Закон Украины О банках и банковской деятельности

Раздел I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Предмет и цель Закона

Этот Закон определяет структуру банковской системы, экономические, организационные и правовые основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.

Целью настоящего Закона является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков в Украине и создание надлежащей конкурентной среды на финансовом рынке, обеспечения защиты законных интересов вкладчиков и клиентов банков, создание благоприятных условий для развития экономики Украины и поддержки отечественного товаропроизводителя.



Статья 2. Определение терминов

В этом Законе термины употребляются в таком значении:

{Определение термина "андеррайтинг" исключено на основании Закона № 5042-VI от 04.07.2012}

ассоциированная лицо - муж или жена, прямые родственники этого лица (отец, мать, дети, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки), прямые родственники мужа или жены этого лица, муж или жена прямого родственника

аффилированное лицо банка - любое юридическое лицо, в котором банк имеет существенное участие или которая имеет существенное участие в банке;

банк - юридическое лицо, которое на основании банковской лицензии имеет исключительное право предоставлять банковские услуги, сведения о которой внесены в Государственный реестр банков;

банк-оболочка - банк, иная кредитная организация - нерезидент, не имеющий постоянного местонахождения и не ведет деятельность по месту своей регистрации и / или не подлежит соответствующему надзору в государстве (на территории) по месту расположения;

банк с иностранным капиталом - банк, в котором доля капитала, принадлежащего хотя бы одному иностранному инвестору, составляет не менее 10 процентов;

банковская группа - группа юридических лиц:

которые имеют общего контроллера, состоящий из материнского банка, его одной или нескольких украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, или

состоящий из материнского банка, который является контроллером, его одной или нескольких украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, или

которые имеют общего контроллера, состоящий из двух или более украинских финансовых учреждений и / или компаний, для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, их украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, в которой банковская деятельность является преобладающей, или

состоящий из небанковского финансового учреждения или компании, для которой предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, является контроллером, ее одной или нескольких украинских и / или иностранных дочерних и / или ассоциированных компаний, являющихся финансовыми учреждениями или для которых предоставление финансовых услуг является преимущественным видом деятельности, в которой банковская деятельность является преобладающей.

Банковская холдинговая компания и компания по предоставлению вспомогательных услуг, которая имеет общего контроллера с участниками банковской группы, входит в состав этой банковской группы.

Компания считается для которой предоставление финансовых услуг является преобладающим видом деятельности, если доля дохода от реализации финансовых услуг по результатам предыдущего отчетного года составляет 50 и более процентов общего объема чистого дохода (выручки) от реализации продукции (товаров, работ, услуг).

Подавляющее деятельность в группе является банковской, если совокупное среднеарифметическое значение активов банков (банка) - участников (участника) банковской группы за последние четыре отчетных квартала составляет 50 и более процентов совокупного размера среднеарифметических значений активов всех финансовых учреждений, относящихся к этой группе, за указанный период. Расчет подавляющего деятельности банковской группы осуществляется ежегодно по состоянию на 1 января.

После того, как группа была определена банковской на основании преобладающей деятельности и доля совокупных активов банков (банка) в совокупном размере активов учреждений, относящихся к этой группе, уменьшилась и составляет от 40 до 50 процентов, группа продолжает считаться банковской течение трех лет с момента такого уменьшения.

банковская деятельность - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

банковский кредит - любое обязательство банка предоставить определенную сумму денег, любая гарантия, любое обязательство приобрести право требования долга, любое продление срока погашения долга, которое предоставлено в обмен на обязательство должника по возврату суммы задолженности, а также на обязательства по уплате процентов и других сборов с такой суммы;

банковская лицензия - документ, который выдается Национальным банком Украины в порядке и на условиях, определенных в настоящем Законе, на основании которого банки и филиалы иностранных банков имеют право осуществлять банковскую деятельность;

банковский платежный инструмент - средство, содержащее реквизиты, идентифицирующие его эмитента, платежную систему, в которой он используется, и, как правило, держателя этого банковского платежного инструмента. С помощью банковских платежных инструментов формируются соответствующие документы по операциям, осуществленным с использованием банковских платежных инструментов, на основании которых проводится перевод денег или предоставляются другие услуги держателям банковских платежных инструментов;

банковские счета - счета, на которых учитываются собственные средства, требования, обязательства банка по его клиентов и контрагентов и которые дают возможность осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов;

банковская холдинговая компания - финансовая холдинговая компания, в которой подавляющим деятельностью финансовых учреждений, являющихся ее дочерними и ассоциированными компаниями, является банковская деятельность;

государственный реестр банков - реестр, который ведется Национальным банком Украины и содержит сведения о государственной регистрации всех банков;

дочерняя компания - юридическое лицо, контролируется другим юридическим лицом (материнской компанией)

вклад (депозит) - это средства в наличной или в безналичной форме, в валюте Украины или в иностранной валюте, которые размещены клиентами на их именных счетах в банке на договорных началах на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством Украина и условий договора;

{Определение термина "государственная регистрация банка" исключено на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

деловая репутация - сведения, собранные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в такой юридическому лицу, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональные и управленческие способности физического лица;

экономические нормативы - показатели, устанавливаемые Национальным банком Украины и соблюдение которых является обязательным для банков;

{Определение термина "идентификация личности" статьи 2 исключено на основании Закона № 485-IV от 06.02.2003}

иностранный - связан с гражданином или юридическим лицом любой страны, кроме Украины;

инспекционная проверка банка - форма осуществления банковского надзора уполномоченными Национальным банком Украины лицами непосредственно в банке;

существенное участие - прямое и / или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и / или права голоса акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния на управление или деятельность юридического лица. Лицо признается владельцем опосредованной существенного участия независимо от того, осуществляет такое лицо контроль прямого владельца участия в юридическом лице или контроль любой другого лица в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

капитал банка - собственные средства, остаточная стоимость активов банка после вычета всех его обязательств;

{Определение термина "капитал подписной" исключено на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

капитал приписной - сумма денежных средств в свободно конвертируемой валюте, предоставленная иностранным банком филиала для ее аккредитации;

капитал уставный - уплаченная денежными взносами участников банка стоимость акций, паев банка в размере, определенном уставом;

капитал регулятивный - совокупность основного и дополнительного капиталов, составляющие которых определяются настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

руководители юридического лица (кроме банка) - руководитель предприятия, учреждения, единоличный исполнительный орган или члены коллегиального исполнительного органа юридического лица и члены совета (наблюдательного совета, наблюдательного совета) юридического лица;

клиент банка - любое физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами банка;

ключевой участник юридического лица - любое физическое лицо, которое владеет корпоративными правами такого юридического лица, юридическое лицо, которое владеет двумя и более процентами корпоративных прав такого юридического лица, и при этом:

1) если юридическое лицо имеет более 20 участников - физических лиц, ключевыми участниками считаются 20 участников - физических лиц, доли которых являются крупнейшими;

2) если одинаковые по размеру пакеты корпоративных прав юридического лица принадлежат более 20 участникам - физическим лицам, ключевыми участниками считаются все физические лица, обладающие двумя и более процентами корпоративных прав такого юридического лица;

3) считается, что публичная компания не ключовиx участников;

контроллер - физическое или юридическое лицо, в отношении которого не существует контролеров - физических лиц и которая имеет возможность осуществлять решающее влияние на управление или деятельность юридического лица путем прямого и / или косвенного владения самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует эквивалента 50 или более процентов уставного капитала и / или голосов юридического лица, или независимо от формального владения осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом;

контроль - возможность осуществлять решающее влияние на управление и / или деятельность юридического лица путем прямого и / или опосредованного владения одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует эквивалента 50 или более процентов уставного капитала и / или голосов юридического лица, или независимо от формального владения возможность осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом;

конфликт интересов - имеющиеся и потенциальные противоречия между личными интересами и должностными или профессиональными обязанностями лица, которые могут повлиять на добросовестное выполнение им своих полномочий, объективность и беспристрастность принятия решений;

средства - деньги в национальной или иностранной валюте или их эквивалент;

кредитный реестр Национального банка Украины (далее - Кредитный реестр) - информационная система, обеспечивающая сбор, накопление, хранение, изменение, использование и распространение (предоставление) информации о кредитных операциях банков и о состоянии выполнения обязательств по таким операциям, анализ и классификацию кредитов;

кредитор банка - юридическое или физическое лицо, имеющее документально подтвержденные требования к банку по его имущественных обязательств;

цепь владения корпоративными правами юридического лица - информация о составе ключовиx участников юридического лица, включая информацию о ключовиx участников первого и каждого последующего уровня владения корпоративными правами юридического лица;

ликвидация банка - процедура прекращения функционирования банка как юридического лица в соответствии с положениями настоящего Закона и Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц";

{Определение термина "ликвидатор" исключено на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

{Определение термина "ликвидационная масса" исключено на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

материнский банк - украинский банк, среди дочерних и / или ассоциированных компаний которого является банк и / или другое финансовое учреждение и который не является дочерней компанией другого украинского банка или банковской холдинговой компании;

{Определение термина "мораторий" исключено на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

{Определение термина "неплатежеспособность банка" исключено на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

норматив достаточности (адекватности) регулятивного капитала банка - соотношение между размером регулятивного капитала и суммой активов и внебалансовых обязательств, взвешенных на соответствующие коэффициенты кредитного риска, и суммой требований для покрытия других рисков банка;

нормативно-правовые акты Национального банка Украины - нормативно-правовые акты, издаваемые Национальным банком Украины в пределах его полномочий на выполнение этого и других законов Украины;

{Определение термина "подразделение банка" исключено на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

{Определение термина "представительство банка" исключено на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

публичная компания - иностранное юридическое лицо, созданное в форме публичного акционерного общества, акции которого включены в биржевые списки (прошли процедуру листинга) фондовых бирж, которые отвечают критериям, определенным Национальным банком Украины;

реорганизация банка - слияние, присоединение, выделение, разделение банка, изменение его организационно-правовой формы (преобразования), следствием которых является передача, принятие его имущества, средств, прав и обязанностей правопреемникам;

уровень владения корпоративными правами юридического лица - отношения по владению корпоративными правами юридического лица между таким юридическим лицом и его участниками. Если все участники юридического лица являются физическими лицами, такое юридическое лицо имеет только один уровень владения корпоративными правами;

раскрытые резервы - резервы и фонды, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли и обнародованы в финансовой отчетности банка;

расчетные банковские операции - движение денег на банковских счетах, осуществляемый в соответствии с распоряжениями клиентов или в результате действий, которые в рамках закона привели к изменению права собственности на активы;

родственное лицо - юридическое лицо, имеющее общих с банком владельцев существенного участия;

системно важный банк - банк, отвечает критериям, установленным Национальным банком Украины, деятельность которого влияет на стабильность банковской системы;

структура собственности юридического лица - система взаимоотношений юридических и физических лиц, что позволяет определить:

1) всех ключевых участников (включая публичные компании) и контроллеров такого юридического лица;

2) всех ключевых участников каждого юридического лица, существует в цепи владения корпоративными правами такого юридического лица;

3) всех лиц, имеющих прямое и / или косвенное существенное участие в такой юридическому лицу;

4) отношения контроля в отношении этого юридического лица между всеми лицами, указанными в пунктах 1-3 настоящего определения;

{Определение термина "временная администрация" исключено на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

{Определение термина "временный администратор" исключено на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

уполномоченное лицо банка - лицо, которое на основании устава или соглашения имеет полномочия представлять банк и совершать от его имени определенные действия, имеющие юридическое значение;

участники банка - учредители банка, акционеры банка и пайщики кооперативного банка;

участники банковской группы - банки, другие финансовые учреждения, банковские холдинговые компании, компании по предоставлению вспомогательных услуг, имеют общего контроллера;

{Определение термина "филиал банка" исключено на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

{Определение термина "финансовая холдинговая группа" исключено на основании Закона № 3394-VI от 19.05.2011}

участник юридического лица - лицо, которое владеет корпоративными правами этого юридического лица;

финансовое оздоровление банка - восстановление платежеспособности банка и приведения финансовых показателей его деятельности в соответствие с требованиями Национального банка Украины.

Термины "ассоциированная компания", "материнская компания", "финансовая холдинговая компания", "компания по предоставлению вспомогательных услуг" употребляются в значениях, определенных Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".

Термины "андеррайтер" и "андеррайтинг" употребляются в значениях, определенных Законом Украины "О ценных бумагах и фондовом рынке".



Статья 3. Сфера применения

Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие при создании, регистрации, деятельности, реорганизации и ликвидации банков.

Положения настоящего Закона и нормативно-правовые акты Национального банка Украины применяются как к банкам, так и к филиалам иностранных банков.

Положения настоящего Закона применяются к представительств иностранных банков, действующих на территории Украины, если иное не установлено международными договорами (соглашениями), согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, а также в филиалы украинских банков за рубежом и к связанным с банком лиц, определенных статьей 52 настоящего Закона.

Соответствующие положения настоящего Закона распространяются также на отдельные обязательства и ответственность других лиц, деятельность которых связана с функционированием банков.

Отношения, возникающие при применении процедуры временной администрации и ликвидации эмитента ипотечных облигаций, этот Закон регулирует в части, не противоречащей Закону Украины "Об ипотечных облигациях".

{Часть шестая статьи 3 исключен на основании Закона № 1507-VII от 17.06.2014}



Статья 4. Банковская система Украины

Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями настоящего Закона и других законов Украины.

Банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам услуг.

Национальный банк Украины определяет виды специализированных банков и порядок приобретения банком статуса специализированного.

Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности специализированных банков через экономические нормативы и нормативно-правовое обеспечение осуществляемых этими банками операций.

Национальный банк Украины определяет системно важные банки соответствии с такими критериями: размера банка, степени финансовых взаимосвязей, направлений деятельности.

Национальный банк Украины осуществляет регулирование и банковский надзор в соответствии с положениями Конституции Украины, настоящего Закона, Закона Украины "О Национальном банке Украины", других законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Национальный банк Украины определяет особенности регулирования и надзора за системно важным банком, банком, имеет статус Расчетного центра по обслуживанию договоров на финансовых рынках, с учетом специфики деятельности таких банков.



Статья 5. Экономическая независимость банков

Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, находящимся в их собственности.

Государство не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам государства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Национальный банк Украины не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам Национального банка Украины, если иное не предусмотрено законом или договором.

Органам государственной власти и органам местного самоуправления запрещается любым образом влиять на руководство или работников банков в ходе выполнения ими служебных обязанностей или вмешиваться в деятельность банка, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вред, причиненный банку в результате такого вмешательства, подлежит возмещению в порядке, определенном законом.



Статья 6. Организационно-правовая форма банка

Банки в Украине создаются в форме акционерного общества или кооперативного банка.

Особенности правового статуса, порядка создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков определяются этим Законом и Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Законодательство об акционерных обществах применяется к банкам с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. В случае противоречия положений настоящего Закона и законодательства об акционерных обществах преимущество имеют положения этого Закона.



Статья 7. Государственные банки

{Статья 7 в части, касающейся банков, 100 процентов акций которых приобретены государством в соответствии со статьей 41-1 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" до вступления в силу Закона № 2491-VIII от 05.07.2018, вступает в силу с 30 апреля 2019 - см. пункт 3 раздела II Закона № 2491-VIII от 05.07.2018}

Государственный банк - это банк, 100 процентов уставного капитала которого принадлежит государству. Государственный банк может существовать только в форме акционерного общества.

Положения настоящего Закона распространяются на государственные банки с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Положение других законов Украины применяются к государственным банкам в части, не противоречащей этой статье.

Единственным акционером государственного банка является государство. Функции по управлению корпоративными правами государства в государственном банке осуществляет Кабинет Министров Украины. Орган, осуществляющий управление корпоративными правами государства в государственном банке, также выполняет функции высшего органа управления государственного банка (далее - высший орган).

Другими органами управления государственного банка являются наблюдательный совет государственного банка и правления государственного банка.

Решение высшего органа оформляются актами Кабинета Министров Украины, проекты которых готовятся и вносятся на рассмотрение Кабинета Министров Украины центральным органом исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики, и не подлежат согласованию с другими заинтересованными органами.

Устав государственного банка утверждается высшим органом и должен соответствовать требованиям законов Украины с учетом особенностей, установленных настоящим Законом, и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

К исключительной компетенции высшего органа относится принятие решений по:

1) определение основных (стратегических) направлений деятельности государственного банка и утверждения отчетов об их выполнении;

2) утверждение стратегии развития государственного банка, утвержденной наблюдательным советом государственного банка;

3) внесение изменений в устав государственного банка;

4) увеличение или уменьшение уставного капитала государственного банка;

5) назначение и прекращение полномочий членов наблюдательного совета государственного банка в порядке и с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей;

6) утверждение условий гражданско-правовых договоров, заключаемых с членами наблюдательного совета государственного банка, избрание лица, уполномоченного на подписание гражданско-правовых договоров с членами наблюдательного совета государственного банка;

7) установление размера вознаграждения членов наблюдательного совета государственного банка, в том числе поощрительных и компенсационных выплат;

8) утверждение положения о вознаграждении членов наблюдательного совета государственного банка, требования к которому устанавливаются Национальным банком Украины;

9) утверждение отчета о вознаграждении членов наблюдательного совета государственного банка, требования к которому устанавливаются Национальным банком Украины;

10) утверждение годового отчета государственного банка;

11) утверждение мер по результатам рассмотрения отчета наблюдательного совета государственного банка, в том числе о выполнении стратегии развития государственного банка;

12) покрытие убытков и распределения прибыли;

13) утверждение размера годовых дивидендов;

14) утверждение положения о наблюдательном совете государственного банка;

15) изменения типа акционерного общества в форме которого существует государственный банк;

16) эмиссии акций, их дробление или консолидации;

17) выкупа государственным банком акций собственной эмиссии;

18) аннулирование или продажи выкупленных акций государственного банка;

19) реорганизации государственного банка, избрание комиссии по реорганизации государственного банка;

20) ликвидации государственного банка, избрание комиссии по прекращению (ликвидационной комиссии, ликвидатора) государственного банка, утверждение ликвидационного баланса;

21) установление критериев отбора внешнего аудитора государственного банка;

22) дача согласия на совершение крупной сделки по представлению наблюдательного совета государственного банка;

23) дача согласия на совершение сделки, совершения которой имеется заинтересованность, в случаях и порядке, установленных Законом Украины "Об акционерных обществах", с учетом положений статьи 52 настоящего Закона.

Полномочия по решению вопросов, относящихся к исключительной компетенции высшего органа, не могут быть переданы другим органам управления государственным банком. Высший орган не имеет права принимать решения по вопросам деятельности государственного банка, не относящиеся к его исключительной компетенции. Высший орган не участвует в текущем управлении государственным банком.

Высший орган вправе получать любую информацию о финансово-хозяйственной деятельности государственного банка, необходимую для осуществления его полномочий, с учетом положений настоящего Закона о банковской тайне.

Наблюдательный совет является коллегиальным органом управления государственного банка, в пределах своей компетенции осуществляет управление государственным банком, а также контролирует и регулирует деятельность исполнительного органа государственного банка с целью выполнения стратегии развития государственного банка. Наблюдательный совет государственного банка, действуя в интересах государственного банка в соответствии с настоящим Законом, осуществляет защиту прав вкладчиков, кредиторов и государства как акционера.

Наблюдательный совет государственного банка состоит из девяти членов, из которых шесть членов являются независимыми, а три члена являются представителями государства.

Члены наблюдательного совета государственного банка должны соответствовать требованиям к руководителю банка, установленным статьей 42 настоящего Закона. Не допускается назначение лица на должность члена наблюдательного совета государственного банка, если такое назначение может привести к конфликту интересов. Не может быть членом наблюдательного совета государственного банка лицо, имеющее непогашенную или неснятую в установленном законодательством порядке судимость и / или которая подвергалось административному взысканию за совершение правонарушения, связанного с коррупцией.

Независимым членом наблюдательного совета государственного банка не может быть лицо, которое:

1) является или в течение последних пяти лет была руководителем этого государственного банка (кроме независимого члена наблюдательного совета) и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие;

2) является или в течение последних трех лет была сотрудником этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие;

3) является связанным лицом этого государственного банка;

4) получает или в течение последних трех лет получала от этого государственного банка или юридических лиц, в которых этот государственный банк имеет существенное участие, существенные доходы, кроме доходов в виде вознаграждения за выполнение функций члена наблюдательного совета (при этом существенными являются доходы, превышающие 5 процентов совокупного годового дохода такого лица за соответствующий год);

5) является владельцем существенного участия, руководителем, должностным лицом и / или членом совета или иного органа управления, работником другого банка, зарегистрированного в Украине, или лицом, имеющим возможность влиять на принятие решений по основным направлениям деятельности и / или оказывает значительное влияние на управление и деятельность другого банка, зарегистрированного в Украине (кроме члена совета банка, в котором государству принадлежит более 50 процентов уставного капитала);

6) является лицом, уполномоченным на выполнение функций государства или местного самоуправления (согласно перечню, указанному в пункте 1 части первой статьи 3 Закона Украины "О предотвращении коррупции")

7) является или в течение последних двух лет была должностным лицом, занимающим ответственное и особо ответственное положение (под должностными лицами, которые занимают ответственное и особо ответственное положение, понимаются лица, указанные в примечании к статье 50 Закона Украины "О предотвращении коррупции")

8) является внешним аудитором этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие, или была им в течение любого периода за последние три года, предшествующие ее назначению в наблюдательный совет этого государственного банка;

9) принимает участие во внешнем аудите этого государственного банка и / или его филиала, представительства и / или другого обособленного подразделения или юридического лица, в которой этот государственный банк имеет существенное участие, как аудитор, работающий в составе аудиторской организации или участвовала в таком аудите в течение любого периода за последние три года, предшествующие его назначению в наблюдательный совет этого государственного банка;

10) имеет или имела в течение последнего года существенные хозяйственные и / или гражданско-правовые отношения с этим государственным банком или юридическим лицом, в которой этот государственный банк имеет существенное участие, или является конечным (бенефициарным) владельцем или должностным лицом юридического лица, имеет или были такие отношения (при этом существенными являются хозяйственные и / или гражданско-правовые отношения, в результате которых человек получил или имеет право получить доходы, кредит или заем в сумме, превышающей 5 процентов доходов такого лица за предыдущий отчетный год);

11) является членом исполнительного органа юридического лица, членом наблюдательного совета которой является любой руководитель этого государственного банка;

12) близка лицом с лицами, указанными в пунктах 1-11 этой части, если назначение и пребывания этого лица в должности члена наблюдательного совета государственного банка приведет к конфликту интересов (термин "близкое лицо" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращения коррупции »).

Представителем государства в наблюдательном совете государственного банка не может быть лицо, которое:

1) является или в течение последних пяти лет была руководителем этого государственного банка (кроме члена наблюдательного совета) или его дочернего предприятия, филиала, представительства и / или иного обособленного подразделения;

2) указанная в пунктах 2-6 ​​и 8-11 части тринадцатой настоящей статьи;

3) близка лицом с лицами, указанными в пунктах 1-2 этой части, если назначение и пребывания этого лица в должности члена наблюдательного совета государственного банка приведет к конфликту интересов (термин "близкое лицо" употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О предотвращения коррупции »).

Один представитель государства в наблюдательном совете государственного банка назначается высшим органом по представлению Президента Украины, один - по представлению Кабинета Министров Украины и один - по представлению профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности.

Для определения претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка Кабинет Министров Украины образует конкурсную комиссию, в состав которой входят один представитель от Президента Украины, три - от Кабинета Министров Украины и один - от профильного комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности. Требования к членам конкурсной комиссии определяет Кабинет Министров Украины.

В работе конкурсной комиссии могут принимать участие с правом совещательного голоса представители международных финансовых организаций.

Конкурсная комиссия проверяет претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка на соответствие требованиям, установленным настоящим Законом.

Претенденты на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка определяются путем конкурсного отбора в порядке, установленном Кабинетом Министров Украины.

К конкурсному отбору допускаются исключительно кандидаты, отобранные на условиях открытого конкурса компанией по подбору персонала, определенной Кабинетом Министров Украины в установленном им порядке из числа имеющих международный опыт предоставления услуг по подбору руководящего состава банков не менее 10 лет. Компания по подбору персонала подает конкурсной комиссии список кандидатов для проведения отбора и подготовки представления высшему органу. Привлечение компании по подбору персонала осуществляется на платной основе за счет средств государственного банка и / или других источников, не запрещенных законодательством.

Независимые члены наблюдательного совета государственного банка назначаются высшим органом на основании представления конкурсной комиссии в течение пяти рабочих дней со дня получения соответствующего представления.

К исключительной компетенции наблюдательного совета государственного банка относится принятие решений по вопросам, определенным частью шестой статьи 39 настоящего Закона, а также:

1) предоставление согласия на совершение крупной сделки или вынесения этого вопроса на рассмотрение высшего органа;

2) предоставление согласия на совершение сделки, совершения которой имеется заинтересованность, в случаях и порядке, установленных Законом Украины "Об акционерных обществах", с учетом положений статьи 52 настоящего Закона;

3) утверждение положения о правлении государственного банка;

4) рассмотрение отчета правления государственного банка и утверждение мероприятий по результатам его рассмотрения;

5) рассмотрение выводов внешнего и внутреннего аудита и утверждение мероприятий по результатам их рассмотрения;

6) утверждение принципов (кодекса) корпоративного управления государственного банка;

7) принятие решений об образовании комитетов наблюдательного совета государственного банка и утверждение положений о них;

8) принятие решений по другим вопросам, отнесенным уставом государственного банка к исключительной компетенции наблюдательного совета государственного банка.

Вопросы, относящиеся к исключительной компетенции наблюдательного совета государственного банка, не могут решаться другими органами управления государственного банка, кроме вынесения на рассмотрение высшего органа вопрос о предоставлении согласия на совершение крупной сделки в соответствии с пунктом 1 части двадцать второй настоящей статьи.

После определения высшим органом основных (стратегических) направлений деятельности государственного банка наблюдательный совет государственного банка должна обеспечить разработку и утвердить стратегию развития государственного банка и передать ее на одобрение высшему органу в порядке, установленном уставом и положением о наблюдательном совете государственного банка. Стратегия развития государственного банка предполагает достижение определенных высшим органом основных (стратегических) направлений деятельности государственного банка и содержит ожидаемые показатели результатов деятельности государственного банка. Стратегия развития государственного банка должна быть направлена ​​на увеличение рыночной стоимости государственного банка в долгосрочной перспективе с учетом рыночных условий. Высший орган отказывает в принятии стратегии развития государственного банка в случае несоответствия стратегии определенным высшим органом основным (стратегическим) направлениям деятельности государственного банка или наличии существенных недостатков, которые могут помешать эффективному выполнению стратегии. В случае неодобрения стратегии развития государственного банка высший орган возвращает ее наблюдательном совете государственного банка на доработку с указанием конкретных замечаний и возражений. В случае повторного неодобрения стратегии развития государственного банка высший орган вправе прекратить полномочия всего состава наблюдательного совета государственного банка, при этом основания неодобрение стратегии развития государственного банка должны быть опубликованы вышестоящим органом.

Срок полномочий наблюдательного совета государственного банка составляет три года.

Высший орган обязан начать конкурсный отбор претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка не позднее чем за четыре месяца до истечения срока полномочий наблюдательного совета государственного банка. В случае если по окончании срока полномочий наблюдательного совета государственного банка высшим органом не принято решение о назначении нового состава наблюдательного совета государственного банка, наблюдательный совет государственного банка продолжает выполнять свои полномочия до назначения ее нового состава. Повторное назначение лица на должность независимого члена наблюдательного совета государственного банка не требует прохождения таким лицом конкурсного отбора. Лицо не может занимать должность члена наблюдательного совета государственного банка более двух сроков подряд.

С членами наблюдательного совета государственного банка заключаются гражданско-правовые договоры, которыми предусматриваются права, обязанности и условия работы членов наблюдательного совета государственного банка, в том числе размер их вознаграждения. Размер вознаграждения независимых членов наблюдательного совета государственного банка, в том числе поощрительных и компенсационных выплат, устанавливается высшим органом с учетом предложений конкурсной комиссии, предоставленных во время конкурсного отбора претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка. Расходы на оплату работы членов наблюдательного совета государственного банка несет государственный банк.

Наблюдательный совет государственного банка возглавляет председатель, который избирается наблюдательным советом государственного банка из числа ее независимых членов.

Заседание наблюдательного совета государственного банка является правомочным при присутствии не менее шести ее членов. Решение наблюдательного совета государственного банка принимаются простым большинством голосов членов, присутствующих на заседании и имеющих право голоса, если для принятия решения уставом государственного банка не устанавливается большее количество голосов. Порядок созыва и проведения заседаний, голосования, принятия и оформления решений наблюдательного совета государственного банка определяется уставом государственного банка и положением о наблюдательном совете государственного банка.

Члены наблюдательного совета государственного банка самостоятельно и по своему усмотрению принимают решение о голосовании по всем вопросам повестки дня заседания наблюдательного совета государственного банка. Члены наблюдательного совета государственного банка должны добросовестно выполнять возложенные на них обязанности, действовать в интересах государственного банка и избегать конфликта интересов.

Независимые члены и представители государства в наблюдательном совете государственного банка имеют равные права и обязанности, кроме случаев, установленных настоящей статьей. Члены наблюдательного совета государственного банка имеют право получать любую информацию (в том числе информацию, составляющую банковскую тайну) о государственном банк с учетом положений настоящего Закона о банковской тайне.

Наблюдательный совет государственного банка в обязательном порядке образует комитет по аудиту, комитет по вопросам рисков и комитет по вопросам назначений и вознаграждений должностным лицам. Комитеты наблюдательного совета государственного банка по вопросам рисков и по назначениям и вознаграждениям должностным лицам возглавляют независимые члены наблюдательного совета государственного банка. Большинство членов указанных комитетов должны составлять независимые члены наблюдательного совета государственного банка. Комитет наблюдательного совета государственного банка по вопросам аудита состоит исключительно из независимых членов наблюдательного совета государственного банка. Наблюдательный совет государственного банка может образовывать и другие комитеты. Порядок образования и деятельности комитетов наблюдательного совета государственного банка определяется уставом государственного банка, положением о наблюдательном совете государственного банка и положениями о ее комитеты.

Полномочия члена наблюдательного совета государственного банка могут быть прекращены досрочно исключительно по следующим основаниям:

1) невыполнение стратегии и / или бизнес-плана развития государственного банка, что подтверждается результатами ежегодного оценивания, которое проводится в порядке, определенном высшим органом;

2) повторное неодобрение высшим органом стратегии развития государственного банка, утвержденной наблюдательным советом государственного банка;

3) установление факта несоответствия члена наблюдательного совета государственного банка требованиям, установленным частью тринадцатой или четырнадцатой настоящей статьи;

4) по требованию не менее пяти членов наблюдательного совета государственного банка или Национального банка Украины в случае, если член наблюдательного совета государственного банка ненадлежащим образом выполняет свои должностные обязанности или не соответствует требованиям профессиональной пригодности и деловой репутации;

5) представление членом наблюдательного совета государственного банка личного письменного заявления о прекращении полномочий по собственному желанию, при условии, что такое заявление подается не позднее чем за две недели до прекращения полномочий;

6) представление членом наблюдательного совета государственного банка личного письменного заявления о прекращении полномочий в связи с невозможностью выполнять свои полномочия по состоянию здоровья;

7) вступления в законную силу приговором или решением суда, которым члена наблюдательного совета государственного банка осужден к наказанию, исключающему возможность исполнения обязанностей члена наблюдательного совета;

8) вступления в отношении члена наблюдательного совета государственного банка законную силу судебного решения о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушения, связанного с коррупцией;

9) смерть члена наблюдательного совета государственного банка, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным, безвестно отсутствующим или объявления умершим;

10) введение Фондом гарантирования вкладов физических лиц временной администрации в государственном банке или начало процедуры ликвидации государственного банка;

11) отзыва Президентом Украины представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Президента Украины, отзыв Кабинетом Министров Украины представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Кабинета Министров Украины, и отзыв профильным Комитетом Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности, представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению профильного Комитета Верховной Рады Ук ны, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности.

Решение о досрочном прекращении полномочий члена наблюдательного совета государственного банка по основаниям, предусмотренным пунктами 1-4 части тридцать третьей настоящей статьи, принимается высшим органом, при этом решение о досрочном прекращении полномочий по основаниям, предусмотренным пунктами 1 и 2 части тридцать третьей настоящей статьи, принимается только в отношении всего состава наблюдательного совета государственного банка. Полномочия члена наблюдательного совета государственного банка досрочно прекращаются по основаниям, предусмотренным пунктами 5-11 части тридцать третьей настоящей статьи, с наступлением соответствующих обстоятельств, без решения вышестоящего органа.

В случае досрочного прекращения полномочий независимого члена или всего состава наблюдательного совета государственного банка конкурсная комиссия обязана в течение одного месяца определить претендентов на замещение вакантных должностей независимых членов наблюдательного совета государственного банка из числа кандидатов, отобранных компанией по подбору персонала во время проведения предыдущего конкурса в соответствии с частей шестнадцатой - двадцатой этой статьи. В случае невозможности определить претендентов на замещение вакантных должностей независимых членов наблюдательного совета государственного банка из числа кандидатов, предварительно отобранных компанией по подбору персонала в соответствии с частью двадцатой настоящей статьи, высший орган обязан начать новый конкурсный отбор претендентов на должности независимых членов наблюдательного совета государственного банка в соответствии с частями шестнадцатой - двадцатой этой статьи.

В случае досрочного прекращения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Президента Украины, Кабинета Министров Украины или профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности, соответствующий субъект представления в течение одного месяца вносит представление на нового представителя государства в наблюдательном совете государственного банка.

Высший орган имеет право в любое время временно отстранить на срок не более шести месяцев члена наблюдательного совета государственного банка от исполнения его полномочий исключительно по следующим основаниям:

1) по требованию не менее пяти членов наблюдательного совета государственного банка в случае, если член наблюдательного совета ненадлежащим образом выполняет свои должностные обязанности или в случае возникновения обоснованного подозрения о несоответствии требованиям, установленным частью тринадцатой или четырнадцатой настоящей статьи;

2) вручения члену наблюдательного совета государственного банка уведомление о подозрении в совершении преступления;

3) по требованию Президента Украины об отстранении от выполнения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Президента Украины, по требованию Кабинета Министров Украины об отстранении от выполнения полномочий представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению Кабинета Министров Украины, или по требованию профильного комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности, об отстранении от выполнения повноваж нь представителя государства в наблюдательном совете государственного банка, предназначенного по представлению профильного Комитета Верховной Рады Украины, к предметам ведения которого относятся вопросы банковской деятельности.

Исполнительным органом государственного банка, который осуществляет текущее управление деятельностью государственного банка, является правление государственного банка. Председатель и члены правления государственного банка назначаются и освобождаются от должности наблюдательным советом государственного банка по предложению комитета наблюдательного совета государственного банка по вопросам назначений и вознаграждений должностным лицам. Кандидаты на должности председателя и членов правления государственного банка определяются на условиях конкурсного отбора в порядке, установленном наблюдательным советом государственного банка. Полномочия правления государственного банка определяются уставом государственного банка. Порядок созыва и проведения заседаний, голосования, принятия и оформления решений правления государственного банка определяется уставом государственного банка и положением о правлении государственного банка. Председатель и члены правления государственного банка должны добросовестно выполнять возложенные на них обязанности, действовать в интересах государственного банка и избегать конфликта интересов. Председатель и члены правления государственного банка должны соответствовать требованиям настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно профессиональной пригодности и деловой репутации.

Финансовая отчетность государственного банка подлежит обязательной проверке аудиторской фирмой в соответствии с положениями статьи 70 настоящего Закона.

Центральный орган исполнительной власти, обеспечивающий формирование государственной финансовой политики, имеет право получать любую информацию о финансово-хозяйственной деятельности государственного банка, в том числе информацию, составляющую банковскую тайну, необходимую для осуществления мониторинга деятельности государственного банка и состояния выполнения стратегии развития государственного банка.

Между государственным банком и Кабинетом Министров Украины может заключаться рамочное соглашение о взаимодействии, которой регулируются вопросы взаимодействия между государственным банком, Кабинетом Министров Украины и центральным органом исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики. От имени государственного банка рамочное соглашение о взаимодействии подписывают председатель наблюдательного совета государственного банка и председатель правления государственного банка. Рамочное соглашение о взаимодействии подлежит опубликованию на официальных сайтах государственного банка и центрального органа исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики.

Государственный банк не должен предоставлять необоснованные преимущества отдельным клиентам или совершать сделки с клиентами на условиях, не являются текущими рыночными условиями.

На государственный банк не распространяется обязанность составлять и выполнять годовой финансовый план в соответствии с Хозяйственным кодексом Украины.

В случае приобретения государством права собственности на 100 процентов акций банка положения этой статьи начинают применяться в такой банк через один год после вступления государством права собственности на 100 процентов акций банка. Члены наблюдательного совета такого банка, избранные до начала применения к нему положений настоящей статьи, осуществляют свои полномочия в течение срока, на который они были избраны, если их полномочия не были прекращены в соответствии с законом, но не более трех лет с момента назначения.

В случае частичного или полного отчуждения государством принадлежащих ему акций государственного банка такой банк теряет статус государственного на следующий день после такого отчуждения. Со дня потери банком статуса государственного положения не применяются к такому банка, при этом устав и внутренние положения такого банка применяются в части, не противоречащей настоящему Закону, другим законам Украины и нормативно-правовым актам Национального банка Украины. Акционеры обязаны привести устав и деятельность банка, потерял статус государственного, в соответствие с требованиями настоящего Закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Наблюдательный совет банка, потерявший статус государственного, обязана в течение одного месяца со дня утраты банком статуса государственного созвать общее собрание акционеров с целью приведения устава и деятельности банка в соответствие с требованиями настоящего Закона, других законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины . Наблюдательный совет и правление банка, потерявший статус государственного, продолжают осуществлять свои полномочия до прекращения их полномочий в установленном законом порядке.



Статья 8. Кооперативные банки

Кооперативный банк создается в порядке, предусмотренном настоящим Законом. Законодательство о кооперации распространяется на кооперативные банки в части, не противоречащей настоящему Закону.

Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и делятся на местные и центральный кооперативные банки.

Минимальное количество участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 человек. В случае уменьшения количества участников и несостоятельности кооперативного банка в течение одного года увеличить их количество до минимального необходимого количества деятельность такого банка прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации.

Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки.

В функции центрального кооперативного банка, кроме предусмотренных настоящим Законом, относятся централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня.

Органами управления кооперативных банков является общее собрание участников (пайщиков), совет банка и правление банка. Органом контроля является ревизионная комиссия банка. Органы управления и контроля кооперативного банка создаются и осуществляют свои полномочия в соответствии с настоящим Законом.

Уставный капитал кооперативного банка делится на паи. Уровень минимального размера уставного капитала кооперативного банка устанавливается Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом.

Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голоса.

Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового года распределяются между участниками пропорционально размеру их пая.

Ограничения, установленные настоящим Законом для операций банка со связанными лицами, не распространяются на операции кооперативного банка.



Статья 9. Банковский надзор на консолидированной основе

Банковский надзор на консолидированной основе - это надзор, осуществляемый Национальным банком Украины за банковской группой с целью обеспечения стабильности банковской системы и ограничения рисков, которым подвергается банк в результате участия в банковской группе, путем регулирования, мониторинга и контроля рисков банковской группы в определенном Национальным банком Украина порядке.

Национальный банк Украины с целью осуществления надзора на консолидированной основе имеет право определять в пределах банковской группы подгруппы, состоящие минимум из двух финансовых учреждений, и осуществлять за ними надзор на субконсолидированной основе.

Критерии определения таких подгрупп устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к банковской группы и / или банковской подгруппы на консолидированной и субконсолидированной основе по:

1) наличия эффективной системы корпоративного управления;

2) наличия эффективной системы управления рисками;

3) наличия эффективной системы внутреннего контроля;

4) наличия учетных процедур, информационных систем, необходимых для обеспечения выполнения требований на консолидированной основе;

5) составление и порядка представления консолидированной и субконсолидированной отчетности;

6) достаточности регулятивного капитала;

7) экономических нормативов;

8) лимитов и ограничений в отношении определенных видов деятельности, в том числе о деятельности на территории других государств;

9) порядок подачи необходимой отчетности и информации.

Юридическое или физическое лицо, имеющее намерение стать контролером банковской группы, через определенную ней уполномоченное лицо обязано сообщить об этом Национальный банк Украины и предоставить Национальному банку Украины сведения о такой банковскую группу, в том числе структуру собственности банковской группы и виды деятельности ее участников в порядке, установленном Национальным банком Украины.

Банковская группа, подгруппа, ее участники обязаны соблюдать требования, установленные Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом.

Небанковские финансовые учреждения, которые являются участниками банковской группы, подлежат надзору со стороны Национального банка Украины в пределах надзора на консолидированной и субконсолидированной основе в соответствии с настоящим Законом.

Руководитель банковской холдинговой компании, его заместители, члены исполнительного органа и наблюдательного совета, главный бухгалтер, его заместитель должны соответствовать требованиям к руководителям банков, установленным настоящим Законом.

Банковская группа обязана определить среди участников банковской группы ответственное лицо банковской группы, способной обеспечить выполнение требований, установленных Национальным банком Украины в банковскую группу, и согласовать ее с Национальным банком Украины. В банковской группе, в состав которой входит материнский банк, ответственным лицом является этот материнский банк.

Согласования Национальным банком Украины ответственного лица банковской группы осуществляется на основании ходатайства, которое должно содержать обоснование определения такого лица, и других документов, определенных Национальным банком Украины.

До согласования Национальным банком Украины ответственного лица банковской группы или в случае, если по заключению Национального банка Украины ответственное лицо, определенное банковской группой, не способна обеспечить выполнение функций ответственного лица, ответственным лицом является банк - участник группы с наибольшим значением активов за последний отчетный период ( квартал).

Участник банковской группы не позднее 10 календарных дней после изменения своей структуры собственности и видов деятельности обязан сообщить об этом ответственное лицо банковской группы.

Ответственное лицо банковской группы обязана уведомить Национальный банк Украины об изменениях относительно структуры собственности банковской группы и видов деятельности ее участников не позднее 30 календарных дней после наступления таких изменений.

Ответственное лицо банковской группы обязано обеспечить соблюдение банковской группой требований, установленных Национальным банком Украины в соответствии с настоящим Законом.

Ответственное лицо банковской группы составляет консолидированную отчетность на основе отчетности участников банковской группы в порядке, определенном Национальным банком Украины.

Участники банковской группы обязаны подавать ответственному лицу банковской группы отчеты, информацию и документы, необходимые для подготовки консолидированных отчетов, и обеспечивать выполнение требований относительно надзора на консолидированной основе.

Общая сумма прямой и / или косвенного участия участников банковской группы в уставном капитале юридического лица, не являющегося финансовым учреждением, не должна превышать 15 процентов консолидированного регулятивного капитала банковской группы.

Общая сумма прямой и / или косвенного участия участников банковской группы в уставном капитале всех юридических лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, не должна превышать 60 процентов консолидированного регулятивного капитала банковской группы.

Сумма вложений участников банковской группы в капитал страховой компании (страховых компаний) исключается из регулятивного капитала банковской группы.

Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями между участниками банковской группы.

Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями между участниками банковской группы и их связанными лицами, которые не являются финансовыми учреждениями. Совокупный объем операций, генерирующих кредитный риск, между участниками банковской группы и их связанными лицами, которые не являются финансовыми учреждениями, не должен превышать 20 процентов консолидированного уставного капитала банковской группы. Совокупный объем операций, генерирующих кредитный риск, между участниками банковской группы и одной связанной лицом банковской группы, не является финансовым учреждением, не должен превышать 5 процентов консолидированного уставного капитала банковской группы.

Перечень операций, генерирующих кредитный риск, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Каждый участник банковской группы обязан обеспечить проведение ежегодной аудиторской проверки годовой финансовой отчетности аудитором (аудиторской фирмой). Ответственное лицо банковской группы обязано обеспечить проведение ежегодной проверки аудиторской фирмой годовой консолидированной отчетности банковской группы.

Аудитор (аудиторская фирма), осуществляющее аудиторскую проверку годовой финансовой отчетности участника банковской группы, годовой консолидированной отчетности банковской группы, обязан уведомить Национальный банк Украины о выявленных во время проведения аудиторской проверки и во время предоставления других аудиторских услуг искажению показателей финансовой отчетности, нарушения и недостатки в работе, а также о любых событиях, которые могут существенно повлиять на платежеспособность, безопасность и надежность участника группы или всей банковской группы и в течение трех дней с момента выявления таких событий или фактов.

Аудитор (аудиторская фирма) по требованию Национального банка Украины обязан подать Национальному банку Украины рабочие документы по вопросам аудита годовой финансовой отчетности участника банковской группы, годовой консолидированной отчетности банковской группы.



Статья 13. Банковские союзы и ассоциации

С целью защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и международных связей, обеспечение научного и информационного обмена и профессиональных интересов, разработки рекомендаций по банковской деятельности банки имеют право создавать неприбыльные союзы или ассоциации.

Банковские союзы и ассоциации не имеют права заниматься банковской или предпринимательской деятельностью и не могут быть созданы с целью получения прибыли.

Ассоциация (союз) банков является договорным объединением банков и не имеет права вмешиваться в деятельность банков - членов ассоциации (союза).



Раздел II
СОЗДАНИЕ, ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ, ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ Глава 2
СОЗДАНИЕ БАНКОВ
Статья 14. Участники банков

Участниками банка могут быть участники гражданских отношений. Государство Украина может быть участником банка в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов.

Владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое / имущественное положение.

Требования к деловой репутации и финансового / имущественного состояния учредителей банка, владельцев существенного участия в банке и лиц, приобретают или увеличивают существенное участие в банке, устанавливаются Национальным банком Украины.

Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, общественные объединения, политические партии, религиозные и благотворительные организации.

Институты совместного инвестирования могут быть учредителями банка и владельцами существенного участия в банке только при условии, что такой институт совместного инвестирования является корпоративным инвестиционным фондом и более 75 процентов акций такого фонда и более 75 процентов акций (долей) компании по управлению активами такого фонда прямо и / или косвенно принадлежат одному лицу или группе ассоциированных лиц.



Статья 15. Наименование банка

Банк имеет полное и сокращенное официальные наименования на украинском и иностранных языках. Наименование банка должно содержать слово "банк", а также указание на организационно-правовую форму банка.

Банк имеет печать со своим полным официальным наименованием.

Слово "банк" и производные от него разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые зарегистрированы Национальным банком Украины как банк и имеют банковскую лицензию. Исключение составляют международные организации, действующие на территории Украины в соответствии с международными договорами, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, и законодательства Украины.

Запрещается использовать для наименования банка название, которое повторяет уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк. Употребление в наименовании банка слов "Украина", "центральный", "национальный" и производных от них возможно только с согласия Национального банка Украины. Добавлять к своему наименование слово "государственный", использовать изображение Государственного Герба Украины, Государственного Флага Украины имеет право только государственный банк.

Национальный банк Украины имеет право отказать в использовании банком предложенного наименования по приведенным в этой статье оснований.

Обособленное подразделение банка использует наименование лишь того банка, обособленным подразделением которого он является. К названию обособленного подразделения банка может добавляться наименование местонахождения этого обособленного подразделения.



Статья 16. Устав банка

Устав банка составляется с учетом положений Гражданского кодекса Украины, Хозяйственного кодекса Украины, настоящего Закона и других законов Украины.

Устав банка обязательно должен содержать следующую информацию о банке:

1) наименование банка (полное и сокращенное);

2) его местонахождение;

3) организационно-правовую форму;

4) виды деятельности, которые намерен осуществлять банк;

5) размер и порядок формирования уставного капитала банка, виды акций банка, их номинальной стоимости, формы выпуска акций (документарная или бездокументарная), количество акций, приобретаемых акционерами;

6) структуру управления банком, органы управления, их компетенцию и порядок принятия решений;

7) порядок реорганизации и ликвидации банка в соответствии с главами 5 и 16 настоящего Закона;

8) порядок внесения изменений и дополнений в устав банка;

9) размер и порядок образования резервов и других общих фондов банка;

10) порядок распределения прибыли и покрытия убытков;

11) положение об аудиторской проверке банка;

12) положения об органах внутреннего аудита банка.

Изменения в устав банка подлежат государственной регистрации в соответствии с законодательством по вопросам государственной регистрации юридических лиц и физических лиц - предпринимателей с учетом особенностей, установленных настоящим Законом.

Банк подает документы для проведения государственной регистрации изменений в устав банка после их согласования Национальным банком Украины.

Банк подает документы для согласования изменений в устав банка, связанных с увеличением уставного капитала, исключительно после полной уплаты участниками взносов в уставный капитал.

Перечень документов и порядок согласования изменений в устав банка устанавливаются Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины принимает решение о согласовании изменений в устав банка или об отказе в их согласовании не позднее месячного срока со дня подачи полного пакета документов.

Национальный банк Украины в установленном им порядке вносит соответствующую запись в Государственный реестр банков после проведения государственной регистрации изменений в учредительные документы.



Глава 3
ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ
Статья 17. Государственная регистрация юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность

Государственная регистрация юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, проводится в соответствии с законодательством по вопросам государственной регистрации юридических лиц и физических лиц - предпринимателей с учетом особенностей, установленных настоящим Законом.

Уполномоченное учредителем лицо подает документы для проведения государственной регистрации юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, после согласования Национальным банком Украины устава этого лица.

Лицо, уполномоченное учредителем юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, для согласования устава этого лица представляет Национальному банку Украины вместе с заявлением о согласовании устава следующие документы:

1) протоколы собрания учредителей и учредительного собрания, договор о создании банка или решение о создании государственного банка;

2) устав банка;

3) копии документов, определенных Национальным банком Украины, необходимых для идентификации самого основателя и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке;

4) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о:

деловую репутацию самого основателя, а для учредителя - юридического лица также и членов исполнительного органа и / или наблюдательного совета и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в лице, которая намерена осуществлять банковскую деятельность;

финансовое состояние учредителя - юридического лица, а также об имущественном состоянии учредителя - физического лица;

наличие у основателя достаточного количества собственных средств для осуществления заявленного взноса в уставный капитал, источники происхождения таких средств;

5) документы, удостоверяющие полную уплату учредителями вкладов в уставный капитал;

6) сведения о структуре собственности самого юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, и учредителя, приобретает существенного участия в ней в соответствии с требованиями Национального банка Украины;

7) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о ассоциированных лиц учредителя - физического лица;

8) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о юридических лицах, в которых учредитель - физическое лицо является руководителем и / или контроллером;

8-1) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о связанных с банком лиц, отвечающих признакам, предусмотренным частью первой статьи 52 настоящего Закона;

9) копию временного свидетельства о регистрации выпуска акций;

10) заключение Антимонопольного комитета Украины в случаях, предусмотренных законодательством Украины;

11) копию платежного документа о внесении платы за согласование устава банка, размер которой устанавливается Национальным банком Украины.

Лицо, уполномоченное учредителем юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, для согласования устава этого лица дополнительно представляет Национальному банку Украины установленные частью девятой статьи 34 настоящего Закона документы об учредителях - иностранных юридических лиц и частью одиннадцатой статьи 34 настоящего Закона относительно учредителей - физических лиц - иностранцев. Документы, представляемые в соответствии с этой частью, должны быть составлены с учетом требований частей двенадцатой и тринадцатой статьи 34 настоящего Закона.

Национальный банк Украины принимает решение о согласовании устава или об отказе в согласовании устава не позднее трехмесячного срока со дня подачи полного пакета документов, определенных этим Законом. Национальный банк Украины принимает решение с учетом требований части четырнадцатой статьи 34 настоящего Закона.

Национальный банк Украины имеет право требовать от заявителя исправления недостатков в представленных документах.

Учредителю юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, запрещается отчуждать и обременять обязательствами принадлежащие ему акции до получения этой юридическим лицом банковской лицензии.

Юридическое лицо приобретает статус банка и право на осуществление банковской деятельности исключительно после получения банковской лицензии и внесения сведений о нем в Государственный реестр банков.

Запрещается осуществлять банковскую деятельность без получения банковской лицензии.

Лица, виновные в осуществлении банковской деятельности без получения банковской лицензии, несут гражданскую, административную или уголовную ответственность в соответствии с законом.



Статья 18. Основания для отказа в согласовании устава юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность

Национальный банк Украины имеет право отказать юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в согласовании устава, в случае, если

1) представлен неполный пакет документов, необходимых для согласования устава;

2) документы содержат недостоверную информацию;

3) документы не соответствуют требованиям законов Украины или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

4) деловая репутация основателя, а для учредителя - юридического лица и членов его исполнительного органа и / или наблюдательного совета и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке, не соответствует требованиям, установленным Национальным банком Украины;

5) финансовое состояние учредителя - юридического лица и / или имущественное положение учредителя - физического лица не отвечают требованиям, установленным Национальным банком Украины;

6) учредитель не имеет собственных средств для осуществления заявленного взноса в уставный капитал;

7) структура собственности самого юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, и / или учредителя, приобретает существенного участия, не отвечает требованиям по ее прозрачности, установленным Национальным банком Украины;

8) представлено документы, подтверждающие наличие оплаченного уставного капитала юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность.

Национальный банк Украины не имеет права отказать юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в согласовании устава по другим основаниям, кроме указанных в этой статье.



Статья 19. Банковская лицензия

Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана в течение года со дня государственной регистрации подать Национальном банке Украины в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, документы для получения банковской лицензии.

Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, для получения банковской лицензии представляет Национальному банку Украины вместе с заявлением о выдаче банковской лицензии следующие документы:

{Пункт 1 части второй статьи 19 исключен на основании Закона № 5410-VI от 02.10.2012}

2) копию устава с отметкой государственного регистратора о проведении государственной регистрации юридического лица;

3) копии зарегистрированного Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку отчета о результатах закрытого (частного) размещения акций и свидетельства о регистрации выпуска акций (для банка, который создается в форме акционерного общества);

4) сведения о количественном составе наблюдательного совета, правления, ревизионной комиссии;

5) сведения по форме, определенной Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о:

наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления, в том числе председателя правления, их профессиональной пригодности и деловой репутации;

профессиональную пригодность главного бухгалтера и руководителя подразделения внутреннего аудита;

деловую репутацию членов наблюдательного совета, главного бухгалтера и руководителя подразделения внутреннего аудита;

наличие организационной структуры и соответствующих специалистов, необходимых для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг, банковского оборудования, компьютерной техники, программного обеспечения, помещений, отвечающих требованиям, установленным Национальным банком Украины;

6) копии внутренних положений банка, регламентирующих предоставление банковских и других финансовых услуг, определяют порядок осуществления внутреннего контроля и процедуру управления рисками;

7) бизнес-план на три года, составленный в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Украины;

8) копию платежного документа о внесении платы за выдачу банковской лицензии, размер которой устанавливается Национальным банком Украины.

Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обязана представить Национальному банку Украины для получения банковской лицензии одновременно все документы и информацию, определенные настоящим Законом.

Национальный банк Украины принимает решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении в течение двух месяцев со дня получения полного пакета документов, определенных этим Законом. В случае реорганизации банка по результатам процедуры временной администрации решение о предоставлении банковской лицензии принимается Национальным банком Украины в течение трех дней со дня получения полного пакета документов, определенных этим Законом.

Национальный банк Украины вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр банков одновременно с принятием решения о предоставлении банковской лицензии.

Банк не имеет права передавать банковскую лицензию третьим лицам.

Руководители банка и лица, имеющие существенное участие в банке, обязаны в течение всего времени, в течение которого они сохраняют свой статус или имеют существенное участие в банке, соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом.



Статья 19-1. Основания для отказа в выдаче банковской лицензии

Национальный банк Украины имеет право отказать в выдаче банковской лицензии юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в случае, если

1) представлен неполный пакет документов, необходимых для выдачи банковской лицензии;

2) документы, представленные для выдачи банковской лицензии, содержат недостоверную информацию;

3) документы, представленные для выдачи банковской лицензии, не соответствуют требованиям законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

4) юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, обратилась с заявлением о выдаче банковской лицензии после истечения годичного срока со дня государственной регистрации;

5) профессиональная пригодность и / или деловая репутация хотя бы одного из руководителей юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, и / или руководителя ее подразделения внутреннего аудита не соответствуют требованиям, установленным Национальным банком Украины;

6) как минимум три лица не назначены членами правления, в том числе председатель правления;

7) отсутствуют банковское оборудование, компьютерная техника, программное обеспечение, помещения, отвечающие требованиям, установленным Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины имеет право отказать в выдаче банковской лицензии юридическому лицу, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, в случае невыполнения ее учредителями требований части седьмой статьи 17 настоящего Закона.

Национальный банк Украины обязан обратиться в суд с иском о прекращении юридического лица в случае невыполнения юридическим лицом, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность в течение года со дня государственной регистрации требований части первой статьи 19 настоящего Закона.



{Статья 20 исключена на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}



Глава 4
ОБОСОБЛЕННЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА
Статья 23. Порядок открытия обособленных подразделений банка на территории Украины

Банк имеет право открывать обособленные подразделения (филиалы, отделения, представительства) на территории Украины в случае его соответствия требованиям по открытию обособленных подразделений, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Банк обязан сообщить Национальный банк Украины об открытии обособленного подразделения.

Национальный банк Украины включает сведения об обособленных подразделениях банка в Государственный реестр банков на основании письменного сообщения банка.

Обособленное подразделение банка имеет право начать свою деятельность через 10 дней после уведомления банком Национального банка Украины об открытии такого обособленного подразделения.

В сообщении об открытии обособленного подразделения, осуществлять деятельность от его имени, банк обязан указать:

1) внутрибанковский регистрационный код обособленного подразделения;

2) полное наименование обособленного подразделения;

3) местонахождение обособленного подразделения;

4) фамилия, имя и отчество руководителя обособленного подразделения;

5) объем и виды деятельности, будет выполняться обособленным подразделением;

6) информацию о соответствующем решении уполномоченного органа банка об открытии такого подразделения;

7) номер и дату утверждения положения об обособленном подразделении банка;

8) подтверждение соответствия обособленного подразделения требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в том числе относительно помещения, оборудование обособленного подразделения банка и профессиональной пригодности и деловой репутации руководителей обособленного подразделения.

Национальный банк Украины имеет право принять решение о прекращении осуществления обособленным подразделением банка операций в пользу или по поручению клиентов, если информация об открытии банком своего обособленного подразделения содержит ложные сведения или деятельность такого обособленного подразделения не соответствует требованиям настоящего Закона и нормативно-правовым актам Национального банка Украины .

К сообщению об открытии обособленного подразделения, выполнять функции представительства и защиты интересов банка, прилагаются следующие документы:

1) решение уполномоченного органа банка об открытии представительства;

2) положение о представительстве, утвержденное уполномоченным органом банка.

Банк обязан сообщать Национальный банк Украины об изменениях в документах и ​​информации, предоставляемых в соответствии с требованиями настоящей статьи, и отправлять Национальном банке Украины копию решения о внесении изменений в положение об обособленном подразделении в двухнедельный срок после его утверждения уполномоченным органом банка.

Банк обязан сообщить Национальный банк Украины о принятии уполномоченным органом банка решения о закрытии обособленного подразделения в семидневный срок после принятия такого решения и о фактическом прекращении его деятельности - в трехдневный срок.



Статья 24. Порядок открытия филиалов и представительств иностранных банков на территории Украины

Иностранные банки имеют право открывать филиалы и представительства на территории Украины.

Иностранный банк имеет право на открытие филиала в Украине при следующих условиях:

1) до государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, отсутствуют существенные предостережения со стороны соответствующих международных органов по выполнению ею международных стандартов в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирован иностранный банк, отвечает Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по вопросам банковского надзора;

3) между Национальным банком Украины и органом банковского надзора государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, заключено соглашение о взаимодействии в сфере банковского надзора, гармонизации их принципов и условий;

4) минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации является не меньшим 120000000 гривен;

5) наличие письменного обязательства иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств, возникших в связи с деятельностью его филиала на территории Украины.

Национальный банк Украины осуществляет аккредитацию филиалов и представительств иностранных банков на территории Украины в порядке и на условиях, определенных настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Аккредитация филиала иностранного банка осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков и выдачи банковской лицензии.

Аккредитация филиала иностранного банка является основанием для осуществления им банковской деятельности.

Для аккредитации филиала иностранного банка представляются:

1) ходатайство иностранного банка об открытии филиала с указанием его местонахождения на территории Украины;

2) документ, подтверждающий государственную регистрацию иностранного банка в государстве его происхождения;

3) решение уполномоченного органа иностранного банка об открытии филиала;

4) положение о филиале, утвержденное уполномоченным органом иностранного банка;

5) сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации руководителя и главного бухгалтера филиала иностранного банка;

6) копия устава иностранного банка;

7) подтверждена независимым аудитором финансовая отчетность иностранного банка за три последних года;

8) письменное разрешение на открытие филиала иностранного банка в Украине, выданный государственным или иным уполномоченным контролирующим органом государства, в котором зарегистрирован иностранный банк, или письменное заверение иностранного банка об отсутствии в законодательстве соответствующего государства требований относительно получения такого разрешения;

9) сообщение уполномоченного надзорного органа иностранного государства об осуществлении надзора за деятельностью иностранного банка;

10) письменное обязательство иностранного банка о безусловном выполнении им обязательств, возникающих в связи с деятельностью его филиала на территории Украины;

11) документы, подтверждающие внесение денежных средств в размере приписного капитала филиала;

12) копия платежного документа о внесении платы за аккредитацию филиала иностранного банка, который устанавливается Национальным банком Украины;

13) копии внутренних положений (их перечень), регламентирующих предоставление банковских и других финансовых услуг, определяют порядок осуществления внутреннего контроля и процедуру управления рисками;

14) сведения по форме, определенной Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о наличии организационной структуры и соответствующих специалистов, необходимых для обеспечения предоставления банковских и других финансовых услуг, банковского оборудования, компьютерной техники, программного обеспечения, помещений в соответствии с требованиями, установленных Национальным банком Украины;

15) бизнес-план на три года, составленный в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Украины;

16) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о деловой репутации иностранного банка;

17) сведения, определенные Национальным банком Украины, в отношении владельцев существенного участия в иностранном банке.

Деятельность филиала иностранного банка должна соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности и устанавливает экономические нормативы для филиалов иностранных банков в соответствии с требованиями законодательства Украины.

Национальный банк Украины имеет право отказать в аккредитации филиала иностранного банка по следующим основаниям:

1) представленные документы не соответствуют требованиям настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

2) помещения и оборудование филиала не отвечают требованиям Национального банка Украины;

3) кандидатуры руководителя и главного бухгалтера филиала не соответствуют требованиям настоящего Закона и нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно профессионального соответствия и деловой репутации;

4) у иностранного банка выявлены финансовые или правовые проблемы, указывающие на возможность негативных последствий для клиентов или потенциальных клиентов банка в результате открытия филиала.

Национальный банк Украины принимает решение об аккредитации или отказе в аккредитации филиала иностранного банка в течение трех месяцев с момента подачи всех необходимых документов. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

Филиал иностранного банка осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями, установленными законами Украины для банков.

Национальный банк Украины имеет право инициировать процедуру ликвидации филиала иностранного банка в порядке, предусмотренном законодательством Украины.

{Часть двенадцатая статьи 24 исключен на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

Аккредитация представительства иностранного банка осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков.

Для аккредитации представительства иностранного банка представляются следующие документы:

1) ходатайство иностранного банка об аккредитации представительства за подписью уполномоченного лица;

2) документ, подтверждающий государственную регистрацию иностранного банка;

3) положение о представительстве, утвержденное уполномоченным органом иностранного банка;

4) доверенность руководителю представительства от иностранного банка на осуществление представительских функций;

5) копия платежного документа о внесении платы за аккредитацию представительства, устанавливается Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины может отказать в аккредитации представительства иностранного банка в случае нарушения порядка аккредитации, несоответствия представленных документов требованиям настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, недостоверности предоставленной информации или превышение полномочий относительно сфер деятельности представительства.

Решение об аккредитации или отказе в аккредитации представительства иностранного банка Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца с момента подачи всех необходимых документов.

Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований.

Национальный банк Украины имеет право отменить аккредитацию представительства иностранного банка путем исключения соответствующей записи из Государственного реестра банков в порядке, определенном Национальным банком Украины.

Иностранный банк обязан уведомлять Национальный банк Украины об изменениях документов или сведений, указанных в пунктах 4-6, 14-17 части шестой и пунктах 3 и 4 части четырнадцатой настоящей статьи. Внесение изменений должно быть подтверждено соответствующими документами.

Официальные документы, представляемые Национальному банку Украины, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено международными договорами, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, и сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинский язык.



Статья 25. Дочерние банки, филиалы и представительства украинского банка на территории других государств

Украинские банки имеют право создавать (в том числе путем приобретения) дочерние банки, филиалы или представительства на территории других государств после получения разрешения Национального банка Украины. Для открытия дочерних банков, филиалов или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются такие же требования, которые установлены для открытия филиалов или представительств банков на территории Украины, при условии предоставления Национальным банком Украины разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с созданием филиала или представительства банка на территории другого государства.

Для создания дочернего банка, филиала или представительства украинского банка за рубежом этот банк подает в Национальный банк Украины бизнес-план и экономическое обоснование целесообразности создания дочернего банка, филиала или представительства банка за рубежом.

Национальный банк Украины имеет право отказать банку в предоставлении разрешения на создание дочернего банка, филиала или представительства банка на территории другого государства в случае невыполнения банком требований нормативно-правовых актов Национального банка Украины, установленных для создания дочерних банков, филиалов или представительств банков на территории Украины, и в случае если банковский надзор в этом государстве не соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору.

Дочерний банк, филиал или представительство украинского банка на территории другого государства регистрируются в соответствии с требованиями законодательства этого государства.

Банк в месячный срок должен сообщить Национальный банк Украины об открытии дочернего банка, филиала или представительства на территории другого государства с предоставлением копий соответствующих документов об их регистрации.

Украинские банки обязаны обеспечить представление дочерним банком, филиалом банка, созданными на территории других государств, отчетов и информации материнском банке, Национальном банке Украины в соответствии с требованиями Национального банка Украины по осуществлению надзора на консолидированной основе.

Национальный банк Украины имеет право требовать от украинского банка уменьшения участия в капитале дочернего банка, закрытия дочернего банка, филиала банка, созданных на территории других государств, в случае неполучения им информации, необходимой для осуществления надзора на консолидированной основе, или если надзор за дочерними банками или филиалом украинского банка, созданными на территории других государств, который осуществляется органом надзора другого государства, является неэффективным, в частности не соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельсь кого комитета по вопросам банковского надзора.



Глава 5
РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА
Статья 26. Способы реорганизации банка

Банк может быть реорганизован по решению собственников банка.

Реорганизация может осуществляться путем слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования.

В случае реорганизации банка путем преобразования к таким правоотношениям не применяются нормы законодательства относительно прекращения юридического лица. Во время проведения реорганизации банка путем преобразования кредиторы не имеют права требовать от банка прекращения или досрочного исполнения обязательства.



Статья 27. Условия реорганизации банка

{Часть первая статьи 27 исключен на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

Реорганизация по решению собственников банка осуществляется в соответствии с законодательством Украины о хозяйственных обществах при условии предоставления предварительного разрешения Национального банка Украины на реорганизацию банка и утверждения Национальным банком Украины плана реорганизации банка.

В случае осуществления реорганизации банка по решению его собственников путем преобразования план реорганизации банка не складывается.

Национальный банк Украины определяет перечень документов, представляемых для получения разрешения на реорганизацию и утверждение плана реорганизации банка.

Национальный банк Украины не дает разрешения на реорганизацию банка в случае, если имеются достаточные основания полагать, что реорганизация угрожает интересам вкладчиков и других кредиторов и банк, созданный в результате реорганизации и / или банк, который не прекращается как юридическое лицо в результате присоединения к нему или выделения из него, не будут соответствовать требованиям экономических нормативов их деятельности, порядка регистрации банков и лицензирования их деятельности.

Национальный банк Украины предоставляет разрешение или отказывает в реорганизации банка в течение одного месяца с момента получения заявления банка на реорганизацию.

{Часть седьмая статьи 27 исключен на основании Закона № 1617-VI от 24.07.2009}



Статья 28. Решение о реорганизации

Решение о реорганизации банка, кроме преобразования, должно содержать информацию о:

1) соглашение о реорганизации в случае слияния или присоединения;

2) назначение персонального состава комиссии для проведения реорганизации;

3) назначение персонального состава ревизионной комиссии для проведения инвентаризации и ревизии материальных ценностей, находящихся на учете банка (банков);

4) назначение аудиторской фирмы;

5) сроки проведения реорганизации;

6) состав правления после реорганизации.

Реорганизация начинается после утверждения Национальным банком Украины плана реорганизации, который кроме других необходимых мероприятий должен предусматривать представление Национальном банке Украины соответствующих документов, необходимых для согласования устава нового банка или для согласования изменений в устав существующего банка.

{Часть третья статьи 28 исключен на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

{Часть четвертая статьи 28 исключен на основании Закона № 1617-VI от 24.07.2009}



Статья 29. Соглашение о слиянии или присоединении

Соглашение о слиянии или присоединении заключается банками, которые реорганизуются путем слияния или присоединения, в письменной форме.

Соглашение о слиянии или присоединении содержит положения, регулирующие вопросы, определенные в статье 28 настоящего Закона.

Соглашение о слиянии или присоединении вступает в законную силу с момента утверждения ее большинством в две трети голосов акционеров (участников) на общем собрании каждого из банков.



Раздел III
КАПИТАЛ, УПРАВЛЕНИЕ, ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ Глава 6
КАПИТАЛ, ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ БАНКА
Статья 30. Структура регулятивного капитала банка

Регулятивный капитал банка включает:

1) основной капитал;

2) дополнительный капитал.

Основной капитал банка включает уставный капитал и раскрытые резервы, созданные или увеличенные за счет нераспределенной прибыли, надбавок к курсу акций и дополнительных взносов акционеров в уставный капитал, общий фонд покрытия рисков, создается под неопределенный риск при проведении банковских операций, за исключением убытков по текущий год и нематериальных активов. Раскрытые резервы включают и другие фонды такого же качества, которые должны соответствовать следующим критериям:

1) отчисления в фонды должны осуществляться из прибыли после налогообложения или с прибыли до налогообложения, скорректированного на все потенциальные налоговые обязательства;

2) фонды и движение средств в них и из них должны отдельно раскрываться в опубликованных отчетах банка;

3) фонды должны быть в распоряжении банка для покрытия убытков с целью неограниченного и немедленного использования в случае появления убытков;

4) убытки не могут непосредственно покрываться из фондов, а должны проводиться через счета прибылей и убытков.

При условии утверждения Национальным банком Украины дополнительный капитал может включать:

1) нераскрытые резервы (кроме того факта, что такие резервы не отражаются в опубликованном балансе банка, они должны иметь такие же качество и природу, как и раскрыт капитальный резерв);

2) резервы переоценки (основные средства и нереализованная стоимость "скрытых" резервов переоценки в результате долгосрочного пребывания в собственности ценных бумаг, отраженных в балансе по первоначальной стоимости их приобретения)

3) гибридные (долг / капитал) капитальные инструменты, которые должны соответствовать следующим критериям:

они являются необеспеченными банком, субординованими и полностью оплаченными;

они не могут быть погашены по инициативе владельца;

они могут свободно участвовать в покрытии убытков без предъявления банку требования о прекращении торговых операций;

они позволяют отсрочки обслуживания обязательств по уплате процентов, если уровень прибыльности не позволяет осуществить такие выплаты;

4) субординированный долг (обычные необеспеченные банком долговые капитальные инструменты, которые по условию договора не могут быть взяты из банка ранее 5 лет, а в случае банкротства или ликвидации возвращаются инвестору после погашения претензий всех других кредиторов). При этом сумма субординированного долга, включенного в капитал, ежегодно уменьшается на 20 процентов ее первоначального размера в течение пяти последних лет действия договора.

В случае если субординированный долг предоставлен в иностранной валюте первой группы Классификатора иностранных валютНационального банка Украины, он учитывается при расчете капитала по официальному валютному (обменному) курсу Национального банка Украины, установленному на отчетную дату.

Национальный банк Украины имеет право определять своим постановлением другие составляющие регулятивного капитала, а также условия и порядок его формирования.

Дополнительный капитал не может быть более 100 процентов основного капитала.



Статья 31. Размер уставного капитала на момент государственной регистрации юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность

Минимальный размер уставного капитала на момент государственной регистрации юридического лица, которое намеревается осуществлять банковскую деятельность, не может быть меньше 500 000 000 гривен.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать для отдельных юридических лиц, которые намерены осуществлять банковскую деятельность, в зависимости от их специализации дифференцированный минимальный размер уставного капитала на момент их государственной регистрации, но не ниже размера, предусмотренного настоящей статьей.



Статья 32. Порядок формирования и увеличения уставного капитала банка

Уставный капитал банка формируется в соответствии с требованиями настоящего Закона, законодательства Украины и учредительных документов банка.

Формирование и капитализация банка осуществляются путем денежных взносов, кроме случаев, предусмотренных законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год, Законом Украины "О первоочередных мерах по предотвращению негативных последствий финансового кризиса и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины" и Законом Украины "Об упрощении процедур реорганизации и капитализации банков "в течение срока их действия. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты - в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнах.

Уставный капитал банка не должен формироваться из неподтвержденных источников.

Юридическое лицо, которое намерено осуществлять банковскую деятельность, до получения банковской лицензии и внесения сведений о нем в Государственный реестр банков вправе расходовать средства, вносимые учредителями для формирования его уставного капитала, исключительно с целью подготовки к осуществлению ею банковской деятельности.

Банк не имеет права без согласия Национального банка Украины уменьшать размер регулятивного капитала ниже минимально установленного уровня. Это требование не распространяется на вновь банк в течение одного года со дня получения им банковской лицензии.

Запрещается использовать для формирования уставного капитала банка бюджетные средства, если такие средства имеют другое целевое назначение.

В случае уменьшения общего объема вкладов (депозитов) в банковской системе на пять и более процентов в срок до шести календарных месяцев по решению Национального банка Украины вводится (отменяется) упрощенная процедура регистрации выпуска акций, согласования Национальным банком Украины изменений в устав банка, государственной регистрации изменений в устав банка. Согласно упрощенной процедуры:

дата представления решения о капитализации банка и изменений в устав банка в Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку считается датой регистрации выпуска акций;

дата представления изменений в устав банка на согласование Национальному банку Украины и для регистрации государственному регистратору считается соответственно дате их согласования Национальным банком Украины и датой регистрации государственным регистратором;

дата подачи документов для регистрации выпуска акций банка считается датой регистрации выпуска акций банка.

Дата подачи необходимых документов в Национальный банк Украины, государственного регистратора, Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку определяется отметкой соответствующего государственного органа о принятии документов (регистрационным индексом).

Антимонопольный комитет Украины в случаях, предусмотренных частью седьмой настоящей статьи, дает заключение и / или разрешение на концентрацию не позднее пяти рабочих дней со дня подачи банком соответствующих документов.



Статья 33. Акции банка и паи банка

Банки осуществляют эмиссию собственных акций в соответствии с законодательством Украины о хозяйственных обществах и ценных бумагах с учетом особенностей, определенных настоящим Законом.

Банкам запрещается выпуск акций на предъявителя.

Наличие убытков в банке не является препятствием для увеличения уставного капитала банка.

Банки имеют право приобретать собственные акции или паи с последующим письменным уведомлением Национального банка Украины о совершенных сделках, которое должно быть направлено в течение 5 рабочих дней с даты совершения сделок. Банкам не разрешается приобретение собственных акций, если это может привести к падению регулятивного капитала ниже минимального уровня.

О намерении банка приобрести общее количество собственных акций или паев в размере 10 и более процентов общей эмиссии банк письменно сообщает Национальному банку Украины за 15 календарных дней до совершения сделок. Национальный банк Украины имеет право запретить банку покупку собственных акций или паев в случае, если это может привести к ухудшению финансового состояния банка.

Банк размещает свои акции первым владельцам непосредственно или через андеррайтеров. Банка разрешается выступать посредником для купли-продажи собственных акций или паев.



Статья 34. Существенное участие

Юридическое или физическое лицо, которое намерено приобрести существенное участие в банке или увеличить его таким образом, что такое лицо будет прямо и / или косвенно, самостоятельно или совместно с другими лицами владеть 10, 25, 50 и 75 и более процентами уставного капитала банка или правом голоса акций (паев) в уставном капитале банка и / или независимо от формального владения оказывать значительное влияние на управление или деятельность банка, обязана сообщить о своих намерениях этот банк и Национальный банк Украины за три месяца до вступления существенного участия или ее увел ния (кроме стратегических инвесторов, которые подают заявку на участие в конкурсе в соответствии с Законом Украины "Об особенностях продажи пакетов акций, принадлежащих государству в уставном капитале банков, в капитализации которых приняло участие государство").

Лица, указанные в части первой настоящей статьи, обязаны предоставить Национальному банку Украины вместе с сообщением полный пакет документов, определенных этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины рассматривает документы, указанные в настоящей статье, в течение трех месяцев со дня получения полного пакета соответствующих документов (кроме стратегических инвесторов, которые подают заявку на участие в конкурсе в соответствии с Законом Украины "Об особенностях продажи пакетов акций, принадлежащих государству в уставном капитале банков, в капитализации которых приняло участие государство"). В случае если указанный в части первой настоящей статьи банк имеет лицензию на осуществление профессиональной деятельности на фондовом рынке, Национальный банк Украины информирует Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку об указанных лицах, которые намерены приобрести или увеличить существенное участие в таком банке.

Национальный банк Украины предоставляет (направляет) решение о запрете приобретать или увеличивать существенное участие в банке соответствующему лицу с указанием оснований такого запрета.

В случае если Национальный банк Украины в срок, определенный частью третьей настоящей статьи, не прислал соответствующему лицу решение о запрете приобретать или увеличивать существенное участие в банке, такое приобретение или увеличение считается согласованным.

Лица, указанные в части первой настоящей статьи, обязаны уведомить банк о согласовании Национальным банком Украины приобретения или увеличение существенного участия в банке и предоставить информацию о своей структуре собственности и размер доли существенного участия в банке.

Юридическое или физическое лицо, имеющее намерение передать существенное участие в банке любой другому лицу или уменьшить такое участие настолько, что ее доля в уставном капитале банка или право голоса окажется ниже уровней, определенных частью первой этой статьи, или передать контроль над банком другому лицу, должен сообщить об этом банк и Национальный банк Украины в установленном им порядке.

Юридическое лицо, которое намерено приобрести или увеличить существенное участие в банке, обязана предоставить банку и Национальному банку Украины в установленном им порядке:

1) документы, определенные Национальным банком Украины, подтверждающие существенное участие в банке для юридического лица, которое намеревается увеличить существенное участие в банке;

2) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о:

деловую репутацию самого юридического лица, членов его исполнительного органа и наблюдательного совета, владельцев существенного участия и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение и / или контроль существенного участия в банке;

финансовое состояние самого лица;

наличие достаточного количества собственных средств для осуществления заявленного взноса в уставный капитал банка, источники происхождения таких средств;

3) копии документов, определенных Национальным банком Украины, необходимые для идентификации самого юридического лица и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение и / или контроль существенного участия в банке;

4) сведения о своей структуре собственности в соответствии с требованиями Национального банка Украины;

5) заключение Антимонопольного комитета Украины в случаях, предусмотренных законодательством Украины.

Иностранное юридическое лицо, имеющее намерение приобрести или увеличить существенное участие в банке, дополнительно представляет Национальному банку Украины следующие документы:

1) копию решения уполномоченного органа управления иностранного юридического лица об участии в банке в Украине;

2) письменное разрешение на участие иностранного юридического лица в банке в Украине, выданный уполномоченным контролирующим органом страны, в которой зарегистрирован главный офис иностранного юридического лица, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное заверение иностранного юридического лица об отсутствии в законодательстве соответствующего государства требований относительно получения такого разрешения;

3) выписка из торгового, банковского, судебного реестра или другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического лица в стране, в которой зарегистрировано ее главный офис;

4) копию аудиторского отчета аудитора иностранного государства, подтвержденного украинской аудиторской фирмой, о финансовом состоянии иностранного юридического лица на конец последнего полного календарного года.

Физическое лицо, которое намерено приобрести или увеличить существенное участие в банке, обязана предоставить банку и Национальному банку Украины в установленном им порядке:

1) документы, определенные Национальным банком Украины, подтверждающие существенное участие в банке для физического лица, которое намеревается увеличить существенное участие в банке;

2) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод о деловой репутации самого лица и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке;

3) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод об имущественном состоянии самой личности и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке;

3-1) документы, определенные Национальным банком Украины, позволяющие сделать вывод об источниках происхождения средств, которые будут использоваться физическим лицом для приобретения или увеличение существенного участия в банке;

4) копии документов, необходимых для идентификации физического лица и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение и / или контроль существенного участия в банке;

5) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о ассоциированных лиц физического лица;

6) сведения по форме, установленной Национальным банком Украины, о юридических лицах, в которых физическое лицо является руководителем и / или контроллером.

Физическое лицо - иностранец, которая намерена приобрести или увеличить существенное участие в банке, дополнительно представляет Национальному банку Украины письменное разрешение на участие в банке в Украине, выданный уполномоченным контролирующим органом страны, в которой он имеет постоянное место жительства, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное заверение об отсутствии в законодательстве соответствующего государства требований относительно получения такого разрешения.

Документы, указанные в настоящей статье, представляемых иностранным юридическим лицом и физическим лицом - иностранцем, должны быть нотариально заверены по месту выдачи и легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено международными договорами, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины.

Документы, указанные в настоящей статье, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться нотариально заверенным переводом на украинский язык.

Национальный банк Украины согласовывает приобретение или увеличение существенного участия иностранным юридическим и физическим лицом при следующих условиях:

1) государство, в котором зарегистрирована (имеет постоянное место жительства) иностранное лицо, на должном уровне обеспечивает выполнение международных стандартов в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) банковский надзор в государстве, в котором зарегистрирована (имеет постоянное место жительства) иностранное лицо, по оценке соответствующих международных органов в целом соответствует Основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору.

{Пункт 3 части четырнадцатой статьи 34 исключен на основании Закона № 78-VIII от 28.12.2014}

Национальный банк Украины имеет право запретить юридическому или физическому лицу приобретать или увеличивать существенное участие в банке, в случае, если

1) представлен неполный пакет документов, документы содержат недостоверную информацию или не соответствуют требованиям законов Украины или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

2) деловая репутация лица, а для юридического лица и членов его исполнительного органа и / или наблюдательного совета, владельцев существенного участия в ней и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение и / или контроль существенного участия в банке, не соответствует требованиям по ее безупречности , установленным Национальным банком Украины;

3) финансовое состояние юридического лица и / или имущественное положение физического лица и всех лиц, через которых будет осуществляться опосредованное владение существенным участием в банке, не соответствуют требованиям, установленным Национальным банком Украины;

4) лицо не имеет собственных средств для приобретения или увеличение существенного участия в банке;

5) приобретение или увеличение лицом существенного участия в банке будет угрожать интересам вкладчиков и других кредиторов банка или противоречит антимонопольному законодательству Украины;

6) структура собственности юридического лица не соответствует требованиям по ее прозрачности, установленным Национальным банком Украины.

Приобретение или увеличение существенного участия в банке без согласования Национального банка Украины не допускается, кроме определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины случаев, в которых допускается согласование фактически приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения. В определенных Национальным банком Украины случаях лицо обязано обратиться в Национальный банк Украины по согласованию приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения в сроки и порядке, установленные Национальным банком Украины. Для согласования приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения лицо подает в Национальный банк Украины документы, определенные этой статьей для лиц, которые намерены приобрести или увеличить существенное участие в банке. Национальный банк Украины до принятия решения в установленном им порядке вправе временно запретить такому лицу использования права голоса по соответствующим акций банка. Национальный банк Украины имеет право отказать лицу в согласовании приобретенной или увеличенной существенного участия в банке после ее фактического приобретения или увеличения по основаниям, определенным в части пятнадцатой этой статьи.

Юридическое лицо, которое имеет существенное участие в банке, обязана уведомлять Национальный банк Украины в установленном им порядке обо всех изменениях структуры ее собственности, а также предоставлять информацию о деловой репутации вновь назначенных руководителей в месячный срок с момента наступления соответствующих изменений.

Физическое лицо, которое имеет существенное участие в банке, обязана уведомлять Национальный банк Украины в установленном им порядке обо всех изменениях в информации, которую она предоставляет в соответствии с требованиями настоящей статьи.

Национальный банк Украины имеет право определять наличие значительного ли решающего влияния на управление или деятельность юридического лица.



Статья 35. Достаточность (адекватность) регулятивного капитала

Банк и каждый владелец существенного участия обязаны поддерживать норматив достаточности (адекватности) регулятивного капитала банка на уровне, установленном Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать минимальный коэффициент соотношения основного капитала к совокупным активам.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать минимальный коэффициент соотношения регулятивного капитала к обязательствам банка.

Национальный банк Украины, учитывая потребности обеспечения стабильности банковской системы и общепринятые в международной практике принципы и стандарты, определяет минимальный размер регулятивного капитала банка, минимальное значение и порядок исчисления норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала, норматива достаточности капитала, коэффициента соотношения регулятивного капитала к совокупным активов и коэффициента соотношения регулятивного капитала к обязательствам банка.

Банк обязан представить на рассмотрение в Национальный банк Украины план мероприятий по восстановлению уровня регулятивного капитала, если этот уровень уменьшится до минимально установленного Национальным банком Украины. План мероприятий предоставляется банком в течение 10 дней со дня установления факта уменьшения уровня регулятивного капитала и должен определять порядок и сроки выполнения запланированных мероприятий.

Банку запрещается выплачивать дивиденды или распределять капитал банка в любой форме, если такая выплата или распределение приведет к нарушению норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и / или норматива достаточности капитала.

Банк вправе осуществлять выплату дивидендов один раз в год по итогам календарного года за счет прибыли отчетного года, остающейся в распоряжении банка. Банк осуществляет выплату дивидендов в порядке, предусмотренном уставом банка.



Статья 36. Резервный и другие фонды банка

Банки обязаны формировать резервный фонд на покрытие непредвиденных убытков по всем статьям активов и внебалансовых обязательствах.

Размер отчислений в резервный фонд должен быть не менее 5 процентов от прибыли банка до достижения ими 25 процентов размера регулятивного капитала банка.

В случае если деятельность банка может создавать угрозу интересам вкладчиков и других кредиторов банка, Национальный банк Украины имеет право требовать от банка увеличения размера резервов ежегодных отчислений в них.

Банки обязаны формировать другие фонды и резервы на покрытие убытков от активов в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины.



Глава 7
УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ
Статья 37. Органы управления и контроля банка

Высшим органом управления банка является общее собрание участников банка.

Исполнительным органом банка, осуществляет текущее управление, является правление банка.

Банк обязан создать наблюдательный совет (далее - совет банка), который осуществляет контроль за деятельностью исполнительного органа, защита прав вкладчиков и других кредиторов и участников банка. Совет банка не участвует в текущем управлении банком.

Распределение функций между органами управления банка должно обеспечивать эффективную систему внутреннего контроля.

Система внутреннего контроля банка для обеспечения эффективности ее функционирования должна включать:

1) контроль руководства за соблюдением законодательства Украины и внутренних процедур банка;

2) распределение обязанностей при осуществлении деятельности банка;

3) контроль за функционированием системы управления рисками;

4) контроль за информационной безопасностью и обменом информацией;

5) процедуры внутреннего контроля;

6) мониторинг системы внутреннего контроля;

7) процедуры внутреннего аудита.

Члены совета и правления банка несут ответственность за деятельность банка в пределах своих полномочий.

Члены совета и правления банка обязаны отказаться от участия в принятии решений, если конфликт интересов не позволяет им в полной мере выполнять свои обязанности в интересах банка, его вкладчиков и участников.



Статья 38. Общее собрание участников банка

К исключительной компетенции общего собрания участников банка относится решение вопросов, отнесенных законом к исключительной компетенции общего собрания участников акционерного общества. Кроме указанных вопросов, к компетенции общего собрания участников банка уставом банка могут быть отнесены также и другие вопросы, за исключением тех, которые законом или уставом отнесены к исключительной компетенции совета банка.

В случае если совет банка в соответствии со статьей 39 настоящего Закона принимает решение о вынесении на рассмотрение общего собрания участников банка любому вопросу, которое законом или уставом отнесено к исключительной компетенции совета банка, общее собрание участников банка имеют право рассмотреть такой вопрос и принять решение о него.

Национальный банк Украины имеет право требовать внеочередного созыва общего собрания участников банка, а также вынесения вопроса на рассмотрение высшего органа государственного банка.

Решение общего собрания участников банка (решение единственного участника банка) не имеет юридической силы в случае его принятия с использованием права голоса принадлежащих или контролируемых акций (паев) лиц, которым Национальный банк Украины в порядке, определенном настоящим Законом, запретил пользоваться правом голоса принадлежащих или контролируемых акций (паев).



Статья 39. Совет банка

Членами совета банка могут быть независимые члены совета банка (далее - независимые директора), участники банка и представители участников банка. Избрание членов совета банка осуществляется в порядке кумулятивного голосования, кроме банка с одним акционером.

Количественный состав совета банка определяется уставом банка, но не может составлять менее пяти человек.

Члены совета банка не могут входить в состав правления банка, а также занимать иные должности в этом банке на условиях трудового договора (контракта) или оказывать услуги банка в соответствии с гражданско-правового договора.

Совет банка не менее чем на одну треть должен состоять из независимых директоров, при этом количество которых должно быть не менее трех человек.

Независимые директора должны соответствовать требованиям, установленным законом о независимости директоров акционерного общества. Национальный банк Украины имеет право определять дополнительные требования к независимых директоров банков. Банк обязан обеспечивать контроль за соответствием независимых директоров требованиям их независимости, а в случае выявления несоответствия - обеспечить замену таких независимых директоров.

К исключительной компетенции совета банка принадлежат следующие функции:

1) утверждение стратегии развития банка в соответствии с основными направлениями деятельности, определенных общим собранием участников банка;

2) утверждение бюджета банка, в том числе бюджета подразделения внутреннего аудита, и бизнес-плана развития банка;

3) определение и утверждение стратегии и политики управления рисками, процедуры управления ими, а также перечня рисков, их предельных размеров;

4) обеспечение функционирования системы внутреннего контроля банка и контроля за ее эффективностью;

5) контроль за эффективностью функционирования системы управления рисками;

6) утверждение плана восстановления деятельности банка;

7) определение источников капитализации и другого финансирования банка;

8) определение кредитной политики банка;

9) определение организационной структуры банка, в том числе подразделения внутреннего аудита;

10) утверждение внутренних положений, регламентирующих деятельность структурных подразделений банка;

11) назначение и освобождение председателя и членов правления банка, руководителя подразделения внутреннего аудита;

12) осуществление контроля за деятельностью правления банка, внесение предложений по ее совершенствованию;

13) определение порядка работы и планов подразделения внутреннего аудита и контроль за его деятельностью;

14) определение аудиторской фирмы для проведения внешнего аудита, утверждение условий договора, заключаемого с ним, установление размера оплаты услуг;

15) рассмотрение заключения внешнего аудита банка и подготовка рекомендаций общему собранию участников банка для принятия решения по нему;

16) контроль за устранением недостатков, выявленных Национальным банком Украины и другими органами государственной власти и управления, в пределах компетенции осуществляют надзор за деятельностью банка, подразделением внутреннего аудита и аудиторской фирмой, по результатам проведения внешнего аудита;

17) принятие решения о создании дочерних предприятий и участия в них, их реорганизации и ликвидации, создание обособленных подразделений банка, утверждение их уставов и положений;

18) утверждение условий гражданско-правовых, трудовых договоров, заключаемых с членами правления банка и работниками подразделения внутреннего аудита, установление размера их вознаграждения, в том числе поощрительных и компенсационных выплат;

19) обеспечение своевременного предоставления (опубликования) банком достоверной информации о его деятельности в соответствии с законодательством;

20) созыва общего собрания участников банка, подготовка повестки дня общего собрания участников банка, принятие решения о дате их проведения;

21) сообщение о проведении общего собрания участников банка в соответствии с законодательством;

22) принятие решения о размещении банком ценных бумаг, кроме акций;

23) принятие решения о выкупе размещенных банком ценных бумаг, кроме акций;

24) принятие решения о продаже акций, ранее выкупленных банком;

25) решение вопросов об участии банка в группах;

26) принятие решений о совершении крупных сделок в соответствии с законодательством;

27) принятие решения об избрании (замене) депозитарной и / или клиринговой организации и утверждении условий договора, заключаемого с ним, установление размера оплаты услуг;

28) направление в случаях, предусмотренных законодательством, предложения акционерам о приобретении принадлежащих им акций;

28-1) утверждение порядка осуществления операций со связанными с банком лицами;

29) осуществление иных полномочий в соответствии с уставом.

Совет банка обязано принимать меры к предотвращению возникновения конфликтов интересов в банке и способствовать их урегулированию.

Совет банка обязана сообщать Национальному банку Украины о конфликтах интересов, возникающих в банке.

Совет банка должна обеспечивать поддержание эффективных отношений с Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины имеет право требовать прекращения полномочий члена совета банка, если он ненадлежащим образом выполняет свои функции.

Национальный банк Украины имеет право требовать внеочередного созыва заседания совета банка.

Банк обязан ежегодно, не позднее 30 апреля, и по требованию Национального банка Украины предоставлять Национальному банку Украины в пределах его полномочий по осуществлению банковского надзора информацию о вопросах, которые рассматривались на заседании совета банка, и принятые по ним решения, а также перечень членов совета банка, присутствующих на заседании.

Уставом банка к исключительной компетенции совета банка могут быть отнесены и другие вопросы.

Совет банка имеет право принять решение о вынесении на рассмотрение общего собрания любому вопросу, которое отнесено к его исключительной компетенции законом или уставом.



Статья 40. Правление банка

Правление банка возглавляет председатель правления, который руководит работой правления банка и имеет право представлять банк без доверенности.

Заместители председателя правления банка входят в состав правления банка по должности.

Председатель правления банка несет персональную ответственность за деятельность банка.

Председатель правления банка имеет право участвовать в заседаниях совета банка с правом совещательного голоса. Председатель правления не может возглавлять структурные подразделения банка.

К компетенции правления банка входит решение всех вопросов, связанных с руководством текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, относящихся к исключительной компетенции общего собрания участников и совета банка.



{Статья 41 исключена на основании Закона № 1587-VII от 04.07.2014}



Статья 42. Руководители банков

Руководителями банка является председатель, его заместители и члены совета банка, председатель, его заместители и члены правления банка, главный бухгалтер банка и его заместители.

Руководители банка должны соответствовать квалификационным требованиям к деловой репутации и профессиональной пригодности.

Руководители банка должны иметь безупречную деловую репутацию.

Профессиональная пригодность руководителя банка определяется как совокупность знаний, профессионального и управленческого опыта лица, необходимых для надлежащего выполнения должностных обязанностей руководителя банка с учетом бизнес-плана и стратегии банка, а также функциональной нагрузки и сферы ответственности конкретного руководителя банка.

Руководители банка должны иметь высшее образование.

Председатель правления банка должен иметь опыт работы в банковском и / или финансовом секторе не менее пяти лет в совокупности, в том числе на руководящих должностях - не менее трех лет.

Члены правления банка должны иметь опыт работы в банковском и / или финансовом секторе в совокупности не менее трех лет.

Не менее половины членов совета банка должны иметь опыт работы в банковском и / или финансовом секторе.

Главный бухгалтер банка и его заместители должны иметь высшее образование в сфере бухгалтерского учета и опыт работы по специальности в банковском и / или финансовом секторе в совокупности не менее пяти лет - для главного бухгалтера, двух лет - для заместителей главного бухгалтера.

Квалификационные требования к руководителям банка устанавливаются Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины в установленном им порядке согласовывает на должности руководителей банка (кандидатов на должности руководителей банка). Национальный банк отказывает в согласовании руководителя банка (кандидата на должность руководителя банка), если он не соответствует квалификационным требованиям, а относительно независимых директоров - также / или требованиям независимости.

Председатель правления банка и главный бухгалтер банка вступают в должность после их согласования Национальным банком Украины.

Банк обязан подать в Национальный банк Украины документы для согласования других руководителей банка не позднее одного месяца со дня их назначения (избрания) на должности. Банк вправе обратиться в Национальный банк Украины для предварительного согласования кандидатов на должности таких руководителей банка к их назначение (избрание) на должности.

Руководители банка в течение всего времени занятия соответствующих должностей должны соответствовать квалификационным требованиям, а независимые директора - также требованиям по их независимости. Банк должен самостоятельно проверять соответствие руководителей банка квалификационным требованиям, а относительно независимых директоров - также требованиям по их независимости, и обеспечивать контроль такого соответствия на постоянной основе.

Национальный банк Украины имеет право требовать замены любого из руководителей банка, если он не соответствует требованиям к деловой репутации, а относительно независимых директоров - также / или требованиям о независимости, и / или если руководитель банка не обеспечивает надлежащего выполнения своих должностных обязанностей , что привело к нарушению банком требований законодательства, выявленных при осуществлении банковского надзора в порядке, определенном настоящим Законом. Банк обязан принять меры по замене такого руководителя банка в порядке, определенном Национальным банком Украины.

Председателю, членам правления банка и главному бухгалтеру банка запрещается занимать должности в других юридических лицах (кроме материнских и дочерних компаний, банковских союзов и ассоциаций).

Национальный банк Украины имеет право бесплатно получать от органов государственной власти и органов местного самоуправления, других лиц информацию, необходимую для определения соответствия руководителей банка (кандидатов на соответствующие должности) квалификационным требованиям. Органы и лица, получившие такой запрос Национального банка Украины, обязаны предоставить соответствующую информацию в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса Национального банка Украины.

Руководители банка обязаны действовать в интересах банка, соблюдать требования законодательства, положений устава и других документов банка.

Руководители банка несут ответственность перед банком за убытки, причиненные банка их действиями (бездействием), в соответствии с законом. Если ответственность в соответствии с этой статьей несут несколько лиц, их ответственность перед банком является солидарной.



Статья 43. Обязанности по защите интересов банка

При выполнении своих обязанностей в соответствии с требованиями настоящего Закона руководители банка обязаны действовать в пользу банка и клиентов и обязаны ставить интересы банка выше собственных.

В частности, руководители банка обязаны:

1) относиться с ответственностью к выполнению своих служебных обязанностей;

2) принимать решения в пределах предоставленных полномочий;

3) не использовать служебное положение в собственных интересах;

4) обеспечить сохранность и передачу имущества и документов банка при увольнении руководителей от должности.



Статья 44. Управление рисками

Банк создает комплексную и адекватную систему управления рисками, должен учитывать специфику работы банка, установленные Национальным банком Украины требования по управлению рисками. Система управления рисками должно обеспечивать выявление, идентификацию, оценку, мониторинг и контроль за всеми видами рисков на всех организационных уровнях и оценку достаточности капитала банка для покрытия всех видов рисков.

Системно важный банк, с учетом направлений своей деятельности и присущих ей рисков, обязан разработать план восстановления деятельности банка в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Украины.

Банк образует постоянно действующий подразделение по управлению рисками, должен отвечать за внедрение внутренних положений и процедур управления рисками в соответствии с определенными советом банка стратегии и политики управления рисками.

Подразделение по управлению рисками должно быть подотчетен совету банка и отделен от подразделения внутреннего аудита, подразделений, осуществляющих операции, и подразделений, регистрирующих операции.

Банк обязан в целях управления рисками образовать постоянно действующие комитеты, в частности:

1) кредитный комитет;

2) комитет по управлению активами и пассивами.

Банк имеет право в зависимости от уровня сложности и объемов операций образовывать и другие комитеты.

Одно и то же лицо не может совмещать должности главы кредитного комитета и подразделения по управлению рисками.



Статья 45. Внутренний аудит банка

Банк образует постоянно действующий подразделение внутреннего аудита, который является составной частью системы внутреннего контроля.

Национальный банк Украины устанавливает требования к профессиональной подготовке работников подразделения внутреннего аудита.

Подразделение внутреннего аудита подчиняется совету банка и отчитывается перед ней, действует на основании положения, утвержденного советом банка.

Организация и порядок работы подразделения внутреннего аудита устанавливаются централизованно материнским банком для своих дочерних компаний. В дочерних компаниях банка функции внутреннего аудита может выполнять подразделение внутреннего аудита материнского банка.

Подразделение внутреннего аудита осуществляет следующие функции:

1) проверяет наличие и оценивает эффективность работы систем управления рисками, соответствие этих систем видам и объемам осуществляемых банком операций и внутреннего контроля банка;

2) проверяет процесс оценки достаточности капитала с учетом рисков банка;

3) осуществляет мониторинг соблюдения руководителями и работниками банка требований законодательства и внутренних положений банка, утвержденных советом банка;

4) оценивает информационно-техническое обеспечение управления и проведения операций;

5) проверяет правильность ведения и достоверность бухгалтерского учета и финансовой отчетности;

6) проверяет финансово-хозяйственную деятельность банка;

7) проверяет соответствие квалификационным требованиям и выполнение профессиональных обязанностей работниками банка;

8) выявляет и проверяет случаи превышения полномочий должностными лицами банка и возникновения конфликта интересов в банке;

9) проверяет достоверность и своевременность предоставления информации органам государственной власти и управления, в пределах компетенции осуществляют надзор за деятельностью банка;

10) иные функции, связанные с осуществлением надзора за деятельностью банка.

Подразделение внутреннего аудита проводит оценку видов деятельности банка, выполнение которых обеспечивается путем привлечения юридических и физических лиц на договорной основе (аутсорсинг).

Подразделение внутреннего аудита по результатам проведенных проверок готовит и подает совете банка отчеты и предложения по устранению выявленных нарушений.

Банк обязан в порядке, определенном нормативными правовыми актами Национального банка Украины, предоставлять Национальному банку Украины отчет о работе подразделения внутреннего аудита и другие документы по результатам внутреннего аудита.

Национальный банк Украины согласовывает кандидатуру руководителя подразделения внутреннего аудита. Требования к профессиональной пригодности и деловой репутации руководителя подразделения внутреннего аудита устанавливаются Национальным банком Украины.

Руководителю подразделения внутреннего аудита запрещается занимать должности в других банках.

Решение об увольнении руководителя подразделения внутреннего аудита принимает совет банка. Решение об увольнении руководителя подразделения внутреннего аудита не по его инициативе в обязательном порядке согласовывается с Национальным банком Украины.

Руководитель подразделения внутреннего аудита имеет право требовать внеочередного созыва заседания совета банка.

Работники подразделения внутреннего аудита при исполнении своих функциональных обязанностей имеют право на ознакомление с документами, информацией, письменными объяснениями по вопросам деятельности банка, включая все подразделения банка независимо от страны их местонахождения, и аффилированных компаний банка, право на доступ к системе автоматизации банковских операций и на получение письменных объяснений от руководителей и работников банка по вопросам, возникающим при проведении проверки и по ее результатам.



Статья 46. Обязанности по информированию Национального банка Украины

Правление банка обязано в течение трех рабочих дней информировать Национальный банк Украины о:

1) освобождение руководителя (руководителей) банка и о кандидатуре на назначение на эту должность;

2) изменение юридического адреса и местонахождения банка и его обособленных подразделений;

3) потери на сумму, превышающую 15 процентов капитала банка;

4) падение уровня капитала банка ниже уровня регулятивного капитала;

5) наличие хотя бы одного из оснований для отнесения банка к категории проблемных или неплатежеспособных или для отзыва банковской лицензии и ликвидации банка;

6) прекращение банковской деятельности;

7) уведомление о подозрении в совершении уголовного преступления руководителю банка, физическому лицу - владельцу существенного участия или представителю юридического лица - владельцу существенного участия.

Национальный банк Украины имеет право определить перечень другой информации, что является важным для целей банковского надзора, о которой банк и владелец существенного участия обязаны информировать Национальный банк Украины.



Глава 8
ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
Статья 47. Виды деятельности банка

Банк имеет право предоставлять банковские и другие финансовые услуги (кроме услуг в сфере страхования), а также осуществлять иную деятельность, указанную в статье, как в национальной, так и иностранной валюте.

Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность на основании банковской лицензии путем предоставления банковских услуг.

К банковским услугам относятся:

1) привлечение во вклады (депозиты) средств и банковских металлов от неограниченного круга юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих (корреспондентских) счетов клиентов, в том числе в банковских металлах, и счетов условного хранения (эскроу)

3) размещение привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств и банковских металлов от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Банковские услуги разрешается предоставлять исключительно банка. Центральный депозитарий ценных бумаг вправе осуществлять отдельные банковские операции на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций, выдается в установленном Национальным банком Украины порядке.

Банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) финансовые услуги, в том числе путем заключения с юридическими лицами (коммерческими агентами) агентских договоров. Перечень финансовых услуг, банк имеет право предоставлять своим клиентам (кроме банков) путем заключения агентских договоров, устанавливается Национальным банком Украины. Банк обязан сообщить Национальный банк Украины о заключенных им агентские договоры. Национальный банк ведет реестр коммерческих агентов банков и устанавливает требования к ним. Банк имеет право заключать агентский договор с юридическим лицом, отвечающим установленным Национальным банком Украины требованиям.

{Часть шестая статьи 47 исключен на основании Закона № 3394-VI от 19.05.2011}

Банк предоставляет физическим и юридическим лицам услуги по торговле валютными ценностями в наличной форме и безналичной форме с одновременным зачислением валютных ценностей на их счета в соответствии с Законом Украины "О валюте и валютных операциях".

{Часть седьмая статьи 47 исключен на основании Закона № 3394-VI от 19.05.2011}

Банк, кроме предоставления финансовых услуг, имеет право осуществлять также деятельность по:

1) инвестиций;

2) выпуска собственных ценных бумаг;

3) выпуска, распространения и проведения лотерей;

4) хранение ценностей (в том числе по учету и хранению ценных бумаг и других ценностей, конфискованных (арестованных) в пользу государства и / или признанных бесхозными) или предоставления в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа;

5) инкассации средств и перевозки валютных ценностей;

6) ведение реестров владельцев именных ценных бумаг (кроме собственных акций);

7) оказание консультационных и информационных услуг относительно банковских и других финансовых услуг.

{Часть девятая статьи 47 исключен на основании Закона № 2473-VIII от 21.06.2018}

Банк имеет право совершать любые сделки, необходимые для предоставления им банковских и других финансовых услуг и осуществления иной деятельности.

Банк имеет право начать новый вид деятельности или предоставления нового вида финансовых услуг (кроме банковских) при условии выполнения установленных Национальным банком Украины требований относительно этого вида деятельности или услуги.

Банк не позднее чем за месяц до начала нового вида деятельности или предоставления нового вида финансовых услуг (кроме банковских) обязан сообщить об этом Национальный банк Украины в соответствии с требованиями и в порядке, установленными Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины с целью защиты прав вкладчиков и других кредиторов вправе устанавливать дополнительные требования, включая требования по повышению уровня регулятивного капитала банка или других экономических нормативов, в отношении определенного вида деятельности и предоставления финансовых услуг, имеет право осуществлять.

Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и комиссионное вознаграждение за оказанные услуги.



Статья 48. Ограничения по деятельности банков

Банкам запрещается осуществлять рисковую деятельность, угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка.

Перечень признаков, наличие которых является основанием для заключения Национального банка Украины о проведении банком рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, определяется нормативно-правовым актом Национального банка Украины и публикуется в установленном законом порядке.

Банкам запрещается деятельность в сфере материального производства, торговли (за исключением реализации памятных, юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме выполнения функций страхового посредника.

Специализированным банкам (за исключением сберегательного) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц в объемах, превышающих 5 процентов капитала банка.

Банк может иметь в собственности недвижимое имущество общей стоимостью не более 25 процентов капитала банка. Это ограничение не распространяется на:

1) помещение, которое обеспечивает технологическое осуществление банковских функций;

2) имущество, перешедшее банка в собственность на основании реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями договора залога;

3) имущество, приобретенное банком с целью предотвращения убытков, при условии, что такое имущество должно быть отчуждено банком в течение одного года с момента приобретения права собственности на него.

Банкам запрещается осуществлять без отражения в обязательствах и активах банка операции путем привлечения средств физических лиц с целью их прямого размещения в кредиты.



Статья 49. Кредитные операции

Как кредитные в этой статье рассматриваются операции, указанные в пункте 3 части третьей статьи 47 настоящего Закона, а также:

1) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени;

2) предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

3) приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);

4) лизинг.

Для проведения совместного финансирования банки могут заключать соглашения о консорциумном кредитования. В рамках такого соглашения банки-участники устанавливают условия предоставления кредита и назначают банк, ответственный за выполнение соглашения. Банки-участники несут риск по предоставленному кредиту пропорционально внесенным в консорциум средств.

Банк обязан иметь структурное подразделение, функциями которого является предоставление кредитов и управление операциями, связанными с кредитованием.

Банкам запрещается прямо или косвенно предоставлять кредиты для приобретения собственных ценных бумаг, акций других банков и предоставление субординированного долга банкам. Использование ценных бумаг собственной эмиссии для обеспечения кредитов возможно с разрешения Национального банка Украины.

Банкам запрещается опосредованно осуществлять кредитные операции со связанными с банком лицами.

Банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, соблюдать установленные Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков.

{Часть статьи 49 исключен на основании Закона № 3024-VI от 15.02.2011}

Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии соблюдения экономических нормативов.

Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за исключением предусмотренных законом случаев.

В случае несвоевременного погашения кредита или процентов за пользование банк имеет право издавать приказ о принудительной оплате долгового обязательства, если это предусмотрено соглашением.

Банк использует информацию из кредитного реестра для оценки кредитного риска.



Статья 50. Прямые инвестиции банков

Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными бумагами в соответствии с законодательством Украины о ценных бумагах, инвестиционной деятельности и в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Банк имеет право осуществить инвестицию только на основании письменного разрешения Национального банка Украины, который предоставляется в порядке, установленном Национальным банком Украины.

Банк, регулятивный капитал которого полностью соответствует требованиям для осуществления инвестиций, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, имеет право осуществить инвестицию без письменного разрешения, в случае, если

1) инвестиция в финансовое учреждение составляет в совокупности не более 1 процент уставного капитала банка;

2) инвестиция осуществляется в уставный капитал бюро кредитных историй, имеет лицензию национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

Порядок информирования об осуществлении инвестиции, указанной в части третьей настоящей статьи, устанавливает Национальный банк Украины.

Банку запрещается инвестировать средства в юридическое лицо, уставом которой предусмотрена полная ответственность ее владельцев.

Прямая и / или опосредованное участие банка в уставном капитале любого юридического лица не должна превышать 15 процентов уставного капитала банка. Совокупные инвестиции банка не должны превышать 60 процентов размера уставного капитала банка.

Требования части шестой настоящей статьи не применяются в случае, если:

1) акции и другие ценные бумаги, приобретенные банком в связи с реализацией права залогодержателя и банк не удерживает их более одного года;

2) инвестиция осуществляется в уставный капитал банка - участника банковской группы;

3) ценные бумаги приобретены банком по договору об андеррайтинге и находятся в собственности банка не более одного года;

4) акции и другие ценные бумаги приобретены банком за счет и от имени своих клиентов.

Требования второй и шестой частей этой статьи не распространяются на деятельность инвестиционных банков.



Статья 51. Расчетные банковские операции

Для осуществления банковской деятельности банки открывают и ведут корреспондентские счета в Национальном банке Украины и других банках в Украине и за ее пределами, банковские счета для физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Банковские расчеты проводятся в наличной и безналичной формах согласно правилам, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Банки в Украине могут использовать как платежные инструменты платежные поручения, платежные требования, требования-поручения, векселя, чеки, банковские платежные карточки и другие дебетовые и кредитные платежные инструменты, применяемые в международной банковской практике.

Платежные инструменты должны быть оформлены надлежащим образом и содержать информацию об их эмитента, платежную систему, в которой они используются, правовые основания осуществления расчетной операции и, как правило, держателя платежного инструмента и получателя средств, дату валютирования, а также другую информацию, необходимую для осуществления банком расчетной операции, которые полностью соответствуют инструкциям владельца счета или другого предусмотренного законодательством инициатора расчетной операции.

При выполнении расчетной операции банк обязан проверить достоверность и формальное соответствие документа.

При оплате по договорам, заключенным предприятиями, созданными в установленном порядке органами государственной власти, органами власти Автономной Республики Крым или органами местного самоуправления и уполномоченные на получение государственных средств, принятие по ним обязательств и осуществление платежей, в том числе государственными, казенными, коммунальными предприятиями, а также хозяйственными обществами, в уставном капитале которых государственная или коммунальная доля акций (долей, паев) превышает 50 процентов, их дочерними предприятиями, а также предпр ятиями, хозяйственными обществами, в уставном капитале которых 50 и более процентов принадлежат государственным, в том числе казенным, коммунальным предприятиям и хозяйственным обществам, в уставном капитале которых государственная или коммунальная доля акций (долей, паев) превышает 50 процентов, объединениями таких предприятий (хозяйственных обществ), банки проверяют наличие отчета о результатах осуществления процедуры закупки и других документов, подтверждающих выполнение такими предприятиями и хозяйственными обществами требований Зако в Украине "О публичных закупках".



Статья 52. Связанные с банком лица

Для целей настоящего Закона связанными с банком лицами являются:

1) контроллеры банка;

2) лица, имеющие существенное участие в банке, и лица, через которых эти лица осуществляют косвенное владение существенным участием в банке;

3) руководители банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов банка;

4) родственные и аффилированные лица банка, в том числе участники банковской группы;

5) лица, имеющие существенное участие в родственных и аффилированных лицах банка;

6) руководители юридических лиц и руководители банков, которые являются родственными и аффилированными лицами банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов этих лиц;

7) ассоциированные лица физических лиц, указанных в пунктах 1-6 настоящей части;

8) юридические лица, в которых физические лица, указанные в этой части, являются руководителями или владельцами существенного участия;

9) любое лицо, через которую проводится операция в интересах лиц, указанных в этой части, и на которую оказывают влияние при проведении такой операции лица, указанные в этой части, через трудовые, гражданские и другие отношения.

Банк обязан предоставлять Национальному банку Украины информацию о связанных с банком лиц в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины при осуществлении банковского надзора вправе определять связанными с банком лицами физических и юридических лиц, указанных в пунктах 1-9 части первой настоящей статьи, при наличии признаков, указанных в нормативно-правовых актах Национального банка Украины, с учетом характера взаимоотношений , операций и наличия других связей с банком. О таком решении Национальный банк Украины не позднее следующего рабочего дня уведомляет соответствующий банк. В таком случае лицо считается связанной с банком, если банк в течение 15 рабочих дней со дня получения уведомления Национального банка Украины об определении лица связанной с банком не докажет обратного.

Лицо, определенное решением Национального банка Украины связанной с банком лицом, или такой банк могут обжаловать в установленном законом порядке решения Национального банка Украины об определении лица связанной с банком лицом, а в случае привлечения такого лица к предусмотренной законом ответственности - оспорить основания решение Национального банка Украины о ее определения связанной с банком лицом.

Сделки, совершаемые со связанными с банком лицами, не могут предусматривать условия, которые не являются текущими рыночными условиями.

Соглашения, заключенные банком со связанными с банком лицами на условиях, не являются текущими рыночными условиями, признаются недействительными с момента их заключения.

Текущими рыночными условиями не считаются, в частности:

1) принятие меньшего обеспечения исполнения обязательств, чем требуется от других клиентов;

2) приобретение в связанной с банком лица имущества низкого качества или по завышенной цене;

3) осуществление инвестиции в ценные бумаги связанной с банком лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие;

4) оплата товаров и услуг связанной с банком лица по ценам выше обычных, или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и услуги другого лица вообще не были бы приобретены;

5) продажа связанной с банком лицу имущества по стоимости, ниже, чем та, которую банк получил бы от продажи такого имущества другому лицу;

6) начисление процентов и комиссионных за услугами, предоставляемыми банком связанным с банком лицам, которые являются меньшими, чем обычные;

7) начисление процентов по вкладам (депозитам), привлеченным банком от связанных с банком лиц, являются большими, чем обычные.

Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для погашения этой лицом каких-либо обязательств перед связанным с банком лицом; приобретение активов связанной с банком лица, за исключением производимой продукции этим лицом; приобретение ценных бумаг, размещенных или подписанных связанным с банком лицом.

Национальный банк Украины осуществляет контроль за операциями банков со связанными с банком лицами.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать ограничения на операции банков со связанными с банком лицами.



Статья 53. Обеспечение конкуренции в банковской системе

Банкам запрещается заключать договоры с целью ограничения конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов, других банковских услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения.

Банку запрещается устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом банке.

Банку запрещается совершать любые действия по внедрению в своей практике недобросовестной конкуренции.

Факты недобросовестной конкуренции относительно предоставления банком тех или иных банковских услуг или осуществления операций является основанием для запрета этом банке дальнейшего предоставления таких услуг или осуществления операций.



Статья 54. Достоверность рекламы

Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме, содержащий ложную информацию об их деятельности в сфере банковских услуг.

Национальный банк Украины имеет право применить меры воздействия к банкам и другим лицам, которые нарушают требования этой статьи.



Глава 9
ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ
Статья 55. Регулирование отношений банка с клиентом

Отношения банка с клиентом регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины и соглашениями (договорами) между клиентом и банком.

Банк обязан прилагать максимальные усилия для избежания конфликта интересов работников банка и клиентов, а также конфликта интересов клиентов банка.

Банкам запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или от родственного или связанного лица банка как обязательное условие предоставления банковских услуг.

Банкам запрещается в одностороннем порядке изменять условия заключенных с клиентами договоров, в частности, увеличивать размер процентной ставки по кредитным договорам или уменьшать ее размер по договорам банковского вклада (кроме вклада по требованию), за исключением случаев, установленных законом.

В случае выполнения банком функций поверенного, агента, другого представителя или посредника по привлечению средств физических лиц в пользу третьих лиц (включая небанковские финансовые учреждения) банк обязан предварительно ознакомить в письменной форме физических лиц о том, что такие средства не является банковским вкладом физической лица, на который распространяются гарантии, установленные Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".



Статья 56. Право клиента на информацию

Клиент имеет право доступа к информации о деятельности банка. Банки обязаны по требованию клиента предоставить следующую информацию:

1) сведения, подлежащие обязательной публикации, о финансовых показателях деятельности банка и его экономическое положение;

2) перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке;

3) перечень услуг, оказываемых банком;

4) цену банковских услуг;

5) другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг;

6) по количеству акций (паев) банка, находящихся в собственности членов исполнительного органа банка, и информацию в объеме, определенном Национальным банком Украины, о лицах, доли которых в уставном капитале банка превышают 5 процентов.

Банк обязан иметь свой сайт и размещать на нем информацию, определенную законами, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также нормативно-правовыми актами Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. Банк несет ответственность за актуальность и достоверность информации, размещенной на его сайте.



Статья 57. Гарантирования вкладов физических лиц

Вклады физических лиц банков гарантируются в порядке и размерах, предусмотренных законодательством Украины.

Вклады физических лиц Государственного сберегательного банка Украины гарантируются государством.



Статья 58. Ответственность банка по своим обязательствам

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом в соответствии с законодательством.

Банк не отвечает за невыполнение или несвоевременное выполнение обязательств в случае принятия Национальным банком Украины решения о введении ограничений на деятельность банков, приостановление операций по счетам, ареста собственных средств банка на его счетах уполномоченными органами государственной власти.

Участники банка отвечают по обязательствам банка согласно законам Украины и уставом банка.

Владельцы существенного участия обязаны принимать своевременные меры для предотвращения наступления неплатежеспособности банка.

Связана с банком лицо за нарушение требований законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, осуществление рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, или доведение банка до неплатежеспособности несет гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.

Связана с банком лицо, действия или бездействие которого привели к нанесению банку ущерба по его вине, несет ответственность своим имуществом. Если в результате действий или бездействия связанной с банком лица банка нанесен ущерб, а другая связана с банком лицо вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получила имущественную выгоду, такие лица несут солидарную ответственность за причиненный банку ущерб.



Статья 59. Арест, взыскание и приостановления операций по счетам

Арест на имущество или средства банка, находящиеся на его счетах, арест на средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящихся в банке, осуществляются исключительно по постановлению государственного исполнителя, частного исполнителя или решения суда о взыскании средств или о наложении ареста в порядке , установленном законом. Снятие ареста с имущества и средств осуществляется по постановлению государственного исполнителя, частного исполнителя или по решению суда.

Остановка собственных расходных операций банка по его счетам, а также расходных операций по счетам юридических или физических лиц осуществляется в случае наложения ареста в соответствии с частью первой настоящей статьи, а также в других случаях, предусмотренных договором, Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию ) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", другими законами и / или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, в находящихся на банковском счете, корреспондентском счете. Приостановление расходных операций осуществляется в пределах суммы, на которую наложен арест, кроме случаев, когда арест наложен без установления такой суммы или иное предусмотрено договором, законом или условиями такого обременения.

В случаях, установленных законом, имущество или средства банка, а также средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящихся в банке, на которые наложен арест, передаются в управление (перечисляются на счета) Национального агентства Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений, не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк требования Национального агентства Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными преступным путем, и прилагаемых к нее копий обращения прокурора и постановления следственного судьи, суда о наложении ареста.

Запрещается накладывать арест на корреспондентские счета банка.

Взыскание средств с корреспондентских счетов банка осуществляется Национальным банком Украины по требованию Фонда гарантирования вкладов физических лиц исключительно в случаях, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".



Глава 10
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ
Статья 60. Банковская тайна

Информация о деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной.

Банковской тайной, в частности:

1) сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины;

2) операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;

3) финансово-экономическое положение клиентов;

4) системы охраны банка и клиентов;

5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица - клиента, его руководителях, направлениях деятельности;

6) сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

7) информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;

8) коды, используемые банками для защиты информации;

9) информация о физическом лице, которое намерено заключить договор о потребительском кредите, полученная при оценке ее кредитоспособности.

Информация о банках или клиентов, собирается во время проведения банковского и валютного надзора, составляет банковскую тайну.

Информация о банках или клиентов, полученная Национальным банком Украины в соответствии с международным договором или по принципу взаимности от органа банковского надзора другого государства для использования в целях банковского надзора или предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, составляет банковскую тайну.

Положения настоящей статьи не распространяются на информацию, подлежащую опубликованию. Перечень информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавливается Национальным банком Украины и дополнительно самим банком на его усмотрение.

Национальный банк Украины издает нормативно-правовые акты по вопросам хранения, защиты, использования и раскрытия информации, составляющей банковскую тайну, и дает разъяснения по применению таких актов.



Статья 61. Обязательства по сохранению банковской тайны

Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:

1) ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;

2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;

3) применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и других носителей информации;

4) применение предостережений относительно сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательства по сохранению банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при выполнении своих служебных обязанностей.

Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения выполнения ими своих функций или предоставления услуг банку в соответствии с заключенными между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе об уступке права требования к клиенту, при условии предусмотренные договорами функции и / или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет в соответствии со статьей 47 настоящего Закона.

Органы государственной власти, юридические и физические лица, которые при выполнении своих функций, определенных законом, или предоставлении услуг банка непосредственно или косвенно получили в установленном законом порядке информацию, содержащую банковскую тайну, обязаны обеспечить сохранность такой информации, не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц.

В случае причинения банка или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами.



Статья 62. Порядок раскрытия банковской тайны

Информация о юридических и физических лицах, содержащая банковскую тайну, раскрывается банками:

1) по письменному запросу или с письменного разрешения соответствующего юридического или физического лица. Информация о счета условного хранения (эскроу) и операций по ним раскрывается также по письменному запросу бенефициара. Информация об остатке средств на банковском счете, имущественные права на денежные средства на котором предмет обременения, операции по ним, обременения, в отношении которых в банк поступили сообщения, в том числе взятые банком на учет, другие ограничения права распоряжения счетом раскрывается также по письменному запросу обременителя если право обременителя на получение соответствующей информации предусмотрено сделкой, на основании которого возникает такое обременение;

2) по решению суда;

3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Государственному бюро расследований, Национальной полиции, Национальном антикоррупционном бюро Украины, Антимонопольного комитета Украины - по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица - субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени ;

4) центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную налоговую политику:

а) по его письменному требованию о наличии банковских счетов;

{Подпункт "б" пункта 4 части первой статьи 62 исключен на основании Закона № 1588-VII от 04.07.2014}

{Подпункт "в" пункта 4 части первой статьи 62 исключен на основании Закона №1700-VII от 14.10.2014}

{Пункт 4 части первой статьи 62 с изменениями, внесенными согласно Законам № 3024-VI от 15.02.2011, № 5463-VI от 16.10.2012, № 406-VII от 04.07.2013; в редакции Закона № 1166-VII от 27.03.2014, № 1261-VII от 13.05.2014}

5) центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, на его запрос относительно финансовых операций, связанных с финансовыми операциями, которые стали объектом финансового мониторинга (анализа) согласно законодательству относительно предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, а также участников указанных операций;

6) органам государственной исполнительной службы, частным исполнителям по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов и решений, подлежащих принудительному исполнению в соответствии с Законом Украины "Об исполнительном производстве", о наличии и / или состояния счетов должника, движения денежных средств и операций на счетах должника за конкретный промежуток времени, а также об информации относительно договоров должника о хранении ценностей или предоставление должнику в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, охраняемого банком;

7) Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку в случаях самостоятельного представления банком информации о банке как эмитент и административных данных в соответствии с законами о ценных бумагах и фондовом рынке;

8) по решению суда Национальному агентству по предупреждению коррупции в отношении наличия и состояния счетов, операций по счетам конкретного юридического лица или физического лица, физического лица - субъекта предпринимательской деятельности в соответствии с Законом Украины "О предотвращении коррупции";

9) другим банкам в случаях, предусмотренных настоящим Законом и Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения";

10) центральному органу исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики, по его письменный запрос во время бюджетного процесса с целью проведения верификации и проверки достоверности информации, представленной физическими лицами для начисления и получения социальных выплат, льгот, субсидий, пенсий, заработных плат, других выплат, осуществляемых за счет средств государственного и местных бюджетов, средств Пенсионного фонда Украины и других фондов общеобязательного государственного социального страхования, и своевременного и в полном объеме их осуществления, предоставляется информация об открытых на их имя счетов (текущих, кредитных, депозитных и т.п.), операций и остатков по ним. В случае начисления и получения социальных выплат, льгот, субсидий, предназначенных на семью или домохозяйство, информация предоставляется по каждому из членов семьи или домохозяйства;

10) Национальному агентству Украины по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений, по его письменному требованию в связи с осуществлением им выявления и розыска активов, на которые может быть наложен арест в уголовном производстве, - о наличии и состояния счетов, операций по счетам конкретного юридического или физического лица, физического лица - субъекта предпринимательской деятельности.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должна:

1) быть изложена на бланке государственного органа установленной формы;

2) быть предоставлена ​​за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;

3) содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации;

4) содержать ссылки на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации;

5) содержать фамилию, имя, отчество и регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика клиента банка - физического лица или серию и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказались от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте о праве осуществлять платежи по серии и номеру паспорта, или для физических лиц - нерезидентов), или наименование и идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований клиента банка - юридического лица.

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в соответствующем распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, должностным лицам органов местного самоуправления, уполномоченным на совершение нотариальных действий, иностранным консульским учреждениям для совершения такими лицами нотариальных действий по охране наследственного имущества, по выдаче свидетельств о праве на наследство, о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в случае смерти одного из подр жжя. Справки по движимого имущества умерших клиентов, находится на сохранении и / или в залоге банка в качестве учреждения, о наличии индивидуального банковского сейфа и / или договоров о предоставлении в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа предоставляются банком государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, должностным лицам органов местного самоуправления, уполномоченным на совершение нотариальных действий, иностранным консульским учреждениям для совершения такими лицами нотариальных действий по охране наследственного имущества, с выдач свидетельств о праве на наследство, о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в случае смерти одного из супругов.

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.

Банк имеет право предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, другим банкам и Национальному банку Украины в объемах, необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий, а также при осуществлении валютного надзора, в том числе в случае введения Национальным банком Украины мер защиты в соответствии с Законом Украины "О валюте и валютных операциях".

Банк вправе раскрывать информацию, содержащую банковскую тайну, лицу (в том числе уполномоченного действовать от имени государства), в интересах которого отчуждаются активы и обязательства банка при выполнении мер, предусмотренных программой финансового оздоровления банка, или во время осуществления процедуры ликвидации . Национальный банк Украины имеет право предоставлять центральному органу исполнительной власти, который обеспечивает формирование государственной финансовой политики, информацию, содержащую банковскую тайну относительно банков, участие в капитализации которых принимает государство.

Ограничения по получению информации, содержащей банковскую тайну, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются на служащих Национального банка Украины или уполномоченных ими лиц, в пределах полномочий, предоставленных законом, осуществляют функции банковского надзора или валютного надзора.

Ограничения по получению информации, содержащей банковскую тайну, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются на работников Фонда гарантирования вкладов физических лиц при осуществлении ими функций и полномочий, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Национальный банк Украины имеет право предоставлять Фонду гарантирования вкладов физических лиц информацию о банках или клиентов банков, собирается во время проведения банковского надзора и составляет банковскую тайну, в случаях, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Национальный банк Украины обязан предоставлять банкам доступ к информации по кредитному реестра, составляющей банковскую тайну, которая состоит из сведений, определенных частью одиннадцатой статьи 67-1 настоящего Закона.

Национальный банк Украины имеет право раскрывать информацию о банке или связанных с банком лиц, собирается во время проведения банковского надзора и составляет банковскую тайну, органам государственной власти, уполномоченным осуществлять досудебное расследование, в случае выявления нарушения законодательства, содержит признаки уголовного преступления.

Национальный банк Украины имеет право предоставлять органам государственной исполнительной службы для принудительного исполнения свои решения о применении к банку, филиала иностранного банка меры воздействия в виде наложения штрафа, которые в соответствии с настоящим Законом являются исполнительными документами и содержат информацию, составляющую банковскую тайну. В таком случае органы государственной исполнительной службы имеют право раскрывать полученную от Национального банка Украины информацию, содержащую банковскую тайну, участникам исполнительного производства и лицам, привлекаемым к проведению исполнительных действий.

При осуществлении временной администрации или ликвидации неплатежеспособного банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц имеет право раскрывать информацию, содержащую банковскую тайну, принимающем банка, переходном банка, инвестору, что приобретает неплатежеспособный или переходный банк, другим лицам, которые задействованы в процессе осуществления временной администрации и ликвидации банка. Указанные лица обязаны обеспечить сохранность полученной информации, содержащей банковскую тайну.

Национальный банк Украины в соответствии с международным договором Украины или по принципу взаимности вправе предоставлять информацию, полученную при осуществлении надзора за деятельностью банков, органа банковского надзора другого государства, а также получать от органа банковского надзора другого государства такую ​​информацию. Предоставленная (полученная) информация может быть использована исключительно с целью банковского надзора или предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Положения частей второй и четвертой настоящей статьи не распространяются на случаи представления центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, информации в случаях, предусмотренных законом, и органам доходов и сборов - информации об открытии (закрытии) счетов налогоплательщиков в соответствии со статьей 69 Налогового кодекса Украины.

Государственный банк предоставляет информацию, содержащую банковскую тайну, членам наблюдательного совета государственного банка, а также центральному органу исполнительной власти, обеспечивающим формирование государственной финансовой политики, в объеме, необходимом для осуществления мониторинга деятельности государственного банка и состояния выполнения стратегии развития государственного банка.

Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность согласно законам Украины.



Статья 62-1. Предоставление информации о счетах должников

В случае открытия или закрытия счета физического лица банк обязан проверить наличие информации о внесении такого лица в Единый реестр должников.

В случае открытия счета на имя физического лица, внесенной в Единый реестр должников, в том числе через обособленные подразделения банка, или закрытии счета таким лицом банк обязан в день открытия или закрытия счета сообщить об этом указанный в Едином реестре должников орган государственной исполнительной службы или частного исполнителя.

Порядок предоставления такой информации и форма уведомления устанавливаются Национальным банком Украины по согласованию с Министерством юстиции Украины.



Глава 11
Предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения
Статья 63. Предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения

Национальный банк Украины при осуществлении надзора за деятельностью банков проводит проверку банков по вопросам соблюдения ими требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и достаточности мер для предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.



Статья 64. Обязанность по идентификации клиентов

Банкам запрещается:

открывать и вести анонимные (номерные) счета;

устанавливать корреспондентские отношения с банками-оболочками, а также с банками и другими финансовыми учреждениями - нерезидентами, поддерживающих корреспондентские отношения с банками-оболочками;

вступать в договорные отношения (проводить валютно-обменные операции, финансовые операции с банковскими металлами, с наличными (наличными средствами) с клиентами - юридическими или физическими лицами:

в случае если возникает сомнение относительно того, что лицо выступает не от собственного имени;

которые включены в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции;

в других случаях, установленных законом.

Банк обязан идентифицировать и верифицировать соответствии с требованиями законодательства Украины:

клиентов (кроме банков, зарегистрированных в Украине), которые открывают счета в банке;

клиентов, осуществляющих финансовые операции, которые подлежат финансовому мониторингу;

клиентов (лиц) в случае возникновения подозрения в том, что их финансовые операции (финансовая операция) могут (может) быть связаны (связана) с финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения;

клиентов, которые проводят переводы без открытия счета на сумму, равную или превышающую 15000 гривен, или на сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости, но меньше чем 150000 гривен, или на сумму, эквивалентную указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах, единицах стоимости;

клиентов, осуществляющих финансовые операции с наличными без открытия счета на сумму, равную или превышающую 150000 гривен или в сумме, эквивалентной указанной сумме, в том числе в иностранной валюте, банковских металлах, других активах;

клиентов, в которых банк привлекает средства на условиях субординированного долга;

клиентов, заключающих с банком кредитные договоры, договоры о хранении ценностей или предоставление в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа, охраняемого банком;

лиц (кроме банков, зарегистрированных в Украине), с которыми банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг заключает договоры для осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (фондовом рынке). Со дня заключения договора такое лицо является клиентом банка;

лиц, уполномоченных действовать от имени указанных клиентов / лиц (представителя клиента);

клиентов (лиц), определенных нормативно-правовым актом Национального банка Украины по вопросам осуществления финансового мониторинга.

Банк осуществляет идентификацию, верификацию клиента (лица, представителя клиента) и принимает меры в соответствии с законодательством, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, до открытия счета клиенту, заключение договоров или осуществления финансовых операций, указанных в части второй настоящей статьи.

Банк имеет право истребовать, а клиент (лицо, представитель клиента) обязан предоставить документы и сведения, необходимые для осуществления идентификации и / или верификации (в том числе установление идентификационных данных конечных бенефициарных собственников (контроллеров), анализа и выявления финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, и другие предусмотренные законодательством документы и сведения, которые истребует банк с целью выполнения требований законодательства, регулирующего отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, от ржаной преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В случае непредоставления клиентом (лицом, представителем клиента) документов, необходимых для осуществления идентификации и / или верификации (в том числе установление идентификационных данных конечных бенефициарных собственников (контроллеров), анализа и выявления финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, счет не открывается, указанные в части второй настоящей статьи договора (финансовые операции) не заключаются (не осуществляются).

Банк вправе отказаться от установки (поддержание) договорных отношений (в том числе путем расторжения договорных отношений) или проведения финансовой операции в случае установления клиенту неприемлемо высокого риска по результатам оценки или переоценки риска.

Банк вправе истребовать информацию, касающуюся идентификации клиента (в том числе руководителей клиента - юридического лица, представителя клиента), изучение клиента, уточнение информации о клиенте, осуществления углубленной проверки клиента, у органов государственной власти, государственных регистраторов, банков, других юридических лиц , а также осуществлять мероприятия по сбору такой информации из других источников.

Банк обязан истребовать у органов государственной власти, государственных регистраторов, банков, других юридических лиц информацию (официальные документы), необходимую (необходимые) для анализа соответствия финансовой операции содержания его деятельности и финансовому состоянию.

Органы государственной власти, государственные регистраторы, банки, другие юридические лица обязаны в течение десяти рабочих дней со дня получения запроса безвозмездно предоставить банку такую информацию.



{Статья 65 исключена на основании Закона № 1702-VII от 14.10.2014}



Раздел IV
РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. БАНКОВСКИЙ НАДЗОР Глава 12
ПОЛНОМОЧИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ ПО РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКОГО НАДЗОРА
Статья 66. Формы регулирования банковской деятельности

Государственное регулирование деятельности банков осуществляется Национальным банком Украины в следующих формах:

I. Административное регулирование:

1) регистрация банков и лицензирование их деятельности;

2) установление требований и ограничений относительно деятельности банков;

3) применение санкций административного или финансового характера;

4) надзор за деятельностью банков;

5) предоставление рекомендаций относительно деятельности банков.

II. Индикативное регулирование:

1) установление обязательных экономических нормативов;

2) определение норм обязательных резервов для банков;

3) установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций;

4) определение процентной политики;

5) рефинансирование банков;

6) корреспондентских отношений;

7) управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции;

8) операций с ценными бумагами на открытом рынке;

9) импорта и экспорта капитала.



Статья 67. Цель, организация, основания и объем надзора

Целью банковского надзора является стабильность банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах.

Надзорная деятельность Национального банка Украины охватывает все банки, их обособленные подразделения, аффилированных и родственных лиц банков, банковские группы, участников банковских групп на территории Украины и за рубежом, учреждения иностранных банков в Украине, а также других юридических и физических лиц в части соблюдения требований этого закона об осуществлении банковской деятельности.

Национальный банк Украины для целей банковского надзора имеет право получать от государственных органов и других лиц информацию, в том числе конфиденциальную, относительно финансового / имущественного состояния учредителей банка и лиц, приобретающих или увеличивают существенное участие в банке, их деловой репутации, источников происхождения средств, которые будут использоваться для формирования уставного капитала банка.

Государственные органы и другие лица обязаны в течение 20 дней со дня получения запроса Национального банка Украины предоставить ему соответствующую информацию.

При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины имеет право требовать от банков и их руководителей, банковских групп, участников банковских групп устранения нарушений банковского законодательства, выполнение нормативно-правовых актов Национального банка Украины для избежания или преодоления нежелательных последствий, которые могут поставить под угрозу безопасность средств, доверенных таким банкам, или нанести вред надлежащему ведению банковской деятельности. В случае если Национальный банк Украины при осуществлении банковского надзора пришел к выводу, что система управления рисками банка является неэффективной и / или неадекватной, банк обязан по требованию Национального банка Украины безотлагательно разработать и представить на согласование Национальном банке Украины соответствующий план мероприятий, направленных на устранение недостатков.

Национальный банк Украины имеет право ввести особый режим контроля за деятельностью банка и назначить куратора банка. Особый режим контроля является дополнительным инструментом банковского надзора. При осуществлении особого режима контроля за деятельностью банка Национальный банк Украины имеет право запретить банку использовать для расчетов прямые корреспондентские счета и / или требовать от банка проведения расчетов исключительно через консолидированный корреспондентский счет.

Куратор банка вправе требовать исключительно в письменной форме от руководителей банка устранения нарушений банковского законодательства, выполнение нормативно-правовых актов Национального банка Украины, предоставления письменных объяснений по вопросам соблюдения банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, требований и ограничений в деятельности банка , установленных Национальным банком Украины, а также о проведении банком каких-либо операций.

Куратор банка имеет право получать в соответствии с требованиями, установленными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, от вкладчиков и других кредиторов банка информацию, необходимую для обеспечения контроля за выполнением банком своих обязательств.

При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины может пользоваться услугами других учреждений по отдельным соглашениям.

В случае отзыва у банка банковской лицензии Национальный банк Украины сообщает об этом соответствующие органы банковского надзора других государств, в которых банк имел филиалы или корреспондентские и иные счета.

Национальный банк Украины осуществляет банковский надзор в форме инспекционных проверок и дистанционного надзора.

Национальный банк Украины в пределах дистанционного надзора вправе письменно потребовать от банка копии документов, а также письменные объяснения по вопросам его деятельности.

Банк обязан предоставлять по письменному требованию Национального банка Украины соответствующую информацию и копии документов.

Национальный банк Украины в случае рассмотрения вопросов относительно применения мер воздействия к конкретному банку имеет право приглашать для дачи объяснений председателя правления или председателя совета этого банка.

При осуществлении надзора за учреждениями, которые ведут банковскую деятельность в других государствах, Национальный банк Украины сотрудничает с соответствующими органами этих государств. Сообщение, посланное соответствующими органами других государств, может использоваться только в следующих целях:

для проверки лицензии учреждения на право ведения деятельности;

для проверки права на осуществление банковской деятельности.

Национальный банк Украины при осуществлении надзора сотрудничает с другими государственными органами, осуществляющими регулирование рынков финансовых услуг в Украине, и с соответствующими органами надзора за финансовыми учреждениями иностранных государств. Сотрудничество происходит на основании заключенных договоров, меморандумов или в других формах.



Статья 67-1. Кредитный реестр

Национальный банк Украины в определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке создает и ведет Кредитный реестр с целью содействия финансовой стабильности, осуществления банковского надзора и управления банками кредитным риском в рамках реализации государственной политики по вопросам национальной безопасности Украины в экономической сфере.

Банк подает в Кредитного реестра информацию о совершенных им в отношении должника кредитные операции, указанные в части первой статьи 49 настоящего Закона, если сумма задолженности (по основной сумме и процентам) по таким кредитным операциям равна или превышает 100 размеров минимальных заработных плат (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка Украины, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным). Информация о кредитных операциях банков, по которым Национальным банком Украины принято решение об отнесении их к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации, подается к Кредитному реестра Фондом гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий.

Банк подает в Кредитного реестра информацию, состоит из:

1) сведений, идентифицирующих должника, а именно:

для физических лиц - фамилия, имя и отчество, дата рождения, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте);

для юридических лиц - полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований;

2) информации об условиях кредитной операции и выполнения обязательств по кредитной операции:

вид кредита / предоставленного финансового обязательства;

номер кредитного договора;

дата заключения кредитного договора;

общая сумма кредита / сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;

задолженность по кредитной операции;

вид валюты обязательства;

конечная дата погашения кредита / действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;

размер просроченной задолженности;

количество дней просрочки;

класс заемщика;

3) информации о принадлежности должника к связанным с банком лиц;

4) информации об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе порукой (дата заключения договора об обеспечении исполнения обязательства, вид обеспечения);

5) иной информации о должнике - юридическое лицо, а именно:

вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности;

принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую банк анализирует для определения размера кредитного риска; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем; статус участия должника в группе (материнская компания или участник); класс группы, определенный на основании консолидированной / комбинированной финансовой отчетности;

принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несут общий экономический риск (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск;

сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица (для физических лиц - собственников: фамилия, имя и отчество, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте), место регистрации, для юридических лиц - владельцев: полное наименование, идентификационный код в Едином государственном г. еестри юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований)

факт прохождения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной / комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник.

Перечень информации, которая подается к Кредитному реестра Фондом гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий, может быть ограничен отдельными нормативно-правовыми актами Фонда гарантирования вкладов физических лиц по согласованию с Национальным банком Украины.

Порядок представления информации в Кредитного реестра и удаления информации с кредитного реестра определяется Национальным банком Украины.

Банки и Фонд гарантирования вкладов физических лиц непосредственно или уполномоченное лицо Фонда в случае делегирования ему полномочий обязаны передавать в Кредитного реестра и обновлять информацию, предусмотренную настоящим Законом, по состоянию на первый день месяца, следующего за отчетным. Информация передается в Кредитного реестр не позднее одиннадцатого рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Информация, которая передается к Кредитному реестра банками и Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий, в том числе и, что идентифицирует должника, обрабатывается с целью содействия финансовой стабильности, осуществления банковского надзора и обеспечения банками оценки кредитного риска для защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков в рамках реализации государственной политики по вопросам национальной безопасности Украины в экономической сфере.

При осуществлении кредитной операции и заключении соответствующего договора банк обязан получить согласие должника - физического лица о передаче информации к Кредитному реестра. Отсутствие такого согласия должника - физического лица влечет отказ банка в заключении договора и осуществлении кредитной операции. Банки передают информацию к Кредитному реестра без необходимости получения на это согласия должника - юридического лица, при этом письменно уведомив об этом должника - юридическое лицо. Информация о других связанных с должником лиц, сведения о которых банк передает в Кредитного соответствии с пунктом 5 части третьей настоящей статьи, передается без необходимости получения на это согласия таких лиц, при этом должник сообщает этих лиц о передаче данных отношении к кредитного реестра. Должник имеет право получить на безвозмездной основе в банке информацию о том, какая информация о других связанных с этим должником лиц была передана банком к Кредитному реестра согласно части третьей настоящей статьи.

Должник и другие лица, информация о которых содержится в Кредитном регистре (далее в настоящей статье - заявитель), имеют право доступа к данным о себе и к сведениям о запросов на получение таких данных о них в порядке, определенном законодательством о защите персональных данных и нормативно правовыми актами Национального банка Украины. Национальный банк Украины обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления заявителя безвозмездно предоставить ему информацию по кредитного реестра или сообщить об отсутствии в Кредитном регистре информации о нем в определенном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины порядке.

В случае несогласия с информацией, содержащейся в отношении него в Кредитном регистре, заявитель вправе обратиться в Национальный банк Украины с заявлением об исправлении или удаления такой информации с кредитного реестра. В случае получения заявления заявителя об исправлении или удаления информации о нем с кредитного реестра Национальный банк Украины на время проверки информации обозначает информацию о кредитной операции должника соответствующей отметкой и в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления обращается в банк, который предоставил информацию к Кредитному реестра, для ее уточнения или в Фонд гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченного лица Фонда в случае делегирования ему полномочий, если информация была предоставлена ​​банком, по которому Национи ьним банком Украины принято решение об отнесении его к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации.

Банк или Фонд гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченное лицо Фонда в случае делегирования ему полномочий в течение 15 рабочих дней со дня обращения Национального банка Украины обязаны передать уточненную информацию к Кредитному реестра или предоставить мотивированный отказ во внесении изменений в Кредитного реестра. Национальный банк Украины оставляет информацию без изменений и снимает с нее отметку в случае подтверждения банком или Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий информации, отрицается. В таком случае заявитель в порядке, определенном Национальным банком Украины, имеет право на включение в информации о себе в Кредитном регистре комментария объемом не более 100 слов относительно оспариваемого а Национальный банк Украины обязан приобщить этот комментарий к информации о заявителя.

Национальный банк Украины не позднее двадцать первого рабочего дня со дня получения заявления обязан уведомить заявителя об изменении информации о нем в Кредитном регистре и предоставить выписку из кредитного реестра, подтверждающую внесении изменений в такой информации. Сообщение предоставляется заявителю в письменной форме, если в заявлении заявителя не предусмотрено другой формы сообщения.

Национальный банк Украины в случае мотивированного отказа во внесении изменений в Кредитного реестра в отношении заявителя банка, который предоставил информацию к Кредитному реестра, или Фонда гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченного лица Фонда в случае делегирования ему полномочий направляет заявителю копию такой мотивированного отказа. В случае непредоставления банком, который передал информацию к Кредитному реестра, или Фондом гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченным лицом Фонда в случае делегирования ему полномочий ответа в установленный настоящей статьей срок Национальный банк Украины изымает или изменяет информацию, отрицается заявителем, и информирует заявителя о непредоставлении ответы. Заявитель вправе обжаловать действие или бездействие банка, Фонда гарантирования вкладов физических лиц или уполномоченного лица Фонда в случае делегирования ему полномочий или Национального банка Украины в суд.

Национальный банк Украины в установленном им порядке предоставляет банкам доступ к информации по кредитному реестра о кредитных операциях должника, общая задолженность которого перед одним банком (по основной сумме и процентам), согласно данным кредитного реестра, равна или превышает 100 размеров минимальной месячной заработной платы ( или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка Украины, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным). Такая информация предоставляется банку только к должникам (и / или их связанных лиц), если они являются должниками (и / или их связанными лицами) этого банка, или при наличии документально подтвержденного обращения лица о намерении осуществить активную операцию с этим банком и состоит из:

1) сведений, идентифицирующих должника, а именно:

для физических лиц - фамилия, имя и отчество, дата рождения, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте);

для юридических лиц - полное наименование, идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований;

2) информации об условиях кредитной операции и выполнения обязательств по кредитной операции:

вид кредита / предоставленного финансового обязательства;

номер кредитного договора;

дата заключения кредитного договора;

общая сумма кредита / сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;

задолженность по кредитной операции;

вид валюты обязательства;

конечная дата погашения кредита / действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором;

размер просроченной задолженности;

количество дней просрочки;

класс заемщика;

комментарий должника по информации, размещенной в отношении него в Кредитном регистре, с которой он не согласен (при наличии);

3) информации о принадлежности должника к связанным с банком лиц;

4) информации об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе порукой (дата заключения договора об обеспечении исполнения обязательства, вид обеспечения);

5) иной информации о должнике - юридическое лицо, а именно:

вид экономической деятельности должника, период, за который определен вид экономической деятельности;

принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую банк анализирует для определения размера кредитного риска; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем; статус участия должника в группе (материнская компания или участник); класс группы, определенный на основании консолидированной / комбинированной финансовой отчетности;

принадлежность должника к группе связанных контрагентов, несут общий экономический риск (определенная в соответствии с законодательством); перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск; идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несут общий экономический риск;

сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала юридического лица (для физических лиц - собственников: фамилия, имя и отчество, идентификационный номер налогоплательщика или серия и номер паспорта / номер паспорта в форме карточки (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия идентификационного номера налогоплательщика и имеют отметку в паспорте), место регистрации, для юридических лиц - владельцев: полное наименование, идентификационный код в Едином государственном г. еестри юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований)

факт прохождения аудита финансовой отчетности должника или консолидированной / комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой входит должник.

Национальный банк Украины использует информацию из кредитного реестра для анализа состояния финансовой системы с целью содействия финансовой стабильности в определенном его нормативно-правовыми документами порядка, в частности с соблюдением требования по ограничению использования информации, содержащей данные, которые идентифицируют должника или другое лицо.

Банк получает информацию из кредитного реестра без права передачи ее третьим лицам. Национальный банк Украины не имеет права передавать информацию с кредитного реестра третьим лицам, кроме случаев, определенных настоящим Законом.

Использование банками и Национальным банком Украины информации с кредитного реестра для других целей, чем предусмотренные законом, запрещается.

Информация в Кредитном регистре хранится бессрочно, кроме информации о кредитных операциях, обязательства по которым выполнены должниками в полном объеме или обязательства по которым прекращены. Информация о кредитных операциях, обязательства по которым выполнены должниками в полном объеме или обязательства по которым приостановлены, удаляется Национальным банком Украины в определенном им порядке с кредитного реестра в течение 30 календарных дней после получения информации от банка о погашении кредита или прекращения обязательства " Обязательства.

Национальный банк Украины предоставляет банкам доступ к кредитного реестра в режиме реального времени на безвозмездной основе.



Глава 13
БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ, ОТЧЕТНОСТЬ И АУДИТ
Статья 68. Общие принципы ведения бухгалтерского учета и отчетности в банках

Банки организуют бухгалтерский учет в соответствии с внутренней учетной политики, разработанной на основании правил, установленных Национальным банком Украины в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета.

Бухгалтерский учет должен обеспечивать своевременное и полное отражение всех банковских операций и предоставление пользователям достоверной информации о состоянии активов и обязательств, результаты финансовой деятельности и их изменения.

В финансовых отчетах каждого банка отражаются результаты его деятельности за отчетный период.



Статья 69. Отчетность банков

Банк обязан предоставлять Национальному банку Украины финансовую и статистическую отчетность о работе банка, его операций, ликвидности, платежеспособности, прибыльности, а также информацию аффилированных лиц банка с целью оценки финансового состояния банка.

Национальный банк Украины имеет право требовать от банка, банковской группы представления консолидированной и субконсолидированной отчетности.

Национальный банк Украины устанавливает для банков, банковских групп:

1) формы отчетности и методику ее составления;

2) периодичность и сроки представления отчетности;

3) структуру пояснительной записки;

4) минимум сведений, подлежащих опубликованию, и сроки их представления;

5) методику составления консолидированной и субконсолидированной отчетности.

Национальный банк Украины имеет право в отдельных случаях требовать представления разовой и временной отчетности от банков и банковских групп.

Каждый владелец существенного участия в банке, который является юридическим лицом, обязан представить Национальному банку Украины в установленный им срок годовой отчет о своей деятельности. Отчет должен содержать:

1) виды деятельности, которые осуществляет юридическое лицо;

2) информацию о субъектах хозяйствования, в которых лицо имеет участие, что превышает 10 процентов, в частности: наименование и местонахождение юридического лица, размер доли, находящейся в собственности этого лица, виды деятельности;

3) баланс и отчет о финансовых результатах этого лица на конец последнего финансового года, проверенные аудитором (аудиторской фирмой).

Национальный банк Украины имеет право требовать представления других периодических отчетов или информации от владельцев существенного участия в банке с целью осуществления надзора за безопасностью и надежностью финансового состояния банка и обеспечение соблюдения положений настоящего Закона.

Финансовым годом банка считается календарный год, который начинается 1 января.

Банк обязан в течение месяца, следующего за отчетным периодом, распространять на веб-сайте банка, а также размещать в помещениях банка, к которым имеют доступ клиенты, в том числе вкладчики, квартальный баланс, отчет о финансовых результатах банка и примечания к отчетам, перечень которых определяется Национальным банком Украины.

Банк обязан обнародовать аудиторский отчет и проверенные аудиторской фирмой годовую финансовую отчетность и годовую консолидированную финансовую отчетность в объеме, включая:

1) баланс;

2) отчет о прибылях и убытках;

3) отчет о движении денежных средств;

4) отчет о собственном капитале;

5) примечания к отчетам, перечень которых определяется Национальным банком Украины.

Банк обязан не позднее 30 апреля следующего за отчетным года обнародовать годовую финансовую отчетность и годовую консолидированную финансовую отчетность вместе с аудиторским отчетом, а также информацию в объеме, определенном Национальным банком Украины, о собственниках существенного участия в банке путем публикации в периодических изданиях и / или распространение как отдельных печатных изданий или размещения в сети Интернет.

Банк самостоятельно или по требованию Национального банка Украины в течение месяца со дня опубликования обязан опровергнуть опубликованную недостоверную финансовую отчетность (годовую финансовую отчетность и / или годовую консолидированную финансовую отчетность) таким же образом, каким она была распространена.

Председатель правления и главный бухгалтер банка несут ответственность, установленную законодательством Украины, в случае обнародования недостоверной (неполной) финансовой отчетности, а также несоблюдение порядка опровержения такой отчетности.

Ответственное лицо банковской группы обязана не позднее 1 июня следующего за отчетным года обнародовать аудиторский отчет и проверенную аудиторской фирмой годовую консолидированную отчетность банковской группы в составе и порядке, определенных Национальным банком Украины с учетом требований части девятой настоящей статьи.



Статья 70. Внешний аудит банка

Банк обязан обеспечить проведение ежегодной проверки финансовой отчетности, консолидированной финансовой отчетности и другой информации о финансово-хозяйственной деятельности аудиторской фирмой в соответствии с законодательством Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Право на проведение аудиторской проверки банка имеет аудиторская фирма, внесенная в раздел Реестра аудиторов и субъектов аудиторской деятельности, ведется в соответствии с законом, в части субъектов аудиторской деятельности, имеющих право проводить обязательный аудит финансовой отчетности предприятий, составляющих общественный интерес.

{Часть третья статьи 70 исключен на основании Закона № 2258-VIII от 21.12.2017}

{Часть четвертая статьи 70 исключен на основании Закона № 2258-VIII от 21.12.2017}

Банк и аудиторская фирма обязаны предоставлять Национальному банку Украины по его требованию объяснения, в том числе письменные, по вопросам внешнего аудита банка.

Национальный банк Украины имеет право требовать от банка расширение предмета аудиторской проверки в порядке и объемах, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Банк имеет право заключать договоры на проведение аудиторских проверок годовой финансовой отчетности, консолидированной финансовой отчетности с той же аудиторской фирмой не более семи лет подряд.

Банк обязан в порядке и по требованиям, определенным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, предоставить Национальному банку Украины аудиторский отчет и другие документы по результатам аудита.

Аудиторская фирма обязана уведомить Национальный банк Украины о выявленных во время проведения аудиторской проверки и предоставления других аудиторских услуг искажению показателей финансовой отчетности, нарушения и недостатки в работе банка, которые могут привести к его неплатежеспособности, в том числе значительным потерям регулятивного капитала банка.

Руководители банка обязаны обеспечить условия для осуществления внешнего аудита банка в соответствии с требованиями законодательства Украины и по требованию аудиторской фирмы предоставить отчеты о проведенных Национальным банком Украины проверки банка и отчеты внешнего и внутреннего аудита банка.

Аудиторская фирма по требованию Национального банка Украины обязана предоставить Национальному банку Украины и уполномоченным им лицам рабочие документы аудиторской фирмы по вопросам аудита банка в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Аудиторская фирма не несет ответственности за раскрытие Национальном банке Украины информации в случаях, определенных в этой статье.



Глава 14
Проверками БАНКОВ
Статья 71. Инспекционные проверки банков

Каждый банк является объектом инспекционной проверки уполномоченными Национальным банком Украины лицами.

Проверки осуществляются с целью определения уровня безопасности и стабильности операций банка, достоверности отчетности банка и соблюдения банком законодательства Украины о банках и банковской деятельности, а также нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Проверка банков осуществляется в соответствии с планом, утвержденным Национальным банком Украины. Плановая проверка осуществляется не чаще одного раза в год. О проведении плановой проверки Национальный банк Украины обязан уведомить банк не позднее, чем за 10 дней до его начала.

Банки обязаны обеспечить уполномоченным Национальным банком Украины лицам условия для проведения инспекционной проверки и свободный доступ в рабочее время во все помещения банка.

Руководители и работники банка обязаны безвозмездно предоставлять уполномоченным Национальным банком Украины лицам доступ к системе автоматизации банковских операций, а также информацию, документы и письменные объяснения по вопросам деятельности банка, а в случае выявления нарушений законодательства Украины о банках и банковской деятельности, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, также копии документов в порядке, установленном Национальным банком Украины.

Национальный банк Украины может принять решение о проведении внеплановой проверки банка при наличии обоснованных оснований. Такое решение должно быть подписано Председателем Национального банка Украины или уполномоченным им лицом.

Уполномоченные Национальным банком Украины лица имеют право получать от банка информацию, документы и их копии, письменные объяснения по вопросам деятельности банка, а также изымать копии документов, свидетельствующих о нарушении законодательства Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Не допускается предоставление материалов проверки третьим лицам в случае, если в материалах проверки отсутствуют данные о фактах нарушений законодательства, кроме предоставления материалов проверки Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

В ходе проверки банка уполномоченные Национальным банком Украины лица имеют право проверять любую отчетность аффилированной и родственной лица банка относительно взаимоотношений с банком с целью определения влияния отношений с этим лицом на состояние банка. Для целей проверки аффилированные и родственные лица способствуют Национальном банке Украины в соответствии с положениями этой статьи в том же порядке, который применяется к банкам.

Национальный банк Украины имеет право привлекать работников Фонда гарантирования вкладов физических лиц к участию в инспекционных проверках проблемного банка.



Статья 72. Проверка лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины

Национальный банк Украины имеет право осуществлять проверку лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины, с целью соблюдения законодательства о банковской деятельности. При осуществлении проверки Национальный банк Украины имеет право требовать от этих лиц представления любой информации, необходимой для осуществления проверки. Инспектируемые лица обязаны предоставлять Национальному банку Украины востребованную информацию в определенный им срок.

К лицам, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины, относятся владельцы существенного участия в банке и участники банковских групп.

Объектом проверки Национального банка Украины может быть также лицо, в отношении которого есть достоверная информация об осуществлении этим лицом банковской деятельности без банковской лицензии.



Статья 73. Меры воздействия

В случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины в соответствии с настоящим Законом, банковского, валютного законодательства, законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, его требований, установленных в соответствии со статьей 66 настоящего Закона, или осуществления рисковой деятельности, которая угрожает интере сам вкладчиков или других кредиторов банка, применение иностранными государствами или межгосударственными объединениями или международными организациями санкций к банкам или владельцев существенного участия в банках, представляющих угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка и / или стабильности банковской системы, Национальный банк Украины адекватно совершенному нарушению или уровню такой угрозы вправе применить меры воздействия, к которым относятся:

1) письменное предупреждение;

2) созыв общего собрания участников, совета банка, правления банка;

3) заключение письменного соглашения с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязуется принять меры для устранения нарушений, улучшения финансового состояния банка, повышение эффективности функционирования и / или адекватности системы управления рисками и тому подобное;

4) приостановление выплаты дивидендов или распределения капитала в любой другой форме;

5) установление для банка повышенных экономических нормативов;

6) повышение резервов на покрытие возможных убытков по кредитам и другим активам;

7) ограничения, приостановления или прекращения осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций, в том числе операций со связанными с банком лицами;

8) запрет предоставлять бланковые кредиты;

9) наложение штрафов на:

{Абзац второй пункта 9 части первой статьи 73 исключен на основании Закона № 629-VIII от 16.07.2015}

банк в соответствии с положениями, утвержденными Правлением Национального банка Украины, но в размере не более 1 процента суммы зарегистрированного уставного капитала;

банк за невыполнение требований куратора банка в размере от двух тысяч до трех тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан;

владельцев существенного участия в банке за невыполнение принятых на себя обязательств о предоставлении необходимой финансовой помощи банка в рамках принятия мер с целью приведения деятельности проблемного банка в соответствие с требованиями законодательства в размере от пяти тысяч до десяти тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан;

лицо, которое приобрело или увеличила существенное участие в банке с нарушением требований статьи 34 настоящего Закона о порядке приобретения или увеличение существенного участия в банке в размере до 10 процентов:

номинальной стоимости приобретенных акций (паев) банка, если лицо приобрело или увеличила прямую существенное участие в банке;

номинальной стоимости акций (паев), принадлежащих акционеру (участнику) банка, через которого лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке, если лицо приобрело или увеличила опосредованную существенное участие в банке.

Штраф за нарушение порядка приобретения или увеличение существенного участия в банке накладывается на лицо, которое приобрело или увеличила существенное участие в банке, или на любую из лиц в структуре собственности банка, через которую такое лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке.

10) временная, до устранения нарушения, запрет использования владельцем существенного участия в банке права голоса (временный запрет права голоса)

11) временное, до устранения нарушения, отстранение должностного лица банка от должности;

{Пункт 11-1 части первой статьи 73 исключен на основании Закона № 2473-VIII от 21.06.2018}

12) отнесение банка к категории проблемного или неплатежеспособного;

13) отзыве банковской лицензии и ликвидация банка.

{Часть вторая статьи 73 исключен на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

Временный запрет права голоса применяется путем запрета использования права голоса:

по владельца прямой существенного участия в банке - причитающихся владельцу существенного участия акций (паев) банка, а за нарушение порядка приобретения или увеличение существенного участия в банке - приобретенных владельцем существенного участия акций (паев) банка;

по владельца опосредованной существенного участия в банке - акций (паев), принадлежащих акционеру (участнику) банка, через которого лицо приобрело или увеличила существенное участие в банке.

Временный запрет права голоса может быть применена дополнительно к другим мерам воздействия, предусмотренных частью первой настоящей статьи.

В случае применения временного запрета права голоса Национальный банк Украины назначает доверенное лицо, которому передается право голоса по соответствующим акций (паев) и право каким-либо образом участвовать в управлении банком.

Национальный банк Украины не имеет права назначать доверенным лицом лицо, которое является владельцем существенного участия в этом банке.

Доверенное лицо обязано во время голосования действовать в интересах квалифицированного и взвешенного управления банком. Доверенное лицо обязано в течение всего времени, в течение которого она сохраняет свой статус, соответствовать требованиям, установленным настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по безупречной деловой репутации.

Лицо, которое на основании распоряжения Национального банка Украины был отстранен от должности или которой временно запрещено пользоваться правом голоса приобретенных акций (паев), может быть восстановлен в должности или восстановлено в использовании права голоса приобретенных акций (паев) только на основании решения Национального банка Украины.

{Часть статьи 73 исключен на основании Закона № 4452-VI от 23.02.2012}

Национальный банк Украины в случае нарушения банковской группой, ответственным лицом банковской группы, другими участниками банковской группы требований настоящего Закона, нормативно-правовых актов Национального банка Украины, осуществления рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков банка, наличия структуры банковской группы, что делает невозможным осуществление надзора на консолидированной основе, вправе применить меры воздействия адекватно совершенному нарушению, предусмотренные частью первой настоящей статьи и / или любые указанные ниже:

1) установление для банковской группы повышенных экономических нормативов, лимитов и ограничений по осуществлению отдельных видов операций;

2) запрет проведения операций между банком и другими участниками банковской группы;

3) требование к банку об отчуждении долей участия в уставном капитале дочерних компаний, ассоциированных компаний, являющихся членами банковской группы, расторжения соглашений, на основании которых, при отсутствии формального владения, осуществляется решающее влияние на управление и / или деятельность этих лиц.

Национальный банк Украины в случае нарушения небанковскими финансовыми учреждениями, входящими в состав банковской группы, требований настоящего Закона, нормативно-правовых актов Национального банка Украины имеет право обратиться в государственные органы, осуществляющие надзор за такими лицами, о принятии к этим лицам адекватных мер воздействия .



Статья 74. Порядок применения мер воздействия

Порядок применения мер воздействия, установленных статьей 73 настоящего Закона, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Размер финансовых санкций, применяемых к банкам и другим юридическим лицам, надзор за деятельностью которых осуществляет Национальный банк Украины, устанавливается законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Меры воздействия к банкам, филиалов иностранных банков, физических лиц, установленные статьей 73 настоящего Закона, могут быть применены Национальным банком Украины в течение шести месяцев со дня выявления нарушения, но не позднее чем через три года со дня его совершения.

Меры воздействия к банкам, филиалов иностранных банков за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения могут быть применены Национальным банком Украины в течение шести месяцев со дня выявления нарушения, но не позднее чем через три года со дня его совершения.

Решение Национального банка Украины о применении меры воздействия в виде наложения штрафа является исполнительным документом и вступает в законную силу со дня его принятия. В случае невыполнения такого решения оно передается Национальным банком Украины в органы государственной исполнительной службы для принудительного исполнения.



Раздел V
Проблемный и неплатежеспособных банков. Ликвидация банка<>brГлава 15 Критерии отнесения банками к проблемным и неплатежеспособных
Статья 75. Отнесение банка к категории проблемных

Национальный банк Украины обязан принять решение об отнесении банка к категории проблемных при условии соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

1) банк в течение отчетного месяца допустил уменьшение на 5 и более процентов:

ежедневного размера регулятивного капитала ниже установленного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины минимального размера регулятивного капитала - пять и более раз и / или

значение норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала ниже установленного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины нормативного значения этого норматива - два и более раз;

2) банк не выполнил требование вкладчика или другого кредитора, срок которого наступил пять и более рабочих дней назад, и / или установлены факты неотражения в бухгалтерском учете документов клиентов банка, не выполнены банком в установленный законодательством Украины срок;

3) системное нарушение банком законодательства, регулирующего вопросы предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма;

4) банк в течение отчетного месяца допустил уменьшение на 5 и более процентов значения хотя бы одного из нормативов ликвидности ниже минимальных нормативных значений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, рассчитываются:

по ежедневным расчетам - пять и более раз;

ежедекадно - два и более раз;

4-1) объем негативно классифицированных активов банка (кроме санационного) составляет 40 процентов и более общей суммы активов, по которым должна оцениваться риск и формироваться резерв согласно нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

5) банк не имеет эффективных и адекватных систем внутреннего контроля и / или управления рисками, создает угрозу интересам вкладчиков или других кредиторов банка;

6) систематическое представление и / или обнародование недостоверной информации или отчетности с целью сокрытия реального финансового состояния банка, в том числе по операциям со связанными с банком лицами.

Национальный банк Украины имеет право отнести банк к категории проблемных по другим основаниям, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Решение Национального банка Украины об отнесении банка к категории проблемного является банковской тайной.

Проблемном банке запрещается использовать для расчетов прямые корреспондентские счета в национальной и иностранной валюте. Проведение расчетов осуществляется через консолидированный корреспондентский счет в Национальном банке Украины.

Эта норма не распространяется на операции по выполнению обязательств в международных и внутригосударственных платежных системах и системах расчетов и на операции с ценными бумагами, осуществляемых в соответствии с законодательством.

Проблемный банк в срок до 180 дней обязан привести свою деятельность в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Проблемный банк обязан в срок до семи дней уведомить Национальный банк Украины о мерах, которые он предпримет в целях приведения своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, и по требованию Национального банка Украины сообщать ему о ходе выполнения этих мероприятий.

Национальный банк Украины в течение 180 дней со дня отнесения банка к категории проблемных вправе принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству, или об отнесении банка к категории неплатежеспособных.

Национальный банк Украины обязан не позднее чем через 180 дней со дня отнесения банка к категории проблемных принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству, или об отнесении банка к категории неплатежеспособных.



Статья 76. Отнесение банка к категории неплатежеспособных

Национальный банк Украины обязан принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае:

1) неприведение банком своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, после отнесения его к категории проблемных, но не позднее чем через 180 дней со дня признания его проблемным;

2) уменьшение размера регулятивного капитала или нормативов капитала банка до одной трети минимального уровня, установленного законом и / или нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;

3) невыполнение банком в течение пяти рабочих дней подряд двух и более процентов своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами и / или установления фактов неотражение в бухгалтерском учете документов клиентов банка, не выполнены банком в установленный законодательством срок, после отнесения банка к категории проблемных;

{Пункт 4 части первой статьи 76 исключен на основании Закона № 629-VIII от 16.07.2015}

5) выявление фактов осуществления банком после отнесения его к категории проблемного операций (кроме начисления процентов по вкладам, получение клиентами банка заработной платы, алиментов, пенсий, стипендий, других социальных, государственных выплат), оформление (переоформление) договоров, в результате которых обязательства перед физическими лицами в пределах гарантированной суммы возмещения увеличиваются за счет уменьшения обязательств перед физическими лицами, превышают гарантированную сумму возмещения и / или обязательств перед физическими лицам и, не подпадающие под гарантии Фонда гарантирования физических лиц и / или юридическими лицами;

6) невыполнение банком, отнесенным к категории проблемного, распоряжения, решения Национального банка Украины (в том числе о применении мер воздействия / санкций) и / или требования Национального банка Украины относительно устранения нарушений банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка Украины в течение определенного Национальным банком Украины срока.

Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем ​​принятия решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных, сообщает об этом решении Фонд гарантирования вкладов физических лиц для принятия им мер, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Национальный банк Украины не осуществляет банковский надзор за банком, в котором введена временная администрация, осуществляется ликвидация, кроме получения отчетности и информации кредитного реестра в установленном Национальным банком Украины порядке.

Банковский надзор за переходным банком, созданным в соответствии с частью восемнадцатой статьи 42 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", осуществляется Национальным банком Украины в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины возобновляет банковский надзор за банком в день получения решения Фонда гарантирования вкладов физических лиц о прекращении полномочий куратора Фонда гарантирования вкладов физических лиц в связи с приведением деятельности банка в соответствие с требованиями банковского законодательства Украины относительно соблюдения нормативов капитала и ликвидности.



Глава 16 ЛИКВИДАЦИЯ БАНКА
Статья 77. Отзыв банковской лицензии и ликвидация банка

Банк может быть ликвидирован:

1) по решению собственников банка;

2) в случае отзыва Национальным банком Украины банковской лицензии по собственной инициативе или по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Национальный банк Украины имеет право отозвать банковскую лицензию по собственной инициативе в случае, если:

1) выявлено, что документы, представленные для получения банковской лицензии, содержат недостоверную информацию;

2) банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской лицензии;

3) установлено систематическое нарушение банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Национальный банк Украины принимает решение об отзыве у банка банковской лицензии и ликвидации банка по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц в течение пяти дней со дня получения такого предложения Фонда.

Порядок отзыва банковской лицензии у банка, который ликвидируется по инициативе владельцев, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем ​​принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка, сообщает об этом банк и направляет решение в Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц в день получения решения Национального банка Украины о ликвидации банка приобретает права ликвидатора банка и начинает процедуру его ликвидации в соответствии с Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Процедура ликвидации банка считается завершенной, а банк ликвидированным с момента внесения записи об этом в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц - предпринимателей.

Национальный банк Украины вносит запись в Государственный реестр банков о ликвидации банка на основании полученного от Фонда гарантирования вкладов физических лиц решения об утверждении ликвидационного баланса и отчета ликвидатора.



Статья 78. Ликвидация банка по инициативе владельцев

Ликвидация банка по инициативе владельцев осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством о ликвидации юридических лиц в случае, если Национальный банк Украины после получения решения собственников о ликвидации банка не обнаружил признаков, по которым этот банк может быть отнесено к категории проблемного или неплатежеспособного.

Владельцы банка имеют право начать процедуру ликвидации банка по решению общего собрания только после предоставления на это согласия Национальным банком Украины и при условии отзыва банковской лицензии.

Если банк, который ликвидируется по инициативе владельцев, отнесены Национальным банком Украины к категории проблемных или неплатежеспособных, Национальный банк Украины и Фонд гарантирования вкладов физических лиц применим к нему меры, предусмотренные настоящим Законом и Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".



Раздел VI
ОБЖАЛОВАНИЕ РЕШЕНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ
Статья 79. Обжалование решений Национального банка Украины

Банк или другие лица, которые охватываются надзорной деятельностью Национального банка Украины, имеют право обжаловать в суде в установленном законодательством порядке решения, действия или бездействие Национального банка Украины или его должностных лиц.

{Часть вторая статьи 79 исключен на основании Закона № 541-VIII от 18.06.2015}

{Часть третья статьи 79 исключен на основании Закона № 541-VIII от 18.06.2015}

{Часть четвертая статьи 79 исключен на основании Закона № 541-VIII от 18.06.2015}

{Часть пятая статьи 79 исключен на основании Закона № 541-VIII от 18.06.2015}

{Часть шестая статьи 79 исключен на основании Закона № 541-VIII от 18.06.2015}



Заключительные положения

раздел VII
Заключительные положения

1. Настоящий Закон вступает в силу со дня его опубликования.

Национальный банк Украины имеет право устанавливать переходные сроки выполнения предусмотренных настоящим Законом норм, которые не должны превышать общих сроков, предусмотренных настоящим Законом, если это позволит банкам достичь соответствия с требованиями настоящего Закона.

Банки, созданные до вступления в силу настоящего Закона, обязаны в течение двух лет привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона.

В течение одного года со дня вступления в силу настоящего Закона Национальный банк Украины обязан переоформить лицензии банкам в соответствии с классификацией операций, предусмотренных этим Законом.

К процедуре создания банка, предоставление лицензии на осуществление банковских операций, начавшихся и не завершились до дня вступления в силу настоящего Закона, применяются положения настоящего Закона.

Процедура ликвидации банка, начатая до дня вступления в силу настоящего Закона, завершается согласно порядку, установленному настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, принятыми в соответствии с настоящим Законом.

2. До приведения законодательства в соответствие с настоящим Законом законы и другие нормативно-правовые акты применяются в части, не противоречащей настоящему Закону.

3. Кабинету Министров Украины и Национальному банку Украины в шестимесячный срок со дня опубликования настоящего Закона:

подготовить и представить на рассмотрение Верховной Рады Украины предложения по приведению законов Украины в соответствие с настоящим Законом;

привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить принятие актов, необходимых для реализации настоящего Закона;

обеспечить приведение министерствами, другими центральными органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов в соответствие с настоящим Законом.

4. Признать утратившими силу:

Закон Украины "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г.., № 25, ст. 281; Ведомости Верховной Рады Украины, 1992 г.., № 20, ст. 276, № 47, ст. 644, № 48, ст. 656; 1993, № 10, ст. 76, № 11, ст. 83, № 19, ст. 209, № 24, ст. 272, № 26, ст. 277, № 29, ст. 307, ст. 308; 1994, № 12, ст. 60, № 27, ст. 222; 1995г., № 14, ст. 90, ст. 93, № 21, ст. 154; 1996, № 3, ст. 11 № 7, ст. 28; 1997, № 3, ст. 7, № 4, ст. 24 № 8, ст. 63; 1998, № 10, ст. 36, № 14, ст. 61, № 26, ст. 149; 1999, № 37, ст. 334; 2000, № 35, ст. 282);

пункт 11 раздела I Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в связи с принятием законов Украины" О государственной исполнительной службе "и" Об исполнительном производстве "(Ведомости Верховной Рады Украины, 2000 г.., № 50, ст. 436)

статью 62 Закона Украины "О Национальном банке Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г.., № 29, ст. 238; 2000, № 42, ст. 351);

Постановление Верховной Рады Украины "О порядке введения в действие Закона Украины" О банках и банковской деятельности "(Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г.., № 25, ст. 282; Ведомости Верховной Рады Украины, в 1994 г.., № 52, ст. 467).

5. На период действия Закона Украины "О финансовой реструктуризации" статья 62 этого закона применяется с учетом того, что банки, участвующие в процедуре финансовой реструктуризации, имеют право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну в отношении должника, его поручителя (имущественного поручителя) , связанных лиц должника, без их согласия другим участникам процедуры финансовой реструктуризации, а также органам, обеспечивающие проведение процедуры финансовой реструктуризации (наблюдательному совету, секретариата, арбитражном комитета (арбитру) в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации".

6. На период действия планов реструктуризации, утвержденных в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации", Национальный банк Украины не применяет меры воздействия за нарушение таких экономических нормативов: норматив краткосрочной ликвидности, норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента, нормативы инвестирования, а также за нарушение лимитов валютной позиции, если такое нарушение произошло вследствие участия банка в процедуре финансовой реструктуризации в соответствии с Законом Украины "О финансовой рест уктуризацию ".

7. На период действия Закона Украины "О финансовой реструктуризации" Национальный банк Украины за нарушение банками положений этого Закона применяет к ним санкции, предусмотренные статьей 30 Закона Украины "О финансовой реструктуризации", в определенном им порядке.

8. В случае осуществления банком реструктуризации обязательств должника в соответствии с Законом Украины "О финансовой реструктуризации" банк может устанавливать процентные ставки и комиссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости банковских услуг в этом банке.