О платежных системах и переводе средств в Украине
Статья 22. Инициирование перевода с помощью расчетных документов

22.1. Инициирование перевода осуществляется по следующим видам расчетных документов:

1) платежное поручение;

2) платежное требование-поручение;

3) расчетный чек;

4) платежное требование;

5) мемориальный ордер. {Пункт 22.1 статьи 22 дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом N 2056-IV от 06.10.2004}

Национальный банк Украины имеет право устанавливать другие виды расчетных документов.

22.2. Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать вид расчетного документа (кроме платежного требования), которые определены этим Законом, для инициирования перевода.

Платежное требование применяется в случаях, когда инициатором перевода выступает взыскатель или, при договорном списании, утяжелитель или получатель. {Абзац второй пункта 22.2 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

22.3. Расчетные документы, за исключением платежного требования-поручения, должны подаваться инициатором в банк, который его обслуживает. Платежное требование-поручение представляется получателем средств непосредственно к плательщику. Доставка платежного требования-поручения плательщику может осуществляться банком, обслуживающим получателя средств, через банк, обслуживающий плательщика, а также с помощью средств связи.

Взыскатель имеет право подавать расчетные документы, инициирующие перевод со счета банка-резидента, открытого в Национальном банке Украины, непосредственно в Национальный банк Украины.

22.4. При использовании расчетного документа инициирования перевода является завершенным: {Абзац первый пункта 22.4 статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

для плательщика - с даты поступления расчетного документа на исполнение в банк плательщика; {Абзац пункта 22.4 статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

для банка плательщика - с даты списания средств со счета плательщика и зачисление на счет получателя в случае их обслуживания в одном банке или с даты списания средств со счета плательщика и с корреспондентского счета банка плательщика в случае обслуживания получателя в другом банке. {Абзац пункта 22.4 статьи 22 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

Банки должны обеспечивать фиксирование даты принятия расчетного документа на исполнение.

22.5. Представление бумажных расчетных документов в банк должно осуществляться клиентом лично, если иное не предусмотрено договором.

Представление электронных расчетных документов может осуществляться клиентом как лично на носителях информации, так и с помощью предоставленных ему обслуживающим банком программно-технических средств, обеспечивающих связь с программно-техническими средствами этого банка. Программно-технические средства со встроенной в них системой защиты информации должны отвечать требованиям, которые устанавливаются Национальным банком Украины.

22.6. Обслуживающий плательщика банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета плательщика и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) в соответствии с Единым государственным реестром предприятий и организаций Украины / регистрационным (учетным) номером налогоплательщика / регистрационным номером учетной карточки налогоплательщика - физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в паспорт ) И принимать этот документ только в случае их совпадения. Кроме этого, обслуживающий плательщика банк проверяет полноту, целостность и достоверность этого расчетного документа в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. В случае несоблюдения указанных требований ответственность за вред, причиненный плательщику, возлагается на банк, обслуживающий плательщика.

Обслуживающий получателя банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета получателя и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) в соответствии с Единым государственным реестром предприятий и организаций Украины / регистрационным (учетным) номером налогоплательщика / регистрационным номером учетной карточки налогоплательщика - физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в пас Орти) и зачислять средства на счет получателя только в случае их совпадения. В противном случае банк, обслуживающий получателя, имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней. В случае невозможности установления надлежащего получателя банк, обслуживающий получателя, обязан вернуть средства, переведенные по этому документу, банк, обслуживающий плательщика, с указанием причины их возврата. В случае несоблюдения вышеупомянутого требования ответственность за вред, причиненный субъектам перевода, возлагается на банк, обслуживающий получателя.
{Пункт 22.6 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

22.7. В случае отказа по любым причинам в принятии расчетного документа банк должен вернуть его инициатору не позднее следующего операционного дня банка с указанием причины возврата.

22.8. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов осуществляется банками на договорной основе.

22.9. Банки выполняют расчетные документы согласно очередности их поступления (кроме случаев, установленных законом) и исключительно в пределах остатка средств на счетах плательщиков, кроме случаев предоставления плательщику обслуживающим его банком кредита. {Абзац первый пункта 22.9 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

Порядок определения остатка средств устанавливается Национальным банком Украины.

В случае недостаточности на счете плательщика средств для выполнения в полном объеме расчетного документа взыскателя на момент его поступления в банк плательщика этот банк осуществляет частичное выполнение этого расчетного документа путем перевода суммы средств, которая находится на счете плательщика на счет получателя.

22.10. Независимо от лица инициатора банки Украины не ведут учет расчетных документов инициаторов в случае отсутствия (недостаточности) средств на счетах плательщиков, если иное не предусмотрено договором между банком и его клиентом. В случае наличия договора невыполненные расчетные документы (сообщение об их поступлении) банки обязаны передавать плательщикам - клиентам этих банков с получением от них письменного удостоверения по их вручения.

22.11. Сумма перевода, которая учитывается в банке, который обслуживает получателя, до наступления даты валютирования не может быть объектом принудительного списания, применяемого к получателю.

22.12. Инициирование клиентом банка перевода в интересах третьих лиц может осуществляться в случаях, предусмотренных законодательством.

22.13. Процедура инициирования перевода в платежной системе определяется правилами соответствующей платежной системы.
{Пункт 22.13 статьи 22 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}