Ипотечный долг возникает из гражданско-правовых отношений между сторонами договора об ипотечном долге при условии соблюдения установленных настоящим Законом требований. Основные экономические и правовые требования возникновения ипотечного долга должны быть раскрыты до заключения договора об ипотечном долге. Эта информация должна быть обнародована кредитодателем в письменной форме и содержать: от 15.12.2005)

описание всех денежных сборов и расходов, связанных с установлением ипотеки;

принципы определения платы по договору об ипотечном долге;

положение об инфляционном предостережении;

порядок досрочного выполнения основного обязательства в случае неплатежеспособности должника или невыполнения должником своих обязательств по договору об ипотечном долге и юридические последствия этого невыполнения;

право должника предупреждать кредитодателя о возможном невыполнении основного обязательства;

реквизиты лицензии и / или свидетельства о внесении кредитодателя в Государственный реестр финансовых учреждений или Государственного реестра банков, от 15.12.2005)

другие условия по решению кредитодателя.

Условия договора об ипотечном долге и ипотечного договора разрабатывает кредитодатель.

Кредитодатель может вводить процедуры относительно установления платежеспособности и идентификации должника. от 15.12.2005)

В договоре об ипотечном долге могут быть указаны:

стоимость основного обязательства, сроки и размеры платежей с учетом инфляционного предостережения или условия, позволяющие их определить, от 15.12.2005)

от 15.12.2005)

согласие должника на присоединение его основного обязательства в консолидированный ипотечный долг и включения ипотеки в ипотечный пул;

право кредитодателя отчуждать основное обязательство или право получения платежей по договору об ипотечном долге;

инфляционное предостережение;

условия страхования финансовых рисков по:

- Невыполнения основного обязательства;

- Неполучение платежей по этому договору;

- Несвоевременной реализации предмета ипотеки;

- Несвоевременного получения суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, или недостаточного ее размера для удовлетворения требований кредитора.

Условия договора об ипотечном долге, включенном в консолидированный ипотечный долг, изменениям не подлежат.

Залогодержатель должен организовать продажу предмета ипотеки путем заключения договора купли-продажи между ипотекодателем и покупателем или продать от своего имени, если это предусмотрено ипотечным договором или ипотекодержатель и ипотекодатель достигли соответствующего согласия путем заключения договора об удовлетворении требований ипотекодержателя, подлежит нотариальному удостоверению. При этом средства за приобретенную недвижимость покупатель платит на банковские счета ипотекодержателя. от 15.12.2005)

Залогодержатель обязан за 30 дней до дня продажи предмета ипотеки согласно условиям этой статьи письменно уведомить ипотекодателя и всех лиц, которые имеют зарегистрированные в установленном законом порядке отягощения на недвижимость и / или объект незавершенного строительства, являющегося предметом ипотеки. Эти лица имеют преимущественное право на приобретение предмета ипотеки согласно приоритету их зарегистрированных прав. Цена продажи предмета ипотеки должна быть установлена ​​по согласию между ипотекодержателем и ипотекодателем. от 15.12.2005)

В случае недостижения согласия между ипотекодержателем, ипотекодателем относительно цены продажи предмета ипотеки ипотекодержатель заключает с независимым оценщиком договор об оценке предмета ипотеки и продажа предмета ипотеки осуществляется по цене, не ниже установленной независимой оценкой.

Распределение выручки от продажи предмета ипотеки между ипотекодержателем, другими лицами, имеющими зарегистрированные права и требования на предмет ипотеки, и ипотекодателем осуществляется согласно порядку, предусмотренному в статье 9 настоящего Закона.

После продажи предмета ипотеки и распределения средств в установленном законом порядке требования других лиц на предмет ипотеки являются недействительными. от 15.12.2005)

Продажа предмета ипотеки, которое является объектом права государственной или коммунальной собственности, осуществляется с учетом особенностей, определенных статьей 14 Закона Украины "Об ипотеке". от 15.12.2005)

В случае реализации предмета ипотеки ипотекодержателем соответствии с требованиями статьи 6 настоящего Закона основанием для регистрации в установленном законом порядке права собственности покупателя на недвижимость является договор купли-продажи.

В случае принудительной реализации предмета ипотеки согласно статье 7 этого Закона оформления результатов реализации предмета ипотеки осуществляется в порядке, установленном законодательством. от 15.12.2005)

Свидетельство о приобретении недвижимого имущества является основанием для регистрации в установленном законом порядке права собственности покупателя на приобретенную недвижимость. В случае реализации предмета ипотеки, который включает имущественные права относительно недвижимости, в частности права аренды недвижимости, такое свидетельство является основанием для перевода на нового правообладателя и обязательств ипотекодателя по договору, который определяет условия предоставления и осуществления таких прав.

Залогодержатель, который реализовал предмет ипотеки согласно статье 6 этого Закона, в течение пяти рабочих дней после поступления средств от покупателя предмета ипотеки или специализированная организация, которая обеспечила реализацию предмета ипотеки согласно статье 7 этого Закона, в течение пяти рабочих дней с момента поступления акта о реализации предмета ипотеки распределяет средства, поступившие от покупателя предмета ипотеки, в очередности, установленной Законом Украины "Об ипотеке".

Залогодержатель, который реализовал предмет ипотеки, направляет ипотекодателю, должнику и другим ипотекодержателям отчет о распределении средств, поступивших от продажи предмета ипотеки, а специализированная организация, которая обеспечила реализацию предмета ипотеки, присылает отчет указанным лицам и органа государственной исполнительной службы.

Кредитор, который является владельцем ипотечных активов, имеет право выпустить сертификаты на условиях в соответствии с настоящим Законом.

Сертификаты имеют срок обращения, сертификаты с фиксированной доходностью - номинальную стоимость, сертификаты участия - долю консолидированного ипотечного долга, приходящаяся на один сертификат. Номинальная стоимость и срок обращения сертификатов одного выпуска должны быть одинаковыми. Номинальная стоимость может быть установлена ​​в национальной валюте с учетом инфляционного предостережения. (Часть вторая статьи 14 в редакции Закона N 3201-IV от 15.12.2005)

Срок обращения сертификатов одного выпуска не может превышать срок существования ипотечных активов, являющихся обеспечением этого выпуска, и срока отчуждения ипотечных активов.

Обязательными реквизитами сертификата должны быть:

слова "ипотечный сертификат" как составная часть его названия;

полное название и местонахождение эмитента;

вид сертификата (именной или на предъявителя);

для именных сертификатов: название и юридический адрес владельца - для юридических лиц или фамилия, имя, отчество и номер и серия паспорта гражданина Украины или паспортный документ иностранца - для физических лиц; {Абзац пятый части четвертой статьи 14 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5492-VI от 20.11.2012}

номер и серия сертификата;

номинальная стоимость сертификата с фиксированной доходностью или доля консолидированного ипотечного долга, приходящаяся на один сертификат участия на дату регистрации выпуска; (Абзац седьмой части четвертой статьи 14 в редакции Закона N 3201-IV от 15.12.2005)

срок обращения сертификата, порядок и срок выплаты платежей;

информация об обеспечении данного выпуска сертификата;

О страхования владельца сертификата от валютных и других рисков в соответствии с настоящим Законом;

подпись руководителя эмитента или уполномоченного на это лица эмитента;

скрепление печатью (при ее наличии).

Сертификат участия является именной ценной бумагой.

Сертификаты участия - это сертификаты, которые в соответствии с настоящим Законом обеспеченные ипотеками и удостоверяют долю его владельца в платежах за ипотечными активами.

Владелец сертификатов участия имеет следующие права:

право на получение доли в платежах за ипотечными активами в соответствии с договором о приобретении сертификатов;

право на удовлетворение требований - в случае невыполнения эмитентом взятых на себя обязательств - из стоимости ипотечных активов, которые находятся в доверительной собственности управляющего.

Выполнение обязательств по одному выпуску сертификатов участия могут обеспечивать один или несколько консолидированных ипотечных долгов.

Выплаты по сертификатам участия осуществляются согласно информации о выпуске таких сертификатов.

Платежи по сертификатам участия должны быть меньше, чем платежи по ипотечным активам, на сумму вознаграждения за управление ипотечными активами в соответствии со статьей 32 настоящего Закона и обслуживание этих активов в соответствии со статьей 33 настоящего Закона.

Владелец сертификатов участия принимает на себя риск досрочного выполнения обязательств должниками по договорам об ипотечном кредите, реформированным в ипотечный актив, о чем обязательно указывается в информации о выпуске сертификатов.

Срок обращения сертификатов участия должно соответствовать срока выполнения обязательств по договорам об ипотечном кредите, реформированы в ипотечные активы, и срока отчуждения ипотечных активов.

Срок размещения сертификатов участия или предусмотренного условиями информации о выпуске сертификатов транша выпуска должен быть не более чем 30 дней.

Периодичность выплат по сертификатам участия устанавливается условиями их выпуска.

Платежи по сертификатам участия их владельцы получают после распределения согласно этому Закону поступивших по ипотечным активам.

Владелец сертификатов участия в случае, если эмитент своими действиями или бездействием нарушает его права и законные интересы, вправе обратиться в орган, который осуществил регистрацию выпуска сертификатов, с требованием о проведении проверки деятельности эмитента.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения эмитентом обязательств по сертификатам участия владельцы этих сертификатов вправе в судебном порядке требовать назначения или замены управляющего.

В случае назначения или замены управляющего владельцы сертификатов имеют право предъявить сертификаты для досрочного погашения.

Суд может принять решение о назначении или замене управляющего при наличии следующих оснований:

досрочное погашение сертификатов осуществляется с нарушением требований статьи 36 настоящего Закона;

в случае неполучения владельцами сертификатов более чем двух очередных платежей по сертификатам;

эмитент частично или полностью осуществил отчуждение ипотечных активов третьим лицам и не осуществил соответствующей замены таких активов;

часть платежей по ипотечным активам распорядитель платежей использовал с нарушением условий информации о выпуске сертификатов участия;

не установлено местонахождение эмитента.

Для участия в деле о назначении или замене управляющего суд привлекает уполномоченного представителя национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. {Часть вторая статьи 25 в редакции Закона N 3201-IV от 15.12.2005}

Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, в десятидневный срок после решения суда о замене управителя доказывает это решение до сведения владельцев сертификатов через публикацию в средствах массовой информации и в этой публикации предлагает владельцам сертификатов, соответствующих требованиям к управляющему , установленным настоящим Законом, в течение 30 дней предоставить предложения по выполнению ими функций управляющего.

На этот срок национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, назначает временного распорядителя платежей из числа работников национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, на которого возлагаются полномочия по надзору и контролю за сохранностью ипотечных активов и распоряжением платежами.

Любой владелец сертификатов, при условии получения им письменного согласия не менее двух третей других владельцев сертификатов, вправе предложить национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, свою кандидатуру для выполнения функций распорядителя платежей. Если в течение 10 дней с момента получения такого обращения национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, не предоставила ответа, считается, что она согласилась с передачей этому владельцу сертификатов функций распорядителя платежей в порядке, предусмотренном статьей 35 настоящего Закона.

Если предложений по выполнению функций управляющего от владельцев сертификатов не последует или предложенная кандидатура не будет соответствовать требованиям настоящего Закона, национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, в срок не позднее 40 дней со дня опубликования информации о решении суда должен назначить публичные торги по продаже ипотечных активов. Срок проведения торгов - не ранее 50 дней и не позднее 60 дней со дня опубликования в средствах массовой информации решения суда о замене управляющего и соответствующих предложений национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

Порядок проведения публичных торгов по продаже ипотечных активов устанавливает национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

Управление ипотечными активами может быть прекращено в случае:

выполнения всех обязательств перед учредителем;

аннулирования разрешения эмитенту сертификатов участия на осуществление деятельности по управлению ипотечными активами, при этом в течение трех месяцев с момента принятия решения об аннулировании такого разрешения его права и обязанности не переданы другому лицу, которое будет выполнять функции управляющего;

принятия решения о добровольной ликвидации эмитента сертификатов участия, при этом в течение трех месяцев с момента принятия такого решения права и обязанности не переданы другому лицу, которое будет выполнять функции управляющего;

вступления в силу решения суда о прекращении управления ипотечными активами.

Если информации о выпуске сертификатов предусмотрена возможность отказа эмитентом сертификатов участия от управления ипотечными активами, а также возможность отказа передать функции управляющего другому лицу, то управление ипотечными активами может быть прекращено.

В случаях прекращения управления ипотечными активами, предусмотренных этой статьей, эмитент сертификатов участия осуществляет досрочное погашение ипотечных сертификатов участия.

Эмитент или его управляющий могут выполнять функции управляющего ипотекой только при условии их соответствия требованиям к управляющему ипотекой, определенных статьей 34 настоящего Закона.

Эмитент отвечает по своим обязательствам по сертификатам участия как доверительный собственник ипотечных активов.

Эмитент сертификатов участия может гарантировать минимальную доходность по сертификатам участия, если это предусмотрено информацией о выпуске этих сертификатов. В этом случае эмитент отвечает за обеспечение минимальной доходности всем своим имуществом.

Эмитент отвечает по своим обязательствам по сертификатам с фиксированной доходностью за счет приобретенных им прав на ипотечные активы и всем своим имуществом.

В случае обращения взыскания на предмет ипотеки, являющегося обеспечением исполнения обязательств по консолидированным ипотечным долгом и сертификатами, владельцы сертификатов имеют преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение своих требований по сертификатам за счет средств, полученных от реализации предмета ипотеки.

В случае, если это предусмотрено информацией о выпуске сертификатов, эмитент за свой счет по требованию и в пользу владельцев сертификатов осуществляет страхование риска возникновения убытков владельцев сертификатов, обусловленных изменениями курса национальной валюты к иностранной валюте, указанной в условиях выпуска.

В случае реорганизации эмитента его права на ипотечные активы с обязательствами по сертификатам передаются только одному юридическому лицу, созданная в результате такой реорганизации. В таком случае владельцы сертификатов имеют право на их досрочное погашение в соответствии с требованиями статьи 36 настоящего Закона.

В случае ликвидации эмитента исполнения обязательств перед владельцами сертификатов переходит к управляющему или в его отсутствие - к управляющему ипотекой соответствии с договором поручения.

В случае ликвидации управляющего ипотекой, который не является эмитентом сертификатов, его обязанности управляющего переходят в другой банк, определенного эмитентом.

В случае признания эмитента банкротом права на ипотечные активы на дату принятия хозяйственным судом решения о банкротстве эмитента не включаются в ликвидационную массу и отделяются в особой ликвидационной массы, из которой удовлетворяются исключительно требования владельцев сертификатов.

В случае ликвидации управляющего ипотекой, который является эмитентом, его обязанности управляющего переходят в другой банк или другое учреждение, определенных ликвидатором.