06.10.2004)

26.3. Договорное списание осуществляется по платежному требованию получателя или мемориальным ордером, оформленным банком. от 06.10.2004)

26.4. В случае, если кредитором по договору является обслуживающий плательщика банк, право банка на проведение договорного списания предусматривается в договоре на расчетно-кассовое обслуживание или в другом договоре о предоставлении банковских услуг.

26.5. Инициирование перевода при договорном списании в небанковской платежной системе определяется правилами соответствующей платежной системы, согласованными с Национальным банком Украины.

26.6. Обращение взыскания на предмет обременения, которым являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, осуществляется путем договорного списания по платежному требованию обременителя, при условии уведомления банка о таком отягощения. В случаях, предусмотренных законодательством, банк осуществляет идентификацию обременителя.
{Статья 26 дополнена пунктом 26.6 согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}



Раздел V
ВЫПОЛНЕНИЕ МЕЖБАНКОВСКОГО (внутрибанковских) ПЕРЕВОДА
Статья 27. Порядок выполнения межбанковского (внутрибанковского) перевода

27.1. Межбанковский перевод осуществляется путем:

1) проведение суммы перевода через корреспондентские счета, открываемые банками в Национальном банке Украины;

2) проведение суммы перевода через корреспондентские счета, открываемые банками в других банках или в расчетном банке.

Внутрибанковский перевод осуществляется банком в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. {Абзац четвертый пункта 27.1 статьи 27 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

27.2. Банки осуществляют перевод с корреспондентских счетов других банков - своих клиентов в пределах остатка средств на этих счетах, кроме случаев предоставления обслуживающим банком кредита банку-клиенту.

Порядок определения остатка средств устанавливается Национальным банком Украины.

В случае недостаточности на счете клиента средств для выполнения в полном объеме расчетного документа взыскателя на момент его поступления в банк этот банк осуществляет частичное выполнение этого расчетного документа путем перевода суммы средств, которая находится на счете клиента, на счет получателя.

27.3. Банки выполняют межбанковский (внутрибанковский) перевод на основании межбанковских расчетных документов.



Статья 28. Особенности выполнения межбанковского перевода, инициированного с помощью электронного платежного средства

28.1. Межбанковский перевод между банками - участниками платежных систем по операциям с применением электронных платежных средств, осуществленными их держателями в пределах Украины, проводится только в валюте Украины независимо от того, в какой валюте открыт счет клиента.

28.2. Межбанковский перевод между банками - участниками международных платежных систем по операциям с применением электронных платежных средств, осуществленными их держателями за пределами Украины, а также по операциям, осуществленным в пределах Украины держателями электронных платежных средств - нерезидентами Украины, проводится в валюте, определенной в соответствующих договорах с платежными организациями международных платежных систем.

28.3. Межбанковский перевод между участниками платежной системы по операциям с применением эмитированных резидентами электронных платежных средств, которые осуществлены в пределах Украины, проводится расчетным банком - резидентом.

В случае выполнения функций расчетного банка коммерческим банком перевод осуществляется с корреспондентских счетов (на корреспондентские счета) банков - участников платежной системы, открытых в этом банке. В случае выполнения функций расчетного банка Национальным банком Украины используются корреспондентские счета банков, открытые в Национальном банке Украины.

28.4. Межбанковский перевод средств между участниками международных платежных систем по операциям с применением эмитированных нерезидентами электронных платежных средств, которые осуществлены в пределах Украины, и по операциям с применением эмитированных резидентами электронных платежных средств, совершенные за пределами Украины, проводится через корреспондентские счета, открытые в расчетном банке международной платежной системы, в валюте, определенной в договоре между эмитентом (эквайером) и платежной организацией соответствующей международной платежной истемы.

28.5. Если валюта, в которой проводится межбанковский перевод, не совпадает с валютой, списанной со счета клиента, эмитент может выполнить операции по купле-продаже необходимой валюты на межбанковском валютном рынке Украины в порядке, установленном Национальным банком Украины, или провести внутрибанковский клиринг.

28.6. Участники платежных систем имеют право формировать гарантийные депозиты, а также использовать гарантии, аккредитивы и другие документарные формы обеспечения обязательств при осуществлении переводов с применением электронных платежных средств.

Гарантийные депозиты участников платежных систем для выполнения переводов в пределах Украины формируются в рублях и размещаются на счетах в Национальном банке Украины или в банках Украины в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины.
{Статья 28 дополнена пунктом 28.6 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Раздел VI
ЗАВЕРШЕНИЕ ПЕРЕВОДА
Статья 30. Общий порядок завершения перевода

30.1. Перевод считается завершенным с момента зачисления суммы перевода на счет получателя или ее выдачи ему в наличной форме.

30.2. Банк получателя в случае поступления суммы перевода в течение операционного дня обязан ее зачислить на счет получателя или выплатить ему в наличной форме в тот же день или в день, указанный плательщиком в расчетном документе или в документе на перевод наличности. от 06.10.2004)

Статья 31. Порядок завершения перевода при невозможности выплаты суммы перевода

31.1. В случае невозможности осуществления банком получателя выплаты суммы перевода, которая должна быть уплачена в наличной форме, из-за неявки получателя в течение тридцати рабочих дней со дня поступления этой суммы или указанной плательщиком даты валютирования банк получателя обязан в течение трех рабочих дней перевести сумму перевода инициатору.

Банк, обслуживающий плательщика в течение пяти рабочих дней после зачисления на корреспондентский счет средств, возвращенных банком получателя по преданию, который не был выплачен в наличной форме из-за неявки получателя, обязан сообщить плательщика об их возвращении. {Пункт 31.1 статьи 31 дополнен абзацем вторым согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}
{Пункт 31.1 статьи 31 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

31.2. В случае невозможности осуществления другими учреждениями - участниками платежной системы выплаты суммы перевода из-за неявки получателя в течение тридцати рабочих дней со дня поступления этой суммы это учреждение обязано в течение трех рабочих дней инициировать перевод соответствующей суммы в адрес инициатора.

Исключения из правила, установленного абзацем первым настоящего пункта, могут определяться нормативно-правовыми актами, регулирующими порядок деятельности этих учреждений.

31.3. За несоблюдение сроков, установленных настоящей статьей, банк получателя несет ответственность, предусмотренную статьей 32 настоящего Закона.

За несоблюдение сроков, установленных настоящей статьей, учреждение - участник платежной системы несет ответственность, предусмотренную статьей 36 настоящего Закона, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым пункта 31.2 этой статьи.



Раздел VII
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ
Статья 32. Ответственность банков при осуществлении перевода

32.1. Банк, обслуживающий плательщика, и банк, обслуживающий получателя, несут перед плательщиком и получателем ответственность, связанную с проведением перевода, в соответствии с настоящим Законом и условиями заключенных между ними договоров.

32.1.1. Банки, заключившие агентские договоры с юридическими лицами (коммерческими агентами), несут ответственность перед плательщиком и получателем, связанную с проведением перевода, в соответствии с настоящим Законом и условиями заключенных между ними договоров. {Пункт 32.1 статьи 32 дополнен подпунктом 32.1.1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

32.2. В случае нарушения банком, обслуживающим плательщика, установленных настоящим Законом сроков исполнения поручения клиента на перевод этот банк обязан уплатить плательщику пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, не может превышать 10 процентов суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними.

В случае нарушения банком, обслуживающим получателя, сроков завершения перевода этот банк обязан уплатить получателю пеню в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, не может превышать 10 процентов суммы перевода, если другой размер пени не обусловлен договором между ними. В этом случае плательщик не несет ответственности за просрочку перед получателем.

Плательщик имеет право на возмещение банком, обслуживающим получателя, вреда, причиненного ему в результате нарушения этим банком сроков завершения перевода, установленных пунктом 30.2 статьи 30 настоящего Закона.

Получатель имеет право на возмещение банком, обслуживающим плательщика, вреда, причиненного ему в результате нарушения этим банком сроков выполнения документа на перевод.

32.3. Банки обязаны выполнять поручения клиентов, содержащиеся в документах на перевод, согласно реквизитов этих документов и с учетом положений, установленных пунктом 22.6 статьи 22 настоящего Закона.

32.3.1. В случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю. В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная с даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Одновременно банк-нарушитель обязан после выявления ошибки немедленно сообщить ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этом банке в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления. Форма сообщения банка об осуществлении ошибочного перевода устанавливается Национальным банком Украины.

В случае перевода банком-нарушителем за счет собственных средств суммы перевода получателю и своевременного сообщения ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода, а также своевременного перевода ненадлежащим получателем суммы перевода этом банке банк-нарушитель оставляет эту сумму в собственном распоряжении. При этом, в случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возвращения суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, не может превышать 10 процентов суммы перевода.

32.3.2. В случае ошибочного перевода со счета ненадлежащего плательщика, произошедшего по вине банка, этот банк обязан перевести за счет собственных средств сумму перевода на счет ненадлежащего плательщика, а также уплатить ненадлежащему плательщику пеню в размере процентной ставки, установленной этим банком по краткосрочным кредитам за каждый день начиная со дня ошибочного перевода до дня возврата суммы перевода на счет ненадлежащего плательщика, если иная ответственность не предусмотрена договором.

В случае перевода со счета плательщика без законных оснований, по инициативе ненадлежащего взыскателя, с нарушением условий поручения плательщика на осуществление договорного списания или вследствие других ошибок банка возврат плательщику этой суммы осуществляется в установленном законом порядке. При этом банк, который списал средства со счета плательщика без законных оснований, должен уплатить плательщику пеню в размере процентной ставки, установленной этим банком по краткосрочным кредитам, за каждый день начиная со дня перевода до дня возврата суммы перевода на счет плательщика, если иная ответственность не предусмотрена договором.
{Подпункт 32.3.2 пункта 32.3 статьи 32 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

32.4. Работники банка, виновные в совершении ложного перевода, несут ответственность в соответствии с законом.

32.5. В случае просрочки банком получателя срока перевода инициатору, который установлен пунктом 31.1 статьи 31 настоящего Закона, начиная с тридцать четвёртый рабочего дня банк получателя должен уплатить инициатору пеню в размере 0,1 процента суммы перевода за каждый день просрочки, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

32.6. Банк инициатора обязан по требованию инициатора письменно сообщить о выполнении его поручения, содержащегося в соответствующем документе на перевод.

32.7. Банк плательщика не имеет права на списание со счета плательщика средств по расчетному документу после получения документа на его отзыв.

Если вопреки полученному документу на отзыв сумма перевода была списана со счета плательщика и переведенная получателю, возвращение получателем плательщику этой суммы осуществляется в установленном законом порядке. В этом случае банк, который не выполнил документ на отзыв или просрочил его передачу банка плательщика, должен уплатить плательщику штраф в размере 1 процента суммы перевода.

32.8. Споры, связанные с осуществлением банками перевода, рассматриваются в судебном порядке.



Статья 33. Ответственность плательщика при осуществлении перевода

33.1. Плательщик несет перед банком или другим учреждением - членом платежной системы, которые его обслуживают, ответственность, предусмотренную условиями заключенного между ними договора.

33.2. Плательщик несет ответственность за соответствие информации, указанной им в документе на перевод, сути операции, относительно которой осуществляется этот перевод. Плательщик должен возместить банку или другому учреждению - члену платежной системы вред, причиненный вследствие такого несоответствия информации.

33.3. Плательщик обязан возместить ущерб, причиненный банку или другому учреждению - члену платежной системы, которые его обслуживают, вследствие несоблюдения этим плательщиком требований по защите информации и проведением незаконных операций с компонентами платежных систем. При этом банк или другое учреждение - член платежной системы, обслуживающий плательщика, освобождается от ответственности перед плательщиком за проведение перевода.

Статья 34. Ответственность взыскателей при осуществлении перевода

34.1. Ответственность взыскателей при осуществлении перевода определяется законами Украины, которые регулируют деятельность лиц, отнесенных настоящим Законом к взыскателей.

34.2. Ответственность за обоснованность принудительного взыскания возлагается на взыскателя. Взыскатель должен возместить плательщику вред, нанесенный вследствие необоснованного принудительного списания.

Статья 35. Ответственность ненадлежащих получателей при осуществлении перевода

35.1. Ненадлежащее получатель обязан в течение трех рабочих дней с даты поступления уведомления банка-нарушителя об осуществлении ошибочного перевода инициировать перевод эквивалентной суммы средств банку-нарушителю, при условии получения сообщения этого банка об осуществлении ошибочного перевода.

35.2. В случае своевременного уведомления банком-нарушителем ненадлежащего получателя об осуществлении ошибочного перевода и нарушения ненадлежащим получателем срока, установленного пунктом 35.1 настоящей статьи, ненадлежащий получатель должен вернуть сумму перевода, а также уплатить банку-нарушителю пеню в размере 0,1 процента этой суммы за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, не может превышать 10 процентов суммы перевода.

35.3. Споры между банком-нарушителем и ненадлежащим получателем по ошибочного перевода рассматриваются в судебном порядке.

Статья 36. Ответственность учреждений - участников платежных систем

{Название статьи 36 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

36.1. В случае потери суммы перевода учреждение - участник платежной системы должен вернуть инициатору эту сумму, уплаченную стоимость предоставленных услуг, а также уплатить штраф в размере 25 процентов уплаченной стоимости предоставленных услуг.

36.2. В случае нарушения учреждением - участником платежной системы сроков пересылки документов на перевод, предусмотренных пунктом 8.6 статьи 8 настоящего Закона, это учреждение должно уплатить получателю пеню в размере 0,1 процента суммы перевода за каждый день просрочки, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

36.3. В случае просрочки учреждением - участником платежной системы срока перевода инициатору, который установлен абзацем первым пункта 31.2 статьи 31 настоящего Закона, такое учреждение начиная с тридцать четвёртый рабочего дня должен уплатить инициатору пеню в размере 0,1 процента суммы перевода за каждый день просрочки, не может превышать 10 процентов суммы перевода, кроме случаев, предусмотренных абзацем вторым пункта 31.2 статьи 31 настоящего Закона.

36.4. Споры между учреждением - участником платежной системы и инициатором рассматриваются в судебном порядке.



Статья 37. Ответственность эквайров и эмитентов

37.1. Для установления правомерности перевода эквайр, по результатам мониторинга или в случае опротестования перевода держателем, эмитентом или платежной организацией платежной системы, вправе приостановить завершение перевода на время, предусмотренное правилами соответствующей платежной системы, но не более чем на девяносто календарных дней.

В случае правомерности перевода эквайр должен завершить перевод и возместить получателю 0,1 процента суммы платежа за каждый день такой приостановки, если больший размер пени не обусловлен договором между ними.

37.2. На установке инициатора и правомерности перевода, но не более чем в течение девяноста календарных дней, эмитент имеет право не возвращать на счет ненадлежащего плательщика сумму предварительно списанного ненадлежащего перевода. В случае инициации ненадлежащего перевода со счета ненадлежащего плательщика, по вине инициатора перевода, не являющегося плательщиком, эмитент обязан перевести на счет ненадлежащего плательщика соответствующую сумму денег за счет собственных средств, а также уплатить ненадлежащему плательщику пеню в размере 0,1 процента суммы ненадлежащего перевода за каждый день, начиная со дня ненадлежащего перевода до дня возврата соответствующей суммы на счет, если больший размер пени не обусловлен договором между ними.
{Статья 37 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Раздел VIII
ЗАЩИТА ИНФОРМАЦИИ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ПЕРЕВОДА
Статья 38. Требования по защите информации

38.1. Система защиты информации должна обеспечивать непрерывную защиту информации относительно перевода средств на всех этапах ее формирования, обработки, передачи и хранения.

38.2. Электронные документы на перевод, расчетные документы и документы по операциям с применением электронных платежных средств, содержащих банковскую тайну, во время их передачи средствами телекоммуникационной связи должны быть зашифрованы согласно требованиям соответствующей платежной системы, а при их отсутствии - в соответствии с законами Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. {Пункт 38.2 статьи 38 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

38.3. Порядок защиты и использования средств защиты информации относительно перевода определяется законами Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и правилами платежных систем.

Порядок защиты и использования средств защиты информации участниками международных платежных систем определяется правилами этих систем, а при отсутствии в таких правилах соответствующих положений - законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. {Пункт 38.3 статьи 38 дополнен абзацем вторым согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}

38.4. Защита информации обеспечивается субъектами перевода средств путем обязательного внедрения и использования соответствующей системы защиты, состоящий из:

1) законодательные акты Украины и других нормативно-правовых актов, а также внутренних нормативных актов субъектов перевода, регулирующих порядок доступа и работы с соответствующей информацией, а также ответственность за нарушение этих правил;

2) мероприятий охраны помещений, технического оборудования соответствующей платежной системы и персонала субъекта перевода;

3) технологических и программно-аппаратных средств криптографической защиты информации, обрабатываемой в платежной системе.

38.5. Система защиты информации должна обеспечивать:

1) целостность передаваемой в платежной системе, и компонентов платежной системы;

2) конфиденциальность информации во время ее обработки, передачи и хранения в платежной системе;

3) невозможность отказа инициатора от факта передачи и получателем от факта принятия документа на перевод, документа по операциям с применением средств идентификации, документа на отзыв;

4) обеспечение постоянного и беспрепятственного доступа к компонентам платежной системы лицам, имеющим на это право или полномочия, определенные законодательством Украины, а также установленные договором.

38.6. Разработка мер охраны, технологических и программно-аппаратных средств криптографической защиты осуществляется платежной организацией соответствующей платежной системы, ее участниками или другим учреждением по их заказу.
{Пункт 38.6 статьи 38 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004}



Статья 39. Ответственность субъектов перевода за обеспечение защиты информации

39.1. Субъекты перевода обязаны выполнять установленные законодательством Украины и правилами платежных систем требования по защите информации, обрабатываемой с помощью этих платежных систем. Правила платежных систем должны предусматривать ответственность за нарушение этих требований с учетом требований законодательства Украины.

39.2. При осуществлении перевода его субъекты должны осуществлять в пределах своих полномочий защиту соответствующей информации от:

1) несанкционированного доступа к информации - доступ к информации по преданию, являющейся банковской тайной или является другой информации с ограниченным доступом, лиц, не имеющих на это прав или полномочий, определенных законодательством Украины, а также если это не установлено договором.

К банковской тайне относится информация, определенная Законом Украины "О банках и банковской деятельности", а к другой информации с ограниченным доступом - информация, которая определяется другими законами.

Взаимодействие между банками или другими учреждениями - участниками платежной системы и уполномоченными государственными органами о предоставлении на письменные запросы этих органов информации в пределах, необходимых для выполнения этими государственными органами своих функций, осуществляется путем предоставления справок в объемах, определенных законодательством Украины, и с учетом требований по банковской тайны и другой информации с ограниченным доступом;
{Подпункт 1 пункта 39.2 статьи 39 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1170-VII от 27.03.2014}

2) несанкционированных изменений информации - внесение изменений или частичного или полного уничтожения информации относительно перевода лицами, не имеющими на это права или полномочий, определенных законодательством Украины, а также установленных договором;

3) несанкционированных операций с компонентами платежных систем - использование или внесение изменений к компонентам платежной системы в течение ее функционирования лицами, не имеющими на это права или полномочий, определенных законодательством Украины, а также установленных договором.
{Пункт 39.2 статьи 39 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

39.3. Субъекты перевода обязаны сообщать платежную организацию соответствующей платежной системы о случаях нарушения требований защиты информации. В случае выявления при этом признаков, которые могут свидетельствовать о совершении преступления, субъекты перевода и другие участники платежных систем обязаны сообщить о таком случае нарушения требований защиты информации соответствующие правоохранительные органы.

39.4. Работники субъектов перевода должны выполнять требования по защите информации при осуществлении переводов, сохранять банковскую тайну и поддерживать конфиденциальность информации, используемой в системе защиты этой информации.

Работники субъектов перевода несут ответственность за ненадлежащее использование и хранение средств защиты информации, используемых при осуществлении переводов, согласно закону.

39.5. Для надлежащей идентификации субъектов ошибочных и ненадлежащих переводов и принятие мер по предотвращению или прекращению указанных переводов участники платежной системы должны сообщать других участников системы о таких субъектах и ​​переводах в объемах, установленных правилами соответствующей платежной системы или договорами между ними. На основании договоров и в соответствии с настоящим Законом указанную деятельность вправе осуществлять юридическое лицо, учредителями которой являются участники платежных систем, процессинговые учреждения, платежные организации. Участники платежной системы и основанная ими юридическое лицо должны обеспечить технологическую и программно-аппаратную защиту персональных данных субъектов ошибочных или ненадлежащих переводов согласно настоящему Закону.
{Статья 39 дополнена пунктом 39.5 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}



Статья 40. Порядок предоставления информационных услуг

40.1. Если член платежной системы или его клиент принимает участие в рассмотрении спора судом, расчетный банк этой платежной системы или клиринговая организация обязаны предоставлять этому члену платежной системы или его клиенту, а также судам и органам досудебного следствия услуги для определения достоверности информации, содержащейся в электронных документах, обрабатываемых платежной системой, которую обслуживает этот расчетный банк, это клиринговая организация.

Суды и органы досудебного следствия не могут отказать в принятии как доказательства электронного документа и требовать предоставления бумажного документа.

40.2. Порядок оплаты членом платежной системы или его клиентом услуг, определенных пунктом 40.1 настоящей статьи, осуществляется по тарифам, установленным расчетным банком.

Статья 40-1. Порядок проведения мониторинга

Эквайр и эмитент должны проводить мониторинг с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов ошибочных и ненадлежащих переводов и принятия мер по предотвращению или прекращению указанных переводов.

Мониторинг должен проводиться постоянно по параметрам, установленным правилами соответствующей платежной системы.

Национальный банк Украины может устанавливать общие параметры мониторинга для всех платежных систем.

По результатам мониторинга эквайр или эмитент для надлежащей идентификации субъекта перевода имеет право поручить торговцу осуществить проверку документов субъекту перевода. В других случаях эквайр не имеет права обязывать торговца, а торговец не имеет права требовать от держателя платежной карточки, субъекта перевода предъявления документов, удостоверяющих личность, как средства идентификации держателя, если это не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы и / или условиями использования карточки, установленными эмитентом.

от 06.10.2004)

Раздел IX
Надзор (оверсайт) платежных систем и систем расчетов и контроль за осуществлением перевода
Статья 41. Осуществление надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов

{Название статьи 41 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}

41.1. Национальный банк Украины осуществляет надзор (оверсайт) платежных систем и систем расчетов (далее - надзор (оверсайт) платежных систем) в части их деятельности в Украине в соответствии с настоящим Законом, Законом Украины "О Национальном банке Украины" и нормативно-правовых актов Национального банка Украины .

41.2. Объектами надзора (оверсайта) платежных систем платежные организации платежных систем, клиринговые и процессинговые учреждения, участники платежных систем, другие лица, уполномоченные предоставлять отдельные виды услуг или осуществлять операционные и другие технологические функции в платежных системах.

41.3. Национальный банк Украины имеет право устанавливать такие категории важности платежных систем: системно важные, важные и социально значимые платежные системы, а также требования к таким системам. Критериями определения важности платежных систем объемы операций и виды услуг, предоставляемых платежными системами.

Национальный банк Украины осуществляет оценки системно важных платежных систем, важных платежных систем и социально важных платежных систем на соответствие требованиям законодательства Украины и международным стандартам надзора (оверсайта) платежных систем для минимизации рисков, присущих платежным системам.

41.4. Порядок осуществления надзора (оверсайта) платежных систем определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

41.5. Национальный банк Украины имеет право бесплатно получать информацию по вопросам деятельности платежных систем от объектов надзора (оверсайта) и проводить их проверки в порядке и в сроки, установленные нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

41.6. Национальный банк Украины имеет право требовать от объектов надзора (оверсайта) устранение нарушений законодательства Украины по вопросам деятельности платежных систем, а также применять к ним такие меры воздействия:

проведение переговоров с лицами, являющимися объектами надзора (оверсайта), о необходимости приведения их деятельности в соответствие с установленными требованиями;

письменное предостережение по устранению нарушений;

ограничения, приостановления или прекращения предоставления отдельных видов услуг в платежных системах в Украине;

наложение штрафов на должностных лиц юридических лиц или физических лиц - предпринимателей, которые являются объектами надзора (оверсайта), в порядке, установленном законодательством Украины;

исключения платежной системы / участника платежной системы / оператора услуг платежной инфраструктуры из реестра платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры;

запрет осуществления деятельности в Украине.

41.7. Должностные лица юридических лиц или физические лица - предприниматели, являющиеся объектами надзора (оверсайта), за нарушение законодательства Украины по вопросам деятельности платежных систем несут административную ответственность в соответствии с законодательством Украины.

41.8. Национальный банк Украины для осуществления надзора (оверсайта) платежных систем сотрудничает с органами государственной власти Украины, центральными банками других государств и международными организациями.
{Статья 41 в редакции Закона N 5178-VI от 06.07.2012; текст статьи 41 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}



Статья 42. Осуществление контроля за проведением перевода

42.1. Контроль за соблюдением участниками платежных систем нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок проведения перевода, а также применение соответствующих мер воздействия, предусмотренных законодательством Украины, возлагаются на Национальный банк Украины.

{Пункт 42.2 статьи 42 исключен на основании Закона N 5518-VI от 06.12.2012}

42.3. Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные требования и ограничения относительно деятельности банка как эквайера и / или эмитента, если деятельность этого банка привела к нарушению безопасности переводов с использованием электронных платежных средств, мало последствиями финансовые потери держателей электронных платежных средств.
{Статья 42 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}



Заключительные положения

Раздел X

Заключительные положения

1. Настоящий Закон вступает в силу со дня его опубликования. Абзацы второй и третий пункта 1.3 статьи 1 и абзац третий пункта 8.1 статьи 8 настоящего Закона вступают в силу через год после его опубликования.

2. До приведения в соответствие с настоящим Законом законы и другие нормативно-правовые акты применяются в части, не противоречащей ему.

3. Кабинету Министров Украины в трехмесячный срок:

подготовить и представить на рассмотрение Верховной Рады Украины соответствующие предложения о внесении изменений в законодательные акты Украины;

разработать и привести в соответствие с настоящим Законом свои нормативно-правовые акты;

обеспечить разработку, пересмотр и отмену министерствами и другими центральными органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

4. Национальному банку Украины в трехмесячный срок обеспечить разработку собственных нормативно-правовых актов во исполнение этого Закона.