О платежных системах и переводе средств в Украине
Статья 1. Определение терминов и понятий

О платежных системах и переводе средств в Украине
Статья 1. Определение терминов и понятий

В этом Законе приведенные ниже термины и понятия употребляются в таком значении:

1.1) банк-корреспондент - банк, на основании договора и в порядке, установленном Национальным банком Украины, открывает в другом банке корреспондентский счет;

1.2) банковский автомат самообслуживания (банковский автомат) - программно-технический комплекс, предоставляющий возможность держателю электронного платежного средства осуществить самообслуживание по операциям получения средств в наличной форме, внесение их для зачисления на соответствующие счета, получение информации о состоянии счетов, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям этого комплекса;

1.3) дата валютирования - указанная плательщиком в расчетном документе или в документе на перевод наличности дата, начиная с которой средства, переведенные плательщиком получателю, переходят в собственность получателя. До наступления даты валютирования сумма перевода учитывается в обслуживающих получателя банка или в учреждении - участников платежной системы.

Порядок применения даты валютирования для банков устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. {Абзац второй пункта 1.3 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

Порядок применения даты валютирования в платежной системе определяется правилами платежной системы в соответствии с требованиями настоящего Закона;

1.4) держатель электронного платежного средства - физическое лицо, которое на законных основаниях использует электронный платежное средство для инициирования перевода средств с соответствующего счета в банке или осуществляет другие операции с применением указанного электронного платежного средства;

1.5) документ по операции с применением электронных платежных средств - документ, подтверждающий выполнение операции с использованием электронного платежного средства, на основании которого формируются соответствующие документы на перевод или зачисляются средства на счета;

1.6) документ на перевод - электронный или бумажный документ, который используется субъектами перевода, их клиентами, клиринговыми, эквайринговыми учреждениями или другими учреждениями - участниками платежной системы для передачи поручений на перевод средств;
{Пункт 1.6 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.7) документ на перевод наличности - документ на перевод, который используется для инициирования перевода средств, представленных вместе с этим документом в наличной форме;
{Пункт 1.7 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.8) эквайринговая учреждение (эквайр) - юридическое лицо, осуществляющее эквайринг;

1.9) эквайринг - услуга технологического, информационного обслуживания расчетов по операциям, совершаемым с использованием электронных платежных средств в платежной системе; {Пункт 1.9 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012, N 5518-VI от 06.12.2012}

{Пункт 1.10 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

{Пункт 1.11 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.12) эмиссия электронных платежных средств (далее - эмиссия) - проведение операций по выпуску электронных платежных средств определенной платежной системы;

1.13) эмитент электронных платежных средств (далее - эмитент) - банк, являющийся участником платежной системы и осуществляет эмиссию электронных платежных средств;
{Пункт 1.13 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.14) электронный платежное средство - платежный инструмент, который предоставляет его держателю возможность с помощью платежного устройства получить информацию о принадлежащих держателю средства и инициировать их перевод;
{Пункт 1.14 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.15) инициатор - лицо, которое на законных основаниях инициирует перевод средств путем формирования и / или представления соответствующего документа на перевод или использование электронного платежного средства;
{Пункт 1.15 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.16) клиринг - механизм, включающий сбор, сортировку, реконсиляцию и проведения взаимозачета встречных требований участников платежной системы, а также вычисления по каждому из них суммарного сальдо за определенный период времени между общими объемами требований и обязательств;

1.17) клиринговая требование - документ на перевод, сформированный клиринговым учреждением по результатам клиринга, на основании которого, путем списания / зачисления средств на счета участников платежной системы, открытых в расчетном банке этой платежной системы, проводятся взаиморасчеты между ними;

1.18) клиринговая организация - юридическое лицо, по результатам проведенного ею клиринга формирует клиринговые требования и предоставляет информационные услуги;
{Пункт 1.18 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.18-1) пользователь платежной системы (далее - пользователь) - юридическое или физическое лицо, которому предоставляется услуга платежной системы по выполнению перевода средств участником платежной системы;

{Статья 1 дополнена пунктом 1.18-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.18-2) маршрутизация - обмен данными при выполнении операций, в том числе по переводу средств между участниками платежной системы;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.18-2 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.19) межбанковский расчетный документ - документ на перевод, сформированный банком на основании расчетных документов банка, клиентов и документов на перевод наличности или исполнительного документа;
{Пункт 1.19 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.19-1) мемориальный ордер - расчетный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций по списанию средств со счета плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с настоящим Законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.19-1 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.19-2) мониторинг - деятельность эмитента / эквайера по контролю за операциями, которые осуществляются с применением электронных платежных средств, с целью выявления и предотвращения ошибочных и ненадлежащих переводов. По поручению эмитента / эквайера мониторинг при условии соблюдения требований по сохранению конфиденциальности информации может проводить юридическое лицо, предоставляющее эмитенту / эквайру услуги по обработке данных (услуги процессинга)
{Статья 1 дополнена пунктом 1.19-2 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004; в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.19-3) мобильный платежный инструмент - электронный платежное средство, реализованный в аппаратно-программной среде мобильного телефона или другого мобильного устройства пользователя; {Статья 1 дополнена пунктом 1.19-3 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.20) неплатежеспособность - неспособность участника платежной системы в срок, установленный договором или определенный законодательством Украины, в полном объеме выполнить свои обязательства по переводу средств;

1.20-1) оператор услуг платежной инфраструктуры - клиринговая организация, процессинговая учреждение и другие лица, уполномоченные предоставлять отдельные виды услуг в платежной системе или осуществлять операционные, информационные и другие технологические функции по переводу средств;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.20-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.20-2) утяжелитель - утяжелитель по отягощением, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.20-2 согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

1.21) операционный день - часть рабочего дня банка или другого учреждения - участника платежной системы, в течение которой принимаются от клиентов документы на перевод и документы на отзыв и можно, при наличии технической возможности, осуществить их обработку, передачу и исполнение. Продолжительность операционного дня устанавливается банком или другим учреждением - участником платежной системы самостоятельно и закрепляется в их внутренних нормативных актах;

1.22) операционное время - часть операционного дня банка или другого учреждения - участника платежной системы, в течение которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком в течение этого же рабочего дня. Продолжительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением - участником платежной системы самостоятельно и закрепляется в их внутренних нормативных актах;

1.23) получатель - лицо, на счет которого зачисляется сумма перевода или которое получает сумму перевода в наличной форме.

Ненадлежащий получатель - лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на его счет или выдана ему в наличной форме; (Абзац второй пункта 1.23 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004)

1.24) перевод средств (далее - перевод) - движение определенной суммы средств с целью ее зачисления на счет получателя или выдачи ему в наличной форме. Инициатор и получатель могут быть одним и тем же лицом.

Ошибочный перевод - движение определенной суммы средств, вследствие которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

Ненадлежащий перевод - движение определенной суммы средств, вследствие которого по вине инициатора перевода, не являющегося плательщиком, происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему суммы перевода в наличной или имущественной форме; {Пункт 1.24 статьи 1 дополнена абзацем третьим согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

Действие настоящего Закона не распространяется на операции операторов телекоммуникаций по перечислению средств на цели благотворительной деятельности, собранных публичным сбором благотворительных пожертвований с использованием в рамках осуществления благотворительного телекоммуникационного сообщения и сбора средств на цели благотворительной деятельности на основании договора, заключенного между оператором телекоммуникаций и неприбыльной организацией, в том числе благотворительной организацией (кроме политических партий и кредитных союзов), или территориальной общиной. {Пункт 1.24 статьи 1 дополнена абзацем четвертым согласно Закону N 1664-VIII от 06.10.2016}

1.25) платежное требование - расчетный документ, содержащий требование взыскателя или при договорном списании обременителя или получателя к обслуживающему плательщика банку осуществить без согласования с плательщиком перевод определенной суммы средств со счета плательщика на счет получателя;
{Пункт 1.25 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

1.26) платежное требование-поручение - расчетный документ, содержащий требование получателя непосредственно к плательщику уплатить сумму средств и поручение плательщика банку, который его обслуживает, осуществить перевод определенной плательщиком суммы средств со своего счета на счет получателя;

1.27) платежная карта - электронный платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или иного вида карты, которая используется для инициирования перевода средств со счета плательщика или с соответствующего счета банка с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисления средств со своих счетов на счета других лиц, получения средств в наличной форме в кассах банков через банковские автоматы, а также осуществление других операций, предусмотренных соответствующим договором;
{Пункт 1.27 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.28) платежная организация - юридическое лицо, определяющее правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции по обеспечению деятельности платежной системы и несет ответственность в соответствии с настоящим Законом и договором;
{Пункт 1.28 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.29) платежная система - платежная организация, участники платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними при осуществлении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платежная система.

Внутригосударственное платежная система - платежная система, в которой платежная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины.

Международная платежная система - платежная система, в которой платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает проведение перевода средств в пределах этой платежной системы, в том числе из одной страны в другую; (Абзац третий пункта 1.29 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004)

1.30) платежное поручение - расчетный документ, содержащий поручение плательщика банку, осуществить перевод указанной в нем суммы средств со своего счета на счет получателя;
{Пункт 1.30 статьи 1 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.31) платежный инструмент - средство определенной формы на бумажном, электронном или ином носителе информации, который используется для инициирования переводов. К платежным инструментам относятся документы на перевод и электронные платежные средства;
{Пункт 1.31 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

1.32) плательщик - лицо, со счета которого инициируется перевод средств или которое инициирует перевод путем представления / формирования документа на перевод наличности вместе с соответствующей суммой средств. {Абзац первый пункта 1.32 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

Ненадлежащий плательщик - лицо, со счета которого ошибочно или неправомерно переведена сумма средств; (Абзац второй пункта 1.32 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004)

1.32-1) платежный терминал - электронное устройство, предназначенное для инициирования перевода со счета, в том числе выдачи наличных, получения справочной информации и печати документа по операции с применением электронного платежного средства;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.32-1 согласно Закону N 2056-IV от 06.10.2004}

1.32-2) платежный устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания и т.п.), позволяет пользователю осуществить операции по инициированию перевода средств, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям устройства.

Программно-технический комплекс самообслуживания - устройство, позволяет пользователю осуществлять операции по инициированию перевода средств, а также выполнять другие операции в соответствии с функциональными возможностями устройства без непосредственного участия оператора (кассира)
{Статья 1 дополнена пунктом 1.32-2 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.32-3) процессинг - деятельность, которая включает выполнение по операциям с платежными инструментами авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, а также предоставление обработанной информации участникам расчетов и расчетном банке для проведения взаиморасчетов в платежной системе;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.32-3 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.33) реконсиляцию - процедура контроля, заключается в идентификации и проверке выполнения каждого перевода с помощью по меньшей мере трех показателей, определенных платежной системой;

1.33-1) процессинговая учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.33-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.34) расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответствующей платежной системы банк, открывает счета участникам платежной системы и участвует в проведении взаиморасчетов между ними;

{Абзац второй пункта 1.34 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.35) расчетный документ - документ на перевод средств, который используется для инициирования перевода со счета плательщика на счет получателя;

1.36) расчетный чек - бумажный расчетный документ, содержащий ничем не обусловленное распоряжение плательщика банку, который его обслуживает, произвести перевод суммы средств в пользу определенного в нем получателя;

1.37) расчетно-кассовое обслуживание - услуги, предоставляемые банком клиенту на основании соответствующего договора, в том числе в виде электронного документа, заключенного между ними, связанные с переводом средств со счета (на счет) этого клиента, выдачей ему средств в наличной форме, а также осуществлением других операций, предусмотренных договорами;

1.37-1) система расчетов - платежная организация, участники системы расчетов и взаимоотношения, возникающие между ними по осуществлению расчетов за валютные ценности и финансовые инструменты;
{Статья 1 дополнена пунктом 1.37-1 согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

1.38) списание договорное - списание банком со счета клиента денежных средств без представления клиентом платежного поручения, осуществляется банком в порядке, предусмотренном в договоре, заключенном между ним и клиентом, или согласно условиям обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете;
{Пункт 1.38 статьи 1 в редакции Закона N 2056-IV от 06.10.2004; с изменениями, внесенными согласно Закону N 1983-VIII от 23.03.2017}

1.39) списание принудительное - списание средств, осуществляемое взыскателем без согласия плательщика на основании установленных законом исполнительных документов в случаях, предусмотренных законом;

1.40) взыскатель - лицо, которое может быть инициатором перевода средств со счета плательщика на основании исполнительных документов, определенных законом.

Ненадлежащий взыскатель - лицо, не имеет определенных этим Законом оснований на инициирования перевода средств со счета плательщика;

1.41) сумма перевода - средства, соответствующая сумма которых вследствие перевода должна быть зачислена на счет получателя или выдана ему в наличной форме;

1.42) торговец - субъект предпринимательской деятельности, который, согласно договору с эквайером или платежной организацией, принимает к обслуживанию платежные инструменты с целью проведения оплаты стоимости товаров или услуг (включая услуги по выдаче средств в наличной форме)

1.43) участник / член платежной системы (далее - участник платежной системы) - юридическое лицо, которое на основании договора с платежной организацией платежной системы предоставляет услуги пользователям платежной системы по проведению перевода средств с помощью этой системы и в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги .
{Пункт 1.43 статьи 1 в редакции Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

{Пункт 1.44 статьи 1 исключено на основании Закона N 5284-VI от 18.09.2012}

{Пункт 1.45 статьи 1 исключено на основании Закона N 2056-IV от 06.10.2004}

1.45) международные стандарты надзора (оверсайта) платежных систем - документы, принятые Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов и Техническим комитетом Международной организации комиссий по ценным бумагам, определяющих стандарты надзора (оверсайта) платежных систем и систем расчетов;
{Статья 1 дополнена панктом 1.45 согласно Закону N 5178-VI от 06.07.2012; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}

1.46) надзор (оверсайт) платежных систем - деятельность Национального банка Украины с целью обеспечения непрерывного, надежного и эффективного функционирования платежных систем, которая включает:

мониторинг платежных систем;

оценки их соответствия требованиям законодательства Украины и международным стандартам надзора (оверсайта) платежных систем;

в случае необходимости предоставления указаний и рекомендаций по совершенствованию деятельности соответствующих систем и применения мер воздействия.
{Статья 1 дополнена панктом 1.46 согласно Закону N 5178-VI от 06.07.2012; с изменениями, внесенными согласно Закону N 5518-VI от 06.12.2012}