Закон Украины О кредитных союзах
Раздел I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯСтатья 1. Определение кредитного союза
1. Кредитный союз - это неприбыльная организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза. от 10.07.2003)
2. Кредитный союз является финансовым учреждением, исключительным видом деятельности которого является предоставление финансовых услуг, предусмотренных настоящим Законом.
Статья 2. Основные принципы деятельности кредитного союза
1. Деятельность кредитного союза основывается на следующих основных принципах:
добровольности вступления и свободы выхода из кредитного союза;
равноправия членов кредитного союза;
самоуправления;
гласности.
2. В соответствии с принципами, определенными в части первой этой статьи:
никто не может быть принужден вступать в кредитный союз, а исключение из членов кредитного союза разрешается только в случаях, определенных уставом общества;
все члены кредитного союза имеют равные права, в том числе в случае голосования на общем собрании, независимо от размера паевого и других взносов;
запрещается какое-либо вмешательство в деятельность кредитного союза, за исключением случаев, предусмотренных законом;
кредитный союз обязан обеспечить полное и своевременное информирование своих членов по вопросам собственной деятельности, по их просьбе знакомить с протоколами общих собраний и заседаний других органов управления кредитного союза, выдавать копии документов и выписки из них в порядке, определенном уставом.
Статья 3. Юридический статус кредитного союза
1. Кредитный союз является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, банковские счета, которые открывает и использует согласно законодательству в самостоятельно избранных банковских учреждениях, а также может иметь печати и бланки, собственную символику.
{Часть первая статьи 3 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1206-VII от 15.04.2014}
2. Кредитный союз приобретает статус юридического лица с даты его государственной регистрации в порядке, определенном Законом Украины "О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований.
{Часть вторая статьи 3 в редакции Закона N 835-VIII от 26.11.2015}
3. Кредитный союз может заключать от своего имени договоры и другие сделки, не противоречащие настоящему Закону, другим нормативно-правовым актам и уставу кредитного союза, приобретать имущественные и неимущественные права, нести обязанности, вытекающие из законодательства Украины и заключенных кредитным союзом соглашений, быть истцом и ответчиком в судах.
4. Кредитный союз не может учредителем, соучредителем или участником субъекта (субъектов) предпринимательской деятельности, кроме местного кооперативного банка, как на территории Украины, так и за ее пределами. Кредитный союз может быть учредителем (участником) юридического лица, осуществляющего сбор, обработку, хранение, защиту и использование информации о юридическом или физическом лице по выполнению ею кредитного сделки. (Часть четвертая статьи 3 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2704-IV от 23.06.2005)
5. Кредитный союз действует на основе самофинансирования, несет ответственность за последствия своей деятельности и выполнения обязательств перед своими членами, партнерами, государственным и местными бюджетами.
6. Кредитный союз несет ответственность по своим обязательствам в пределах стоимости имущества, принадлежащего ей на праве собственности.
Статья 4. Ограничение использования термина "кредитный союз" в наименованиях предприятий, учреждений и организаций
Предприятия, учреждения и организации не имеют права использовать в своих наименованиях термин "кредитный союз" и не подлежат государственной регистрации под наименованиями, которые включают этот срок, если они созданы в другом порядке, чем это предусмотрено настоящим Законом.
Статья 5. Законодательство о кредитных союзах
Кредитные союзы в Украине действуют в соответствии с настоящим Законом, другими законами Украины и изданных в соответствии с ними нормативно-правовых актов.
Раздел II
ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ПРИНЦИПЫ СОЗДАНИЯ И ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВСтатья 6. Создание кредитного союза
1. Кредитный союз создается на основании решения учредительного собрания. Численность учредителей (членов) кредитного союза не может быть меньше 50 человек, которые в соответствии с настоящим Законом могут быть членами кредитного союза и объединены хотя бы по одному из следующих признаков: имеют общее место работы или учебы или принадлежат к одному профессиональному союзу, объединение профессиональных союзов, другой общественной или религиозной организации или проживают в одном селе, поселке, городе, районе, области.
{Часть первая статьи 6 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1096-IV от 10.07.2003}
2. Решение о создании кредитного союза оформляется протоколом учредительного собрания, который подписывают председатель и секретарь собрания.
3. Неотъемлемой частью протокола является реестр лиц, принимавших участие в учредительном собрании (список учредителей). В реестре обязательно указываются фамилия, имя и отчество лица, данные его паспорта гражданина Украины или паспортных документов иностранца, адрес и другие сведения, подтверждающие наличие признаков, указанных в части первой настоящей статьи. Данные о лице удостоверяются его личной подписью.
{Часть третья статьи 6 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5492-VI от 20.11.2012}
4. Учредительное собрание утверждает устав кредитного союза, выбирают ее органы управления, уполномочивают лиц для проведения государственной регистрации, решают другие вопросы, связанные с созданием кредитного союза.
Статья 7. Устав кредитного союза
1. Кредитный союз действует на основе устава, не противоречащей законодательству Украины.
2. В уставе кредитного союза обязательно указываются:
наименование кредитного союза и его юридический адрес;
цель создания и задачи кредитного союза;
признак членства в кредитном союзе;
порядок образования и деятельности органов управления кредитного союза, порядок образования филиалов и отделений, их полномочия;
права и обязанности членов кредитного союза;
условия и порядок вступления в кредитный союз, порядок прекращения членства;
порядок уплаты вступительных и иных взносов;
источники поступления и порядок использования средств и другого имущества кредитного союза, в том числе порядок и условия предоставления кредитов членам кредитного союза, порядок формирования и использования фондов, создаваемых союзом;
порядок отчетности и контроля за деятельностью органов управления кредитного союза;
порядок внесения изменений и дополнений в устав кредитного союза;
порядок прекращения деятельности кредитного союза и решения имущественных вопросов в связи с ее ликвидацией (реорганизацией)
порядок покрытия возможных убытков кредитного союза;
порядок распределения доходов кредитного союза.
Устав кредитной союза может содержать и другие положения относительно организационных, хозяйственных и иных вопросов ее деятельности.
3. Устав кредитного союза скрепляется подписью председателя наблюдательного совета кредитного союза, подлинность которого удостоверяется нотариально.
{Статья 7 дополнена частью третьей согласно Закону N 835-VIII от 26.11.2015}
Статья 8. Вступление кредитным союзом статуса финансового учреждения и лицензирования отдельных видов деятельности кредитного союза
1. Предоставление кредитной союзе статуса финансового учреждения осуществляется национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (далее - Уполномоченный орган) в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативно-правовых актов уполномоченного органа.
2. Предоставление кредитной союзе статуса финансового учреждения осуществляется путем внесения соответствующей записи в государственный реестр финансовых учреждений (далее - Государственный реестр).
3. Уполномоченный орган выдает кредитном союзе свидетельство о регистрации финансового учреждения по форме, установленной уполномоченным органом.
4. Об изменениях, произошедших в уставных документах, кредитный союз сообщает в 5-дневный срок в порядке, определенном Законом Украины "О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований".
5. Лицензированию подлежит деятельность кредитного союза по привлечению взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета, а также другие виды деятельности в соответствии с законом.
{Статья 8 с изменениями, внесенными согласно Законам N 3610-VI от 07.07.2011, N 222-VIII от 02.03.2015; в редакции Закона N 835-VIII от 26.11.2015}
Статья 9. Прекращение деятельности кредитного союза
1. Кредитный союз прекращает деятельность путем ее реорганизации или ликвидации.
Кредитный союз считается прекратившей свою деятельность, после внесения записи в Государственный реестр.
2. Реорганизация кредитного союза производится по решению ее высшего органа управления.
3. Ликвидация кредитного союза производится:
по решению ее высшего органа управления;
на основании решения уполномоченного органа об отмене государственной регистрации кредитного союза в связи с выявленными фактами фальсификации или искажения информации, которая была подана кредитным союзом на момент его государственной регистрации и имела существенное значение для принятия решения уполномоченным органом. Такое решение Уполномоченного органа может быть обжаловано кредитным союзом в суде;
по решению суда, в том числе в случае занятия деятельностью без соответствующей лицензии или деятельностью, запрещенной законом, в случае неплатежеспособности кредитного союза, в других случаях, предусмотренных законом, по представлению Уполномоченного органа, иску членов или кредиторов кредитного союза.
4. В случае принятия решения о ликвидации кредитного союза по решению ее высшего органа управления он должен безотлагательно письменно сообщить об этом Уполномоченный орган, который вносит в соответствующий государственный реестр сведения о том, что кредитный союз находится в процессе прекращения ее деятельности. Кроме того, в сообщении должны содержаться предложения по комиссии или лица о прекращении деятельности кредитного союза, порядка и сроков прекращения.
Уполномоченный орган должен в течение 5 дней со дня поступления уведомления согласовать его или внести свои предложения.
Выполнение функций комиссии могут быть возложены на наблюдательный совет кредитного союза.
С момента назначения соответствующей комиссии к ней переходят полномочия по управлению делами кредитного союза. Комиссия от имени кредитного союза, который прекращает деятельность, выступает в суде.
Комиссия помещает в соответствующих средствах массовой информации, в которых публикуются данные о государственной регистрации кредитного союза, который прекращает деятельность, сообщение о прекращении деятельности такого союза и о порядке и сроке заявления требований ее кредиторами. Этот срок не может быть менее двух месяцев с момента публикации сообщения о прекращении деятельности кредитного союза.
Комиссия принимает все возможные меры по выявлению кредиторов, а также письменно извещает их о прекращении деятельности союза.
Кредиторы кредитного союза, который прекращает деятельность, могут требовать от него прекращения или досрочного исполнения обязательств и возмещения убытков.
При реорганизации кредитного союза после окончания срока для предъявления требований кредиторами и удовлетворения или отклонения этих требований комиссия составляет передаточный акт или разделительный баланс, которые должны содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам кредитного союза, который прекращает деятельность в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
Передаточный акт и разделительный баланс утверждаются органом, принявшим решение о прекращении деятельности кредитного союза.
Нотариально удостоверенные копии передаточного акта или распределительного баланса передаются в Уполномоченный орган.
Нарушение этого порядка является основанием для отказа во внесении в Государственный реестр записи о прекращении деятельности кредитного союза и государственной регистрации создаваемых правопреемников.
5. При ликвидации платежеспособного кредитного союза требования его кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
1) в первую очередь удовлетворяются требования работников кредитного союза и членов ликвидационной комиссии, связанные с трудовыми отношениями, и требования по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное социальное страхование от 17.11.2005)
2) во вторую очередь удовлетворяются требования по вкладам членов кредитного союза на депозитных счетах и требования кредиторов, обеспеченные залогом или иным способом;
3) в третью очередь удовлетворяются требования по уплате налогов, сборов;
4) в четвертую очередь удовлетворяются все остальные требования.
В случае отказа ликвидационной комиссии в удовлетворении требований кредитора либо уклонения от их рассмотрения кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии. По решению суда такие требования кредитора включаются в ликвидационный баланс и удовлетворяются в порядке очередности.
Требования кредитора, заявленные после истечения срока, установленного ликвидационной комиссией для их предъявления, удовлетворяются из имущества кредитного союза, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, заявленных своевременно.
Требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией, если кредитор не обращался в суд с иском, требования, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано, требования, не удовлетворенные за недостатком имущества, считаются погашенными.
6. Если стоимость имущества кредитного союза недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, она ликвидируется в порядке, предусмотренном законом о банкротстве. Прекращение деятельности кредитного союза в процессе восстановления его платежеспособности или банкротства определяется законом.
7. При ликвидации союза остаток средств резервного и дополнительного капитала после расчетов с членами союза и другими кредиторами зачисляется в Государственный бюджет Украины.
8. После завершения процедуры ликвидации кредитного союза комиссией составляется ликвидационный баланс, который передается Уполномоченному органу для утверждения и является основанием для исключения такого кредитного союза из Государственного реестра.
Раздел III
ЧЛЕНЫ КРЕДИТНОГО СОЮЗА, ИХ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИСтатья 10. Членство в кредитном союзе
1. Членами кредитного союза могут быть граждане Украины, иностранцы и лица без гражданства, которые постоянно проживают на территории Украины, объединенные хотя бы по одному из признаков, указанных в части первой статьи 6 настоящего Закона, имеют полную гражданскую дееспособность, с учетом ограничений, предусмотренных частью второй настоящей статьи.
2. Не могут быть приняты в кредитный союз лица, которые по решению суда признаны недееспособными или ограниченно дееспособными, лица, отбывающие наказание в виде лишения свободы, а также лица, имеющие непогашенную судимость за корыстные преступления.
3. Принятие в кредитный союз и исключение из ее состава производятся на основании письменного заявления лица по решению наблюдательного совета кредитного союза, кроме случаев прекращения членства в связи со смертью лица или исключением члена по решению общего собрания в случае нарушения им устава кредитного союза.
4. Изменение признаков, указанных в части первой статьи 6 настоящего Закона, не влечет за собой прекращение членства в кредитном союзе.
5. Членство в кредитном союзе наступает со дня уплаты лицом вступительного и обязательного паевого взносов в порядке, предусмотренном уставом кредитного союза. В первую очередь уплачивается вступительный взнос.
В случае если вступительный и обязательный паевой взносы уплачены в разные дни, первым днем членства считается день уплаты обязательного паевого взноса.
6. Днем прекращения членства в кредитном союзе считается день принятия общим собранием членов кредитного союза или наблюдательным советом кредитного союза соответствующего решения.
7. В случае прекращения членства физического лица в кредитном союзе вступительный взнос ему не возвращается. Возвращение обязательного паевого и других взносов, кроме вступительного взноса, производится в порядке, предусмотренном уставом кредитного союза, но не позднее чем через один месяц после принятия общим собранием или наблюдательным советом кредитного союза соответствующего решения. Возвращение вкладов производится по взаимному согласию сторон или не позднее срока, предусмотренного соответствующим договором.
8. Члены кредитного союза несут ответственность по обязательствам кредитного союза только в пределах их паевых взносов.
Статья 11. Права членов кредитного союза
1. Члены кредитного союза имеют право:
участвовать в управлении делами кредитного союза, избирать и быть избранными в его органы управления;
вносить предложения на рассмотрение органов управления кредитного союза;
получать от кредитного союза кредиты и пользоваться другими услугами, которые предоставляются членам кредитного союза в соответствии с ее уставом;
получать информацию о деятельности кредитного союза, знакомиться с годовыми балансами, финансовыми отчетами, протоколами заседаний органов управления кредитного союза и другими документами относительно деятельности кредитного союза;
получать доход на свой паевой взнос, если иное не предусмотрено уставом кредитного союза;
выйти из членов кредитного союза в порядке, предусмотренном настоящим Законом и уставом кредитного союза.
2. Члены кредитного союза имеют также другие права, предусмотренные законодательством Украины, уставом и другими актами кредитного союза.
Порядок реализации указанных прав определяется настоящим Законом, другими нормативно-правовыми актами и уставом кредитного союза.
Статья 12. Обязанности членов кредитного союза
1. Члены кредитного союза обязаны:
следовать уставу и других актов кредитного союза, выполнять решения его органов управления;
участвовать в формировании имущества кредитного союза, в частности платить в денежной форме вступительные, обязательные паевые и другие взносы в размерах, сроки и в порядке, которые определены уставом кредитного союза;
не разглашать конфиденциальную информацию о деятельности кредитного союза.
2. Члены кредитного союза выполняют также иные обязанности, предусмотренные законодательством Украины, уставом и другими актами кредитного союза.
Раздел IV
УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ СОЮЗОМСтатья 13. Органы управления кредитного союза
1. Органами управления кредитного союза является общее собрание членов кредитного союза, наблюдательный совет, ревизионная комиссия, кредитный комитет и правление. Решением общего собрания членов кредитного союза могут быть созданы и другие органы управления.
2. Органы управления кредитного союза создаются и действуют в порядке, определенном настоящим Законом, другими нормативно-правовыми актами и уставом кредитного союза.
Статья 14. Общее собрание членов кредитного союза
1. Высшим органом управления кредитного союза является общее собрание ее членов.
2. Общее собрание членов кредитного союза могут принимать решения по любым вопросам деятельности кредитного союза.
К исключительной компетенции общего собрания членов кредитного союза принадлежит:
утверждение устава кредитного союза, внесение в него изменений и дополнений;
избрание и отзыв членов наблюдательного совета и ревизионной комиссии;
утверждение годовых результатов деятельности кредитного союза, отчетов наблюдательного совета, правления и кредитного комитета и выводов ревизионной комиссии. Годовой отчет о результатах деятельности кредитного союза утверждается общим собранием только при наличии заключения ревизионной комиссии;
принятие решения об увеличении паевого капитала кредитного союза путем увеличения размера обязательного паевого взноса или внесение дополнительных паевых взносов;
принятие решения о порядке распределения дохода и покрытия убытков кредитного союза;
утверждении положений о наблюдательном совете, ревизионной комиссии, кредитный комитет и правления;
принятие решения о прекращении деятельности кредитного союза.
Уставом кредитного союза может быть определены другие вопросы, относящиеся к исключительной компетенции общего собрания.
3. Сообщение о созыве очередного общего собрания членов кредитного союза должно быть сделано не позднее чем за 30 календарных дней до созыва собрания с указанием времени и места их проведения и повестки дня путем направления письменного приглашения письмом каждому члену кредитного союза по месту его жительства или вручения такого письменного приглашения лично члену кредитного союза под подпись. Днем осуществления уведомления считается день отправки приглашения по почте или день вручения приглашения лично члену кредитного союза. К приглашению прилагаются письменный годовой отчет о деятельности органов управления кредитного союза и его годовой финансовый отчет.
Сообщение о созыве очередного общего собрания должно быть опубликовано не позднее чем за 30 календарных дней до созыва собрания в соответствующих средствах массовой информации, в которых публикуются данные о государственной регистрации кредитного союза.
Общее собрание считается правомочным, если на нем представлено не менее 50 процентов членов кредитного союза лично или по поручению другим членам кредитного союза. Голосование на общем собрании происходит по принципу - один член кредитного союза, присутствующий на собрании, имеет один голос.
4. Решение общего собрания членов кредитного союза о прекращении деятельности кредитного союза считается принятым, если за него проголосовало не менее 75 процентов членов кредитного союза, присутствующих на общем собрании. По другим вопросам решения принимаются простым большинством голосов членов кредитного союза, присутствующих на общем собрании.
Порядок голосования на общем собрании членов кредитного союза определяется уставом кредитного союза.
5. Решение общего собрания членов кредитного союза оформляется протоколом, который подписывается председателем и секретарем собрания.
Протоколы являются обязательными для хранения в соответствии с законодательством Украины. По требованию членов кредитного союза им выдаются для ознакомления протоколы общего собрания, а также удостоверенные главой правления кредитного союза извлечения из протоколов.
6. Общее собрание членов кредитного союза созываются наблюдательным советом в сроки, предусмотренные уставом кредитного союза, но не реже одного раза в год.
Внеочередное общее собрание членов кредитного союза созываются наблюдательным советом кредитного союза по собственной инициативе в любом случае, если этого требуют интересы кредитного союза, а также по требованию ревизионной комиссии или не менее 20 процентов членов кредитного союза. Если в течение 20 дней со дня получения такого письменного требования наблюдательный совет кредитного союза не выполнит указанное требование и не окажет сообщение членам о созыве внеочередного общего собрания, ревизионная комиссия или члены кредитного союза вправе сами созвать внеочередное общее собрание.
Сообщение о внеочередном общем собрании должно быть сделано в срок, установленный в части третьей настоящей статьи. В случае созыва внеочередного общего собрания вместе с сообщением членам направляются материалы, имеющие отношение к причинам созыва такого собрания.
Статья 15. Наблюдательный совет кредитного союза
1. Наблюдательный совет представляет интересы членов кредитного союза в период между общими собраниями.
Наблюдательный совет кредитного союза подотчетна общему собранию членов кредитного союза и в пределах компетенции, определенной настоящим Законом и уставом кредитного союза, контролирует и регулирует деятельность правления и кредитного комитета.
2. К компетенции наблюдательного совета кредитного союза принадлежит:
утверждении положений о порядке предоставления услуг, предусмотренных настоящим Законом и уставом кредитного союза, членам кредитного союза;
определение видов кредитов, предоставляемых кредитным союзом;
решение вопросов о принятии новых членов в кредитный союз и прекращения членства в кредитном союзе;
утверждение в случаях, предусмотренных уставом кредитного союза, решений кредитного комитета о предоставлении кредита;
определение порядка принятия решений о приобретении и продаже имущества кредитного союза, использование временно свободных средств;
утверждение сметы и штатного расписания кредитного союза;
утверждении положения о структурных подразделениях кредитного союза;
назначение председателя и членов правления, а также членов кредитного комитета;
определение квалификационных требований к членам кредитного комитета, работников кредитного союза и привлеченных на договорных условиях экспертов согласно нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа и уставом союза;
принятия решения о вступлении кредитного союза в ассоциации кредитных союзов и / или объединенного кредитного союза и выход из таких ассоциаций и / или объединенного кредитного союза, если эти вопросы уставом кредитного союза не отнесенные к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного союза.
Наблюдательный совет решает и другие вопросы деятельности кредитного союза, за исключением тех, которые относятся к исключительной компетенции общего собрания членов кредитного союза.
3. Наблюдательный совет кредитного союза избирается общим собранием членов кредитного союза в составе не менее пяти человек. Члены наблюдательного совета работают на общественных началах и ими не могут быть лица, которые находятся в трудовых отношениях с кредитным союзом. Порядок избрания наблюдательного совета и срок ее полномочий определяются уставом кредитного союза.
4. Организационной формой работы наблюдательного совета являются заседания, которые созываются не реже одного раза в квартал. Внеочередные заседания могут созываться по настоянию половины членов наблюдательного совета, а также по обращению правления кредитного союза.
Наблюдательный совет правомочен принимать решения, если на его заседании присутствует более половины его членов.
Решение наблюдательного совета считается принятым, если за него проголосовало не менее половины членов наблюдательного совета, участвующих в заседании.
Решение наблюдательного совета кредитного союза оформляется протоколом, который подписывается председателем наблюдательного совета. Протоколы являются обязательными для хранения в соответствии с законодательством Украины. По требованию членов кредитного союза им выдаются для ознакомления протоколы, а также удостоверенные главой правления кредитного союза извлечения из протоколов.
5. Наблюдательный совет кредитного союза возглавляет председатель, который избирается в порядке, определенном уставом кредитного союза.
Председатель наблюдательного совета организует работу наблюдательного совета кредитного союза, председательствует на его заседаниях и отчитывается о работе наблюдательного совета на общем собрании членов кредитного союза.
Председатель наблюдательного совета кредитного союза несет персональную ответственность за выполнение возложенных на наблюдательный совет задач.
Статья 16. Правление кредитного союза
1. Правление кредитного союза является исполнительным органом, который осуществляет руководство его текущей деятельностью. Правление состоит из лиц, которые находятся в трудовых отношениях с союзом.
2. Правление решает все вопросы деятельности кредитного союза, кроме тех, которые принадлежат к компетенции общего собрания, наблюдательного совета и кредитного комитета. Наблюдательный совет может принять решение о делегировании части принадлежащих ей полномочий к компетенции правления, кроме тех, которые отнесены уставом кредитного союза к его исключительной компетенции.
Правление подотчетно общему собранию и наблюдательному совету кредитного союза и организует выполнение их решений.
Правление действует от имени кредитного союза в пределах, предусмотренных настоящим Законом и уставом союза.
3. Работой правления руководит председатель правления, который назначается наблюдательным советом.
4. Председатель правления кредитного союза:
без доверенности представляет интересы кредитного союза и действует от ее имени;
представляет кредитный союз в ее отношениях с государством, другими юридическими и физическими лицами;
заключает договоры и другие сделки от имени кредитного союза, подписывает доверенность на осуществление действий от имени кредитного союза;
распоряжается имуществом кредитного союза в порядке и в пределах, определенных уставом кредитного союза;
готовит представление наблюдательному совету на назначение и увольнение членов правления кредитного союза, назначает на должности и освобождает от должностей работников кредитного союза, применяет к ним меры поощрения и взыскания в соответствии с законодательством, принимает меры по подготовке и повышению квалификации работников кредитного союза;
решает другие вопросы деятельности кредитного союза в соответствии с настоящим Законом и уставом кредитного союза.
Председатель правления кредитного союза несет персональную ответственность за выполнение возложенных на правление задач.
Статья 17. Кредитный комитет кредитного союза
1. Кредитный комитет кредитного союза является специальным органом, ответственным за организацию кредитной деятельности союза.
Кредитный комитет назначается наблюдательным советом и подотчетен общему собранию членов кредитного союза и наблюдательному совету и несет перед ними ответственность за эффективность кредитной деятельности союза.
2. Кредитный комитет назначается наблюдательным советом в составе не менее трех человек. Порядок назначения кредитного комитета, срок полномочий и порядок его деятельности определяются уставом кредитного союза и положением о кредитном комитете.
Членами кредитного комитета могут быть члены наблюдательного совета, члены правления и другие лица. Членам кредитного комитета, которые не являются членами наблюдательного совета или правления кредитного союза, за работу в кредитном комитете может предусматриваться вознаграждение, размер которого определяется наблюдательным советом в зависимости от объема работы и квалификации члена комитета.
При принятии решения о предоставлении кредита члену кредитного союза, который назначен членом кредитного комитета, такой член кредитного комитета не может принимать участие в принятии этого решения.
Председатель правления кредитного союза является членом кредитного комитета по должности.
3. К компетенции кредитного комитета кредитного союза относятся:
рассмотрение заявлений членов кредитного союза о предоставлении кредитов и принятия решений по этим вопросам;
осуществление контроля за качеством кредитного портфеля;
решение других вопросов, связанных с кредитной деятельностью, согласно этому Закону, устава кредитного союза и положение о кредитном комитете.
Статья 18. Ревизионная комиссия кредитного союза
1. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью кредитного союза осуществляет ревизионная комиссия.
Ревизионная комиссия подотчетна и ответственна перед общим собранием членов кредитного союза.
2. Ревизионная комиссия избирается общим собранием членов кредитного союза в составе не менее трех человек, которые работают на общественных началах. Порядок избрания ревизионной комиссии, срок полномочий и порядок ее деятельности определяются уставом кредитного союза.
В состав ревизионной комиссии не могут входить члены наблюдательного совета, правления, кредитного комитета и лица, находящиеся с кредитным союзом в трудовых отношениях.
3. Проверки результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитного союза проводятся ревизионной комиссией не реже одного раза в год. Внеплановые проверки проводятся по решению наблюдательного совета или по требованию не менее 20 процентов членов кредитного союза.
Ревизионная комиссия докладывает о результатах проведенных проверок общему собранию членов кредитного союза и наблюдательному совету кредитного союза.
4. По требованию ревизионной комиссии ей предоставляются любые материалы, бухгалтерские и другие документы, а также объяснения должностных лиц кредитного союза.
Ревизионная комиссия вправе по согласованию с наблюдательным советом привлекать на договорных началах к проведению проверок внешних экспертов из числа лиц, не состоящих в трудовых отношениях с кредитным союзом.
5. Ревизионная комиссия составляет заключение по годовым отчетам о результатах деятельности кредитного союза.
6. Ревизионная комиссия может временно прекратить полномочия любого должностного лица кредитного союза в случае выявления допущенных ею нарушений, которые угрожают финансовой стабильности кредитного союза. При наличии угрозы существованию кредитного союза ревизионная комиссия созывает внеочередное общее собрание.
Раздел V
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОГО СОЮЗАСтатья 19. Имущество кредитного союза
1. Имущество кредитного союза формируется за счет:
вступительных, обязательных паевых и других взносов членов кредитного союза на депозитные счета);
платы за предоставление своим членам кредитов и других услуг, а также доходов от осуществления других видов уставной деятельности;
доходов от приобретенных кредитным союзом государственных ценных бумаг;
денежных и других имущественных пожертвований, благотворительных взносов, грантов, безвозмездной технической помощи как юридических, так и физических лиц, в том числе иностранных;
других поступлений, не запрещенных законодательством.
2. Имущество кредитного союза есть его собственностью. Кредитный союз владеет, пользуется и распоряжается принадлежащим ему имуществом в соответствии с законом и своим уставом.
Статья 20. Капитал, резервы и другие фонды кредитного союза
1. Капитал кредитного союза состоит из паевого, резервного и дополнительного капиталов, а также остатка нераспределенного дохода союза и не может быть менее 10 процентов от суммы его общих обязательств.
2. Паевой капитал кредитного союза формируется за счет обязательных и дополнительных паевых членских взносов членов кредитного союза.
3. Резервный капитал предназначен для возмещения возможных убытков кредитного союза, которые не могут быть покрыты за счет поступлений текущего года, обеспечение платежеспособности кредитного союза и защиты сбережений ее членов.
Резервный капитал кредитного союза формируется за счет вступительных взносов членов кредитного союза и части доходов кредитного союза до момента достижения им не менее 15 процентов от суммы активов, взвешенных на риск кредитного союза. Уставом кредитного союза могут быть предусмотрены и другие источники формирования резервного капитала.
При ликвидации союза остаток средств резервного капитала зачисляется в Государственный бюджет Украины.
4. Добавочный капитал кредитного союза формируется за счет целевых взносов членов союза, благотворительных взносов физических и юридических лиц, безвозмездно полученного имущества и необоротных средств.
В случае ликвидации союза остаток дополнительного капитала зачисляется в Государственный бюджет Украины.
5. Решение об использовании капитала на покрытие убытков кредитного союза принимается наблюдательным советом кредитного союза в порядке, определенном законодательством и решением общего собрания членов кредитного союза.
6. С целью покрытия предполагаемых убытков от невозвращения кредитов кредитным союзом за счет части доходов кредитного союза формируется резерв обеспечения покрытия потерь от невозвращенных ссуд. Порядок формирования и использования резерва обеспечения покрытия потерь определяется уполномоченным органом.
7. Кредитный союз создает другие резервы и фонды в соответствии с нормативно-правовых актов Уполномоченного органа, устава и решений общего собрания кредитного союза.
Статья 21. Хозяйственная деятельность кредитного союза
1. Кредитный союз соответствии со своим уставом:
принимает вступительные и обязательные паевые и другие взносы от членов союза;
предоставляет кредиты своим членам на условиях их платности, срочности и обеспеченности в наличной и безналичной форме. Получать кредиты от имени членов кредитного союза могут также фермерские хозяйства и частные предприятия, которые находятся в их собственности. Размер кредита, предоставляемого одному члену кредитного союза, не может превышать 20 процентов от капитала кредитного союза; (Абзац третий части первой статьи 21 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2454-IV от 03.03.2005)
привлекает на договорных условиях взносы (вклады) своих членов на депозитные счета как в наличной, так и в безналичной форме. Обязательства кредитного союза перед одним своим членом не могут быть больше 10 процентов от общих обязательств кредитного союза;
выступает поручителем исполнения членом союза обязательств перед третьими лицами;
размещает временно свободные средства на депозитных счетах в учреждениях банков, имеющих лицензию на право работы с вкладами граждан, объединенном кредитном союзе, а также приобретает государственные ценные бумаги, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, и паи кооперативных банков;
привлекает на договорных условиях кредиты банков, кредиты объединенного кредитного союза, средства других учреждений и организаций исключительно для предоставления кредитов своим членам, если иное не установлено решением уполномоченного органа. Общая сумма привлеченных средств, в том числе кредитов, не может превышать 50 процентов стоимости общих обязательств и капитала кредитного союза на момент привлечения;
предоставляет кредиты другим кредитным союзам, если иное не установлено решением уполномоченного органа;
является членом платежных систем;
оплачивает по поручению своих членов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленного ему кредита;
осуществляет благотворительную деятельность за счет средств специально созданных для этого фондов.
Производство кредитным союзом иной деятельности, кроме предусмотренной настоящим Законом, не допускается.
Услуги членам органов управления и работникам кредитного союза предоставляются на условиях, не могут отличаться от обычных, и с соблюдением требований по предотвращению конфликта интересов.
2. Кредитный союз имеет право самостоятельно устанавливать:
размер платы (процентов), которая распределяется на паевые членские взносы и начисляется на взносы (вклады), находящихся на депозитных счетах членов кредитного союза;
размер платы (процентов) за пользование кредитами, предоставленными кредитным союзом;
цены (тарифы) на услуги, предоставляемые кредитным союзом;
виды кредитов, предоставляемых кредитным союзом, условия предоставления и сроки возврата кредитов;
способы обеспечения кредитных обязательств, требования по обеспечению погашения кредитов.
3. Нераспределенная доход, который остается в распоряжении кредитного союза по итогам финансового года, распределяется по решению общего собрания, в том числе между членами кредитного союза, пропорционально размеру их паевых взносов в виде процентов (процентов). При этом в первую очередь происходит необходимое пополнение капитала и резервов. Сумма дохода, которая распределяется на дополнительные паевые членские взносы, определяется с соблюдением условия, что доходность дополнительных паевых членских взносов не может превышать более чем в два раза средневзвешенную процентную ставку доходности взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитных счетах при их наличии. Остальные дохода, оставшаяся после формирования капитала и резервов и распределения на дополнительные паевые членские взносы, распределяется на обязательные паевые членские взносы.
4. Убытки кредитного союза покрываются в порядке, определяемом общим собранием кредитного союза в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов уполномоченного органа.
5. Кредитный союз и его должностные лица обязаны хранить тайну о счетах, взносов и других финансовых операций, осуществленных членами кредитного союза.
Ограничения относительно получения от кредитного союза информации, предусмотренные настоящей частью, не распространяются на работников Уполномоченного органа, действуют в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", а также на центральный орган исполнительной власти, реализующий государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, определи них Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".
{Часть пятая статьи 21 дополнена абзацем согласно Закону N 1702-VII от 14.10.2014}.
Справки выдаются лично членам кредитного союза (их представителям) только по их счетов, вкладов и других финансовых операций по соответствующему заявлению, а также судам, органам прокуратуры, службы безопасности, органам Национальной полиции, другим правоохранительным органам и органам доходов и сборов в случаях и в порядке, предусмотренных законом. {Абзац части пятой статьи 21 с изменениями, внесенными согласно Законам N 406-VII от 04.07.2013, N 901-VIII от 23.12.2015}
В случае смерти члена кредитного союза справки о его взносы и счета выдаются наследникам, нотариусам и консульским учреждениям иностранных государств, в производстве которых находятся дела о наследстве. {Абзац части пятой статьи 21 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2435-VI от 06.07.2010}
Статья 22. Учет и отчетность кредитного союза
1. Кредитный союз обязан вести оперативный и бухгалтерский учет результатов своей деятельности в соответствии с законодательством Украины, а также статистическую отчетность и представлять ее в установленных порядке и объеме органам статистики.
Кредитный союз подает Уполномоченному органу финансовую отчетность и другие отчетные данные в объемах, формах и в сроки, установленные уполномоченным органом, а также предоставляет на запросы Уполномоченного органа необходимые объяснения относительно отчетных данных.
Председатель правления несет персональную ответственность за достоверность и полноту финансовой отчетности и других отчетных данных.
Достоверность и полнота годовой отчетности кредитного союза должна быть подтверждена независимым аудитором, определенным общим собранием кредитного союза. Аудиторское заключение представляется Уполномоченному органу и представляется общему собранию кредитного союза.
2. Результаты финансовой деятельности кредитного союза определяются на основании годовой отчетности, включая баланс и отчет о доходах и расходах. Отчетность о финансово-хозяйственной деятельности за год подлежит утверждению общим собранием членов кредитного союза.
Проверка деятельности кредитного союза осуществляется в соответствии с законодательством Украины и уставом кредитного союза.
Статья 23. Средства членов кредитного союза
1. Взносы членов кредитного союза на депозитные счета, а также начисленная на такие средства и паевые взносы плата принадлежат членам кредитного союза на праве частной собственности.
2. Средства, которые принадлежат членам кредитного союза, учитываются отдельно.
Средства, которые принадлежат членам кредитного союза, используются для предоставления кредитов членам кредитного союза, а в случае наличия временно свободных средств членов кредитного союза - могут размещаться союзом на депозитных счетах в учреждениях банков, имеющих лицензию на право работы с вкладами граждан, и в об 'объединенной кредитном союзе, а также в государственные ценные бумаги, перечень которых устанавливается уполномоченным органом.
Каждый член кредитного союза имеет право получить причитающиеся ему средства, указанные в части первой настоящей статьи, в порядке и сроки, определенные в соответствии с частью седьмой статьи 10 настоящего Закона, устава кредитного союза или заключенным с членом кредитного союза договорами.
Раздел VI
АССОЦИАЦИИ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВСтатья 24. Общие принципы создания ассоциаций кредитных союзов и их деятельности
1. В целях координации своей деятельности, оказания взаимопомощи и защиты общих интересов кредитные союзы имеют право на добровольных началах создавать ассоциации кредитных союзов. Местные - в рамках одной административно-территориальной единицы, определенной статьей 133 Конституции Украины, если членами такого объединения является более треть количества кредитных союзов, которые действуют на территории этой административно-территориальной единицы, но в количестве не менее трех кредитных союзов. Всеукраинские ассоциации - ассоциации кредитных союзов, деятельность которых распространяется на территорию всей Украины, при условии, что членами таких ассоциаций являются кредитные союзы более чем половины административно-территориальных единиц, определенных частью второй статьи 133 Конституции Украины.
Решение о создании ассоциации кредитных союзов принимает учредительная конференция представителей кредитных союзов, которое оформляется протоколом, неотъемлемыми частями которого являются реестр участников учредительной конференции и решение соответствующего органа управления кредитного союза, подтверждающий полномочия представителя кредитного союза, который участвует в учредительной конференции. {Абзац второй части первой статьи 24 в редакции Закона N 835-VIII от 26.11.2015}
{Абзац третий части первой статьи 24 исключен на основании Закона N 835-VIII от 26.11.2015}
2. Ассоциация кредитных союзов является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, банковские счета, которые открываются и используются в соответствии с законодательством в самостоятельно избранных банковских учреждениях, а также может иметь печати и бланки, собственную символику. {Абзац первый части второй статьи 24 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1206-VII от 15.04.2014}
Ассоциация кредитных союзов приобретает статус юридического лица с даты его государственной регистрации в порядке, определенном Законом Украины "О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований". {Абзац второй части второй статьи 24 в редакции Закона N 835-VIII от 26.11.2015}
Ассоциация кредитных союзов может быть учредителем (соучредителем) субъектов предпринимательской деятельности для выполнения своих уставных задач.
3. Ассоциация кредитных союзов содержится исключительно за счет взносов кредитных союзов - своих членов и не осуществляет предпринимательской деятельности, за исключением получения пассивных доходов в виде процентов, дивидендов, страховых выплат и возмещений и роялти. Ассоциация имеет право размещать свободные средства на депозитных счетах в банковских учреждениях и в объединенном кредитном союзе.
4. Ассоциация кредитных союзов действует на основании устава, который утверждается решением конференции представителей кредитных союзов.
Устав ассоциации кредитных союзов должен содержать:
наименование ассоциации кредитных союзов и ее юридический адрес;
цель образования и задачи ассоциации;
порядок образования и деятельности органов управления ассоциации, их полномочия;
права и обязанности кредитных союзов - участников ассоциации;
условия и порядок вступления в объединение и порядок выхода из него;
порядок уплаты кредитными союзами вступительных и иных взносов;
источники формирования и порядок использования имущества ассоциации (в том числе денежных средств), порядок создания совместных финансовых фондов и использования их средств;
порядок отчетности и осуществления контроля за деятельностью исполнительного и других органов управления ассоциации;
порядок внесения изменений и дополнений в устав;
порядок прекращения деятельности ассоциации и решения имущественных вопросов в связи с ее ликвидацией (реорганизацией).
Устав ассоциации кредитных союзов может содержать и другие положения относительно организационных, хозяйственных и других вопросов деятельности ассоциации.
5. Государственная регистрация ассоциаций кредитных союзов, их объединений проводится в порядке, определенном Законом Украины "О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований"
{Часть пятая статьи 24 в редакции Закона N 835-VIII от 26.11.2015}
6. Отношения между кредитными союзами и их объединениями строятся на договорных началах.
7. По решению Уполномоченного органа одной из всеукраинских ассоциаций кредитных союзов может быть предоставлен статус саморегулируемой организации кредитных союзов - членов ассоциации.
Саморегулируемая организация кредитных союзов в пределах и в порядке, определенных Уполномоченным органом может:
разрабатывать вместе с кредитными союзами программы их финансового оздоровления и контролировать выполнение этих программ;
осуществлять методическое обеспечение деятельности кредитных союзов;
осуществлять обучение и сертификацию специалистов кредитных союзов;
разрабатывать и внедрять правила поведения кредитных союзов на рынках финансовых услуг;
проводить сбор, обобщение и предварительный анализ финансовой отчетности кредитных союзов;
осуществлять другие функции в соответствии со статусом саморегулируемой организации.
Устав и внутренние положения саморегулируемой организации кредитных союзов в части осуществления функций, делегированных Уполномоченным органом, подлежат согласованию с его стороны. Уполномоченный орган осуществляет мониторинг реализации делегированных им саморегулируемой организации кредитных союзов функций и в случае необходимости имеет право прекращать или отозвать соответствующие полномочия вплоть до лишения ассоциации кредитных союзов статуса саморегулируемой организации.
Саморегулируемая организация кредитных союзов в пределах полномочий, делегированных Уполномоченным органом, осуществляет регуляторную деятельность с учетом требований Закона Украины "Об основах государственной регуляторной политики в сфере хозяйственной деятельности". {Часть седьмая статьи 24 дополнена абзацем десятым согласно Закону N 2388-VI от 01.07.2010}
Статья 24-1. Прекращение деятельности ассоциаций кредитных союзов, их объединений
1. Прекращение деятельности ассоциации кредитных союзов, их объединений происходит в порядке, установленном Законом Украины "О государственной регистрации юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований".
{Закон дополнен статьей 24-1 в соответствии с Законом N 835-VIII от 26.11.2015}
Статья 25. Объединенный кредитный союз
1. Объединенный кредитный союз - это неприбыльная организация, основанная кредитными союзами на кооперативных началах с целью содействия финансовой стабильности кредитных союзов и объединения временно свободных средств своих членов для их взаимокредитования.
Объединенный кредитный союз создается на базе членства ассоциации кредитных союзов, созданной в соответствии со статьей 24 настоящего Закона.
Минимальное количество участников объединенного кредитного союза должно быть не менее десяти кредитных союзов.
Кредитный союз может быть участником только одного объединенного кредитного союза.
2. Нормы этого Закона распространяются на создание, государственной регистрации, лицензирования и деятельности объединенного кредитного союза с учетом особенностей этой статьи и нормативно-правовых актов Уполномоченного органа.
3. Лицензирование отдельных видов деятельности объединенного кредитного союза осуществляется Уполномоченным органом в соответствии с законодательством Украины о финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг.
4. Термин "Объединенный кредитный союз" может использоваться только в названиях организаций, созданных в соответствии с настоящей статьей.
Раздел VII
ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВСтатья 26. Органы, осуществляющие государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных союзов
Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных союзов осуществляет Уполномоченный орган в соответствии с законодательством Украины о финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг, другие государственные органы в соответствии с их компетенцией.
Раздел VIII
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫСтатья 27. Ответственность за нарушение законодательства о кредитных союзах
В случае нарушения требований Закона Украины "О кредитных союзах" применяются санкции в соответствии с законами Украины.
Заключительные положения